Дело №2-1738/2025 (УИД 58RS0008-01-2025-003851-08)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Пенза 14 октября 2025 года
Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:
председательствующего судьи Нестеровой О.В.,
при секретаре Прониной К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 08.06.2024 ФИО1 и АО «ТБанк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» 08.06.2024 был заключен договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в Заявлении-анкете).
Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https:// www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст.421 ГК РФ).
До заключения кредитного договора, Банк согласно п.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах.
Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.
Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договором с Банком.
В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем зачисления на текущий счет ответчика, открытый в Банке.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка о суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.
Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога).
Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора (Общие условия кредитования).
Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров повлекли к тому, что Банк 11.02.2025 направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.
В связи с чем, АО «ТБанк» вынуждено обратиться в суд с настоящим иском для защиты своих прав и законных интересов.
Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 1 504 545,00 руб., из которых: просроченный основной долг – 1 353 489,69 руб.; просроченные проценты – 140 366,21 руб.; пени на сумму не поступивших платежей – 10689,10 руб.
В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент изменилась по сравнению с указанной в договоре залога (Заявлении-Анкете), истец считает необходимым установить начальную продажную стоимость спорного имущества на торгах в размере 778 000 руб.
АО «ТБанк» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 1 504 545,00 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 045,00 руб., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000,00 руб.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: Lada (ВАЗ) Vesta, категории В, VIN №, год выпуска 2019 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 778 000,00 руб.
В судебное заседание представитель АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном порядке.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).
Частью 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела, 08.06.2024 ФИО1 обратился в АО «ТБанк» с Заявлением-Анкетой о предоставлении кредита для приобретения автомобиля.
Из Общих условий кредитования следует, что кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или заявке клиента, Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет (п.2.2).
На основании вышеуказанного заявления ФИО1 на основании Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условий комплексного банковского обслуживания, содержащих Общие условия кредитования, был предоставлен кредит в размере 1 371 000 руб. на 84 мес. (п.1,2 Индивидуальных условий).
Процентная ставка определена в размере 24,9 годовых (п.4.1).
Ежемесячный регулярный платеж установлен в размере 34 630,00 руб., включая ежемесячную плату за дополнительные услуги, указанные в заявке в составе заявления-анкеты. Размер последнего регулярного платежа указан в графике платежей (п.6).
Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей. Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п.п.3.7, 3.8 Общих условий кредитования).
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа за неоплату регулярного платежа в размере 0,1 % от просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.
Целью заемщика потребительского кредита являлось приобретение автомобиля в размере 1000000 руб. и оплата услуг страхования.
Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору к виде залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям Банка.
Из Заявления-Анкеты от 08.06.2024 следует, что заемщик с использованием кредитных средств приобрел автомобиль Lada (ВАЗ) Vesta, категории В, VIN №, год выпуска 2019, стоимостью 1 300 000 руб., который передал в залог банку.
Заключенный сторонами договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
В соответствии с данным договором банк осуществил перечисление денежных средств для приобретения вышеуказанного автомобиля и дополнительных услуг, что подтверждается договором купли-продажи транспортного средства №АН/768 от 08.06.2024, Приложением к указанному договору от 08.06.2024, ПТС 63 РВ 298057.
В период действия кредитного договора ответчик обязательства по погашению обязательных платежей и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, 11.02.2025 Банком был выставлен заключительный счет, в котором предлагалось погасить образовавшуюся задолженность.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 11.02.2025 составляет 1 504 545,00 руб., из которых: просроченный основной долг – 1 353 489,69 руб.; просроченные проценты – 140 366,21 руб.; пени на сумму не поступивших платежей – 10689,10 руб.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств исполнения своих обязательств по договору в полном объеме ответчиком не представлено.
Таким образом, поскольку ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от 08.06.2024 своевременно не исполняются, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность в размере 1 504 545,00 руб.
Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.
В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса
В соответствии с ч.1 и ч.3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата долга, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик предоставил залог транспортного средства, а именно: автомобиль
Lada (ВАЗ) Vesta, категории В, VIN №, год выпуска 2019.
Поскольку заемщиком денежные средства по кредитному договору истцу до настоящего времени не возвращены, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенный ответчиком автомобиль Lada (ВАЗ) Vesta, категории В, VIN №, год выпуска 2019, путем продажи с публичных торгов.
Из Заявления-Анкеты от 08.06.2024 о предоставлении кредита следует, что стороны определили залоговую стоимость транспортного средства Lada (ВАЗ) Vesta, категории В, VIN №, год выпуска 2019 в размере 1 300 000 руб.
Согласно сообщению УМВД России по Пензенской области автомобиль «Лада GFL 110 Лада Веста», 2019 года выпуска, VIN №, гос. рег. знак №, зарегистрирован за ФИО1, дата рождения.
Согласно заключению специалиста №356-03-21-10358, подготовленному ООО «Норматив» по заказу АО «ТБанк» рыночная стоимость транспортного средства Lada (ВАЗ) Vesta, легковой, 2019 года выпуска, VIN № по состоянию на 18.04.2025 составляет 778 000 руб.
Таким образом, исходя из согласованной сторонами залоговой стоимости автомобиля, срока кредитования и с учетом изменения рыночной стоимости транспортных средств, суд считает необходимым установить начальную продажную цену залогового автомобиля в размере 778 000 руб. Стоимость предмета в настоящее время ответчиком не оспорена.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
За составление заключения специалиста по определению рыночной стоимости спорного автомобиля истцом было оплачено 1000 руб., что подтверждается платежным поручением №11207 от 29.04.2025 на указанную сумму.
Указанные издержки банка суд считает необходимым также взыскать с ответчика.
Кроме того, с учетом удовлетворения исковых требований АО «ТБанк» в полном объеме, подлежат взысканию в пользу Банка с ответчика и расходы по уплате государственной пошлины в размере 50045 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (дата рождения, паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 08.06.2024 в размере 1 504 545 (один миллион пятьсот четыре тысячи пятьсот сорок пять) руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 353 489,69 руб.; просроченные проценты – 140 366,21 руб.; пени на сумму не поступивших платежей – 10689,10 руб.; расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 (одна тысяча) руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 045 (пятьдесят тысяч сорок пять) руб.
Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 транспортное средство «Лада GFL 110 Лада Веста», 2019 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №.
Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 778 000 (семьсот семьдесят восемь тысяч) руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено 28.10.2025.
Председательствующий