Дело № 2-1246/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Твери

в составе: председательствующего судьи Бегияна А.Р.

при помощнике судьи Шолоховой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании 5 июня 2023 года в городе Твери гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 06 апреля 2011 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства выплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, не исполнял взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 218071,89 руб. в период с 19.02.2016 по 08.10.2019.

08 октября 2010 Банк уступил ООО «Феникс» права требования задолженности ответчика, которая образовалась в период с 19.02.2016 по 08.10.2019 по договору уступки прав требования № rk-041019/1627.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 06 апреля 2011 года в размере 83 012 руб. за период с 19.02.2016 по 08.10.2019., из которых: 47050,65 руб. – основной долг, 34561,35 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1400 руб. - штрафы, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 690,36 руб., а всего взыскать 85702,36 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении дела слушанием не ходатайствовали.

Ответчик ФИО1 представила возражение на исковое заявление, согласно которым с требованиями истца не согласна, ходатайствует о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении требований истца.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав обстоятельства по делу, оценив все имеющиеся доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06 апреля 2011 года между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении и обслуживании карты, по условиям которого Банк предоставил заемщику банковскую карту с разрешенным лимитом кредита 300 000 рублей, номер счета клиента №, тарифный план «ТП 24».

С условиями договора ответчик была согласна, с тарифами Банка ознакомлена и обязалась выполнять условия использования карты, что подтверждается подписанием заявления сторонами.

Согласно пункту 1.1. договора стороны заключают договор о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами по картам, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте.

По условиям договора банк обязался в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту; в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте (пункт 3 договора).

Согласно пункту 4.1. договора настоящий договор о карте был заключен путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте.

Согласно Разделу 1.2.2 «Расчеты по договору. Ответственность» Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО) кредит предоставляется путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/ счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления (пункт 1.2.2.4). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (пункт 1.2.2.5).

Согласно пункту 4.4.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО) в соответствии с заключенным между банком и клиентом договором о карте, в рамках которого выпущена кредитная карта, банк устанавливает клиенту лимит, в пределах которого предоставляет клиенту кредит.

В соответствии с заключенным между банком и клиентом договором о карте, в рамках которого выпущена расчетная карта, банк оставляет за собой право предоставлять клиенту возможность воспользоваться кредитом для осуществления расходных операций в случае недостатка денежных средств на счете по карте. Лимит, в пределах которого клиенту может быть предоставлен кредит, устанавливается банком. Банк вправе в одностороннем порядке изменить клиенту ранее установленный лимит (пункт 4.4.2).

Тарифный план «ТП 24» предоставляется на следующих условиях: общий лимит по карте – 300 000 рублей, комиссия за услугу «смс-оповещение» – 50 рублей ежемесячно, комиссия за выпуск и обслуживание дополнительной карты – 900 рублей в год (450 рублей за первый год обслуживания), процентная ставка по кредиту, процентов годовых – 42 %, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 3,0 % от кредита, граница минимального платежа – 100 руб., но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода, льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) - до 55 календарных дней, штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору – 750 рублей, полная стоимость кредита, % годовых – от 3,78 % до 54 %, продолжительность платежного периода – 25 календарных дней, процентная ставка по просроченному кредиту, процентов годовых (проценты по просроченному кредиту состоит из двух частей: проценты за пользование кредитом и проценты за неисполнение обязательств по возврату кредита (санкция за просрочку возврата кредита) – 185 %.

Ответчиком не оспаривалось, что она воспользовалась денежными средствами, активировав кредитную карту.

Выпиской по лицевому счету № на имя ФИО1 за период с 06 апреля 2011 по 04 октября 2019 подтверждено исполнение Банком обязанности по предоставлению ФИО1 денежных средств.

Данной выпиской, справкой о размере задолженности по состоянию на 17 февраля 2023 года, расчетом задолженности подтверждено, что ответчик ФИО1 свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом не выполнила.

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, за период с 19.02.2016 по 08.10.2019 года задолженность по кредитному договору составляет 83 012 руб., из которых: 47050,65 руб. – основной долг, 34561,35 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1400 руб. – штрафы.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком не представлено.

В силу п. 1, п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по вору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе и договор.

04 октября 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № rk-041019/1627.

