Решение по делу № 03794/2024 от 07.03.2025

Дело №2-374/2025 (2-4711/2024)

56RS0042-01-2024-006030-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 21 февраля 2025 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Ю.В. Дмитриевой,

при секретаре К.Е.Шокотько,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «ОРЕНБУРГ» обратился в суд с указанным исковым заявлением, в обоснование заявленных требований указал, что 03.05.2023 между АО КБ «ОРЕНБУРГ» - кредитором и ФИО1 - заемщиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в сумме 665 000 рублей со сроком погашения 03.05.2030 со взиманием 14,75 % процентов годовых.

В силу п.17 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставляется заемщику не позднее 3 рабочих дней с момента подписания Сторонами Индивидуальных условий, кредит зачисляется на Счет кредитования №.

На основании п.4.3. Общих условий кредитного договора и п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, для осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита заемщик обеспечивает пополнение счета кредитования денежными средствами в сумме достаточной для совершения ежемесячного платежа, в такой срок, чтобы они поступили на счет кредитования не позднее окончания операционного времени платежной даты.

Согласно ст.330 ГК РФ, ч. 1 ст. 811 ГК РФ и п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора, на неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита взимается неустойка в размере 0,10%. Неустойка начисляется на сумму неуплаченного в срок основного долга и(или) процентов на Кредит за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом. Заемщик свои обязанности по договору не выполняет, платежи осуществляет нерегулярно, в результате чего образовалась задолженность.

По состоянию на 26.09.2024 общая сумма задолженности составляет 638385,28 рублей, из которых: 606676,86 рублей - сумма основного долга, 29482,58 – сумма процентов, начисленных на срочный и просроченный основной долг, 972,27 рубля - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга, 1353,57 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат процентов.

Просил расторгнуть кредитный договор №, заключенный 03.05.2023, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Оренбург» сумму задолженности по кредитному договору № от 03.05.2023 в размере 638385,28 рублей, из которых: 606676,86 рублей - сумма основного долга, 29482,58 – сумма процентов, начисленных на срочный и просроченный основной долг, 972,27 рубля - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга, 1353,57 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 768 рублей.

Представитель истца АО КБ «Оренбург» в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени судебного заседания извещался в порядке ст.ст.113-116 ГПК РФ о дне, месте и времени рассмотрения дела судом посредством направления заказной корреспонденции по адресу места жительства и регистрации, подтвержденному сведениями адресно-справочной службы, по номеру мобильного телефона подтвержденного операторами сотой связи. Однако, судебные извещения, направленные по адресу места регистрации и жительства ответчика возвращены в суд с отметкой, что адресат по извещениям за получением заказных писем не является. Посредством телефонограммы от 26.12.2024 извещен о дате судебного заседания, пояснил суду, что процедуру банкротства не проходит, с заявленными исковыми требованиями согласен, последний платеж совершил летом, проживает по адресу: <адрес>, принимать личное участие в рассмотрении дела не сможет.

Таким образом, судом при рассмотрении дела предприняты исчерпывающие меры по уведомлению ответчика о судебных заседаниях. Применительно к правилам пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункты 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией, является риском самого гражданина. Все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо, а возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма в связи с истечением срока хранения, не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением направленной ему судебной корреспонденции. Отзыва и возражений на исковое заявление, ходатайства об отложении судебного заседания не представила, об уважительности причин отсутствия в судебном заседании не сообщила.

При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика ФИО1 надлежащим.

Сведения о дате и времени проведения судебного заседания 21.02.2025 внесены в информационную систему ГАС «Правосудие» 29.01.2025 и размещены на официальном сайте суда centralny.orb.sudrf.ru.

С учетом положений ч.4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании части 1 стати 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, положения статей 807 части 1, 809 части 1, 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено, что 03.05.2023 между АО КБ «ОРЕНБУРГ» - кредитором и ФИО1 - заемщиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в сумме 665 000 рублей со сроком погашения 03.05.2030 со взиманием 14,75 % процентов годовых.

В силу п.17 Индивидуальных условий кредитного договора, договор считается заключенным между заемщиком и Банком в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону, заемщика готовности получить кредит.

03.05.2023 на счет заемщика, указанный в п. 17 кредитного договора, была зачислена сумма в размере 665000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

На основании п. 3 Общих условий кредитного договора и п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, исполнение обязательств клиентом осуществляется следующем образом: заемщик не позднее даты платежа согласно графику обязан обеспечить наличие денежных средств на банковском счете не менее суммы платежа, согласно графику платежей, путем безналичного перечисления или внесением наличных денежных средств на счет.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита и ознакомления его с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита.

Данный договор по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях договора потребительского кредита. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Заемщик обязательства по договору может исполнять следующими способами: наличными денежными средствами с использованием счета/ реквизитов счета: через устройство самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств, через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка; банковским переводом на счет.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий, неустойка в размере 20 % годовых за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита начисляется на сумму неуплаченного в срок основного долга и (или) неуплаченных в срок процентов на сумму основного долга за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита, Заемщик обязан возвратить Банку кредит, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, возмещение судебных расходов по взысканию долга и другие убытки Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств, в сроки, предусмотренные договором и графиком платежей.

Заемщик обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения платежа (п. 4.3.8 Общих условий).

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.4 Общих условий).

Из графика погашения следует, что ответчик ознакомлен с суммой ежемесячного платежа.

Банком обязательства по предоставлению кредита в размере 665000 рублей исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № ФИО1.

Заключив кредитный договор, ответчик ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, имеет непогашенную задолженность, что подтверждается направлением ответчику ФИО1 требования от 23.08.2024 № о погашении задолженности перед истцом по кредитному договору № от 03.05.2023 и выпиской из лицевого счета, суд находит требования Банка о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом представлен расчет задолженности, исходя из которого следует, что по состоянию на 26.09.2024 общая сумма задолженности составляет 638385,28 рублей, из которых: 606676,86 рублей - сумма основного долга, 29482,58 – сумма процентов, начисленных на срочный и просроченный основной долг, 972,27 рубля - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга, 1353,57 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат процентов.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено, наличие задолженности не оспаривается ответчиком. Суд принимает за основу представленный расчет задолженности, поскольку он является математически верным, соответствующим условиями кредитного договора, оснований ему не доверять у суда не имеется.

Положения статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что Банк имеет право расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также допущенный срок просрочки, неисполнение своих обязательств заемщиком является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от 03.05.2023.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 768 рублей, несение указанных расходов подтверждается платежным поручением.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате госпошлины в размере 17 768 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 03.05.2023, заключенный между акционерным обществом коммерческий банк «Оренбург» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 03.05.2023 по состоянию на 26.09.2024 в размере 638385,28 рублей, из которых: 606676,86 рублей - сумма основного долга, 29482,58 рублей– сумма процентов, начисленных на срочный и просроченный основной долг, 972,27 рубля - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга, 1353,57 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат процентов.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Ю.В. Дмитриева

Решение в окончательной форме принято 7 марта 2025 года.