№ 2-809/2023

24RS0007-01-2023-000808-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2023 года с. Богучаны Красноярского края

Богучанский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Полюдовой О.А.

при секретаре судебного заседания Никитиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 19 мая 2017 года по 20 октября 2021 года в размере 94076 рублей 80 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 022 рубля 30 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что 19 мая 2017 года «Сетелем Банк» ООО предоставил по кредитному договору № <данные изъяты> ФИО1 кредит. Банком обязательства выполнены в полном объеме, а заемщик от обязательств по возврату кредита и уплате процентов уклонился. 20 октября 2021 года банк уступил право требования по кредитному договору истцу на основании договора уступки прав. Долг ответчика составил 94 076 рублей 80 коп. Требованием о погашении задолженности ответчику направлено 20.10.2021. Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился судом надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения иска, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, судом надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения иска. В письменных возражениях просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

Представитель третьего лица ООО «Драйв Клик Банк» (ранее «Сетелем Банк»), судом надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явился. В письменном ответе на запрос, пояснил, что 19.05.2017 между банком и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №, согласно условиям которого открыт текущий счет и выпущена кредитная карта.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

В судебном заседании установлено, что 19 мая 2017 года ФИО1 обратился «Сетелем Банк» (в настоящее время ООО «Драйв Клик Банк») с заявлением на оформление кредитной карты, которое принято банком и рассмотрено положительно. ФИО1 ознакомлен и согласился с Индивидуальными условиями, Тарифами, Общими условиями, Графиком платежей.

На основании данного заявления между истцом и банком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, который носил смешанный характер с элементами договора потребительского кредита, договора банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, а также договора организации страхования.

Как следует из индивидуальных условий договора на выпуск и обслуживание кредитной карты № от 19 мая 2017 года «Сетелем Банк» (ООО) предоставило ФИО1 лимит кредитования с использованием электронного средства платежа, кредитной карты, 52 000 рублей под 29,90% годовых, на неопределенный срок, с ежемесячным погашением задолженности не позднее 25 числа каждого месяца в размере минимального платежа, путем зачисления денежных средств на текущий счет № (п.п. 1, 2, 4, 6, 8).

В соответствии с п. 2.3.5 Общих условий заемщик обязался обеспечивать внесение денежных средств на счет карты не позднее даты платежа, не менее суммы Минимального платежа.

Минимальный платеж состоит из минимальной части кредита, подлежащей к погашению в Платежный период, а также 100% суммы всех комиссий, процентов и неустоек (штрафов), начисленных за текущий месяц (п. 3.6 Общих условий).

Как следует из п. 3.3 Общих условий, Банк начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в отчетную дату в размере и порядке, установленном договором. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из суммы основного долга клиента, количества календарных дней использования кредита и действительного числа календарных дней в году (365/366). Проценты начисляются за каждый день использования кредита со дня, следующего за датой возникновения задолженности по дату погашения задолженности включительно.

Заключение указанного кредитного договора, ознакомление с условиями и тарифами ответчиком не оспорено.

Обязательства по предоставлению кредита выполнены банком в полном объеме, что следует из выписки по лицевому счету.

Из выписки также следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита, ежемесячные платежи в счет погашения кредита не вносились.

20 октября 2021 года между «Сетелем Банк» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 80, по условиям которого ООО «Феникс» приобрело у «Сетелем Банк» (ООО) права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе право требования к заемщику ФИО1

Актом приема-передачи прав требования к договору уступки прав требования (цессии) № 80 от 20.10.2021 подтверждается наличие у ФИО1 задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 19.05.2017 (сроком действия до 02.07.2021) на сумму 94 076 рублей 80 коп., в том числе основной долг в размере 40 608 рублей, проценты 53 468 рублей 80 коп.

В адрес ответчика ООО «Феникс» было направлено уведомление об уступке права требования, а также требование, содержащее сведения о задолженности в размере 94076 рублей 80 коп. и о ее погашении в полном объеме в течение 30 дней.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу положений ст. ст. 1 и 5 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях платности, срочности, возвратности, принадлежит только банку, как лицу, наделенному специальной правоспособностью. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 19 Общих условий, Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

Соответственно истец, не имеющий лицензии на осуществление банковской деятельности, вправе на основании заключенного с банком договора и по условиям условий договора об использовании карты требовать с ответчика погашения указанной задолженности.

Указанные условия кредитного договора ответчиком не оспорены.

При таких обстоятельствах, состоявшаяся уступка прав кредитора «Сетелем Банк» (ООО) в пользу ООО «Феникс» закону не противоречит и права потребителя финансовой услуги ФИО2 не нарушает.

18 ноября 2022 года на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 14 в Богучанском районе Красноярского края, с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от 19 мая 2017 года в сумме 94 076 рублей 80 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1511 рублей 15 коп.

Однако судебный приказ отменен мировым судьей 08 декабря 2022 года в связи с поступившими возражениями от ФИО1

Таким образом, требование истца об оплате задолженности ФИО1 исполнено не было, задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается не со дня нарушения права, а с того дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям абзаца второго пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" даны разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредиту исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

При этом возможность восстановления юридическому лицу срока исковой давности законом не предусмотрена (ст. 205 ГК РФ).

Согласно ст. 204 ГК РФ и разъяснениям п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Следовательно, не имело место течение срока исковой давности в период с 11.11.2022 - даты подачи ООО «Феникс» заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание, что истцом исковое заявление направлено почтовым отправлением в суд 30.06.2023, в течение более полугода с даты отмены судебного приказа – 08.12.2022, срок исковой давности за период с 11 ноября 2022 года (момента обращения с заявлением о выдаче судебного приказа) по 08 декабря 2022 года не течет и соответственно истцом пропущен срок исковой давности по платежам до 28 июля 2020 года.

Таким образом, размер задолженности составляет 14 972 рубля 68 коп. из расчета:

- 194,68 руб.+ 181,05 руб. + 168,38 руб.+ 156,59 руб.+ 145,63 руб.,+ 135,43 руб.+ 125,95 руб.+ 117,14 руб.+ 108,94 руб.+ 101,31 руб.+ 94,22 руб.+ 87,62 руб.+ 1164,15 руб. = 2 781 руб. 09 коп. (основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей);

- 1028,40 руб.+ 1028,40 руб.+ 995,23 руб. + 995,23 руб.+ 1028,40 руб. = 1028,40 руб.+ 964,69 руб.+ 931,42 руб.+ 1097,75 руб.+ 997,96 руб.+ 1031,22 руб.+ 1064,49 руб. = 12191 руб. 59 коп. (проценты за пользование кредитными средствами согласно графика за период с 25.08.2020 по 02.07.2021 (срок действия договора));

Таким образом, подлежащая взысканию задолженность по кредитному договору составляет 14 972 рубля 68 коп., в том числе основной долг 2 781 руб. 09 коп, проценты 1191 руб. 59 коп.

Таким образом, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, то есть в размере 481 рубля 15 коп. из расчета 3 022,30 руб. (оплачено при подаче иска) х 15,92% (удовлетворены судом требования истца). Данные судебные расходы подтверждены надлежащими платежными поручениями.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 19 мая 2017 года за период с 25 августа 2020 года по 02 июля 2021 года в размере 14972 (четырнадцать тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 68 коп., из которых основной долг 2781 (две тысячи семьсот восемьдесят один) рубль 09 коп., проценты 12 191 (двенадцать тысяч сто девяносто один) рубль 59 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 481 (четыре восемьдесят один) рубль 15 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Богучанский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья

Богучанского районного суда подпись О.А. Полюдова

Мотивированное решение составлено 23 октября 2023 года.