В соответствии с п. 1 указанного договора в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актом приема-передачи (требований) от 8 октября 2019 года № 3767 к ООО «Феникс» перешло от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) право требования по договору № от 06 апреля 2011 года с ФИО1 в размере 218071,89 руб., из которых 47050,65 руб. – основной долг, 169 621,24 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1 400,00 руб. – комиссии.

Таким образом, 08 октября 2019 года ООО «Феникс» перешли права требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1

В материалы дела ООО «Феникс» приложено уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга, адресованные ответчику ФИО1

Между тем, указанные уведомление и требование не содержат дату выставления данных документов истцом в адрес ответчика, доказательств, свидетельствующих о направлении ответчику уведомления об уступке права требования и требования о погашении долга, истцом в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Кроме того, истцом не предоставлены суду сведения об условиях заключенного ответчиком с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) договора о карте, а именно: размере предоставленных в кредит денежных средств, сроке предоставления кредита, процентной ставке, графике внесения минимальных платежей), о дате возникновения просрочки, о дате выставления требования о погашении задолженности, предусмотренного п. 4.4.18 Общих условий предоставления кредита, а также доказательства, подтверждающие не только выставление, но и направление в адрес ФИО1 уведомления об уступке права требования и требования о полном погашении долга, содержащих дату составления этих документов (отчет об отслеживании почтовых отправлений, реестр почтовых отправлений, др.).

Ответчик заявил о пропуске истцом срока на обращение в суд, в связи с чем просил применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам с просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43).

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности, продолжается лишь в случае отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая вышеуказанные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Согласно представленным в материалы дела расчету задолженности и выписке по лицевому счету, заемщик ФИО1 ежемесячно, начиная с даты заключения договора о карте 06 апреля 2011 года, в счет исполнения обязательств по договору о карте от 06.04.2011 года вносила минимальные платежи в счет погашения задолженности по договору о карте, исполняя возложенные на нее, как на заемщика, обязательства. Последний платеж был произведен ответчиком 20 декабря 2016 года, что истцом не оспаривалось и подтверждается выпиской по счету. Иного в материалы дела не представлено. Сведений об использовании заемщиком кредитных средств после 20.12.2016 года выписка по счету не содержит.

Применительно к условиям заключенного между сторонами кредитного договора, предусматривающего ежемесячное внесение заемщиком обязательных минимальных платежей, учитывая дату последнего внесения платежа ФИО1 20.12.2016 года, а также отсутствие сведений об использовании заемщиком кредитных средств после указанной даты, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности на момент обращения в суд с настоящим иском 28 марта 2023 года, поскольку кредитор узнал о своем нарушенном праве в 20.12.2016 года, с момента прекращения поступления минимальных платежей от заемщика, в связи с чем требование о взыскании задолженности по договору о карте могло быть предъявлено взыскателем в исковом производстве во всяком случае не позже 20.12.2019 года, тогда как к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось лишь в 2020 году, а в суд с иском после отмены судебного приказа (с учетом перерыва течения срока исковой давности до момента отмены судебного приказа) - 27 марта 2023 года.

Как следует из материалов дела, 14.02.2020 года судебным приказом мирового судьи судебного участка № 82 Тверской области с должника ФИО1 в пользу взыскателя ООО «ФЕНИКС» взыскана задолженность по кредитному договору № от 06.04.2011 года, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит», за период с 06.04.2011 года по 08.10.2019 года в сумме 218 071 руб. 89 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 690 руб. 36 коп., всего 220 762 руб. 25 коп.».

Определением мирового судьи судебного участка № 82 Тверской области от 17 мая 2021 года судебный приказ, вынесенный мировым судьей 14.02.2020 года, в связи с поступившими возражениями ФИО1 был отменен.

С иском в Центральный районный суд г. Твери истец обратился 27 марта 2023 года, то есть по прошествии более шести месяцев после отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности пропущен как для подачи заявления о вынесении судебного приказа, так и для подачи иска о взыскании задолженности с ФИО1

Пропуск срока не обусловлен уважительными причинами, и истцом не представлено доказательств наличия оснований для восстановления срока.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истцу отказано в иске, то понесенные им по делу судебные расходы, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Р. Бегиян

Решения суда в окончательной форме принято 13 июня 2023 года