Дело № 2-1241/2022

УИД 42RS0019-01-2022-000530-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июня 2022 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.

при секретаре судебного заседания Куприенко Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратился в суд, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № ... от 11.05.2020 в размере 102 381,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 83 164,88 руб.; начисленные проценты - 14 754,22 руб., штрафы и неустойки в размере 4 462,35 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 247,63 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 11.05.2020 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Дадынским ...9 в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ было заключено Соглашение о кредитовании № .... Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 85 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие счета кредитной карты ... от 18.06.2014 г. (далее – Общие условия), а также иных документах, содержащих индивидуальные условиях кредитования, лимит кредитования составил 85 000 руб., проценты за пользование кредитом 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату заемщиком путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере минимального платежа. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. ... заемщик ...3 умер. По информации банка наследником ...3 является ...4. Задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 102 381,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 83 164,88 руб.; начисленные проценты - 14 754,22 руб., штрафы и неустойки в размере 4 462,35 руб.

Представитель истца АО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела банк извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 5 (оборот)).

Определением суда от 29.03.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика ...4 на надлежащего ответчика ФИО2 (л.д. 93-95).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением, конверт вернулся по истечении срока хранения (л.д. 108).

Третье лицо нотариус ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако, последний не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ также считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, просившего рассмотреть дело в его отсутствие, в отсутствие третьего лица.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.1 ст.438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как предусмотрено разъяснениями, приведенными в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 11.05.2020 ...3 с целью получения кредита, обратился в АО «АЛЬФА БАНК», заполнив анкету-заявление на получение кредитной карты, а также подписал предложенные ему индивидуальные условия № ... от 11.05.2020 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, и дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, по условиям которых ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 85 000 руб. под 39,99 % годовых на неопределенный срок (л.д. 19-20, 21).

Истец свои обязательства по Соглашению о кредитовании выполнил в полном объёме, выдав кредитную карту с лимитом кредитования на счете ... в размере 85 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, распиской в получении карты (л.д. 11-18, 22).

При указанных обстоятельствах, в силу ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ 11.05.2020 между истцом и ...3 в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании № ....

В соответствии с п.1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 г. кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определять в договоре с клиентом.

В соответствии с п.6 Соглашения о кредитовании сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных минимальных платежей в размере, предусмотренном Общими условиями. Дата расчета минимального платежа - 11 число каждого месяца (л.д. 19 оборот).

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий размер неустойки определен в 20 % годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день нарушения обязательств (л.д. 19 (на обороте)).

Согласно справке по кредитной карте и расчету задолженности по состоянию на 13.01.2022 задолженность ...3 по счету ... кредитной карты составляет 102 381,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 83 164,88 руб.; начисленные проценты - 14 754,22 руб., штрафы и неустойки в размере 4 462,35 руб. (л.д. 9, 10).

22.04.2021 ...3, ... года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 50 оборот).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство ...3, возникшее из договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно наследственному делу ... от ..., заведенному нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ФИО3, в связи со смертью ...3, умершего ..., с заявлением о принятии наследства обратился единственный наследник - его жена Дадынская ...10, ... г.р. (л.д. 50-64). Иные наследники ...3 написали заявления об отказе от принятия наследства в пользу ФИО2 (л.д. 52-53).

Согласно выданных свидетельств о праве на наследство по закону ФИО2 приняла наследство после смерти ...3 в виде 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: ..., стоимостью 241 060, 35 руб. (482 120,69 руб./2), а также 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ... стоимостью 137 569,08 руб. (275 138,16 руб. /2) и 1/2 доли в праве общей собственности на часть жилого дома, расположенного по адресу: ... стоимостью 506 116,80 руб. (1 012 233,60 руб. /2) (л.д. 57, 58, 60-61).

Поскольку ответчик принял наследство после смерти ...3, то она приобрела, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя.

Задолженность умершего ...3 по Соглашению о кредитовании № ... составляет 102 381,45 руб. в том числе: просроченный основной долг – 83 164,88 руб.; начисленные проценты - 14 754,22 руб., штрафы и неустойки в размере 4 462,35 руб. (л.д. 9, 10).

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно, в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.

Согласно наследственного дела ... от 23.08.2021 стоимость наследуемого ответчиком имущества (241 060, 35 руб. + 137 569,08 руб. + 506 116,80 руб.) значительно превышает размер образовавшейся задолженности перед банком (102 381,45 руб.).

При рассмотрении дела ответчиками стоимость указанного имущества не оспаривалась, каких-либо доказательств об иной стоимости данного имущества суду не представлено, ходатайств о проведении экспертизы с целью определения действительной рыночной стоимости наследственного имущества не заявлялось, в связи с чем, суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам.

Таким образом, установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследником наследства, а также отсутствие доказательств погашения наследником долга в пределах стоимости наследственного имущества, суд считает, что имеются правовые основания для удовлетворения заявленных требований АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № ... в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику.

Поскольку исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены в полном объеме, в соответствии с правилами ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию подтвержденные документально расходы на оплату государственной пошлины (л.д. 6) в размере 3 247,63 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Дадынской ...12 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Дадынской ...13, ..., в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН ...) задолженность по Соглашению о кредитовании № ... от 11.05.2020 в размере 102 381 (сто две тысячи триста восемьдесят один) руб. 45 коп., в том числе: просроченный основной долг – 83 164 руб. 88 коп.; начисленные проценты - 14 754 руб. 22 коп., штрафы и неустойки в размере 4 462 руб. 35 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 247 (три тысячи двести сорок семь) руб. 63 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме – 15.06.2022.

Судья Г.П. Рудая