Дело № 2-4091/2025

УИД 59RS0005-01-2025-005696-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.10.2025 г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Няшиной Ю.С.,

при ведении протокола секретарем Поздеевой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 700 000 руб., под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства АУДИ A3, 2015 года выпуска, VIN: №.

В период пользования ответчиком кредитом образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 731 401,53 руб., из них: ссудная задолженность - 769 750 руб., просроченные проценты – 170 340,24 руб., причитающиеся проценты – 749 330,07 руб., проценты на просроченную ссуду – 5 683,76 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 107,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3155,20 руб., неустойка на просроченные проценты – 865,70 руб., иные комиссии - 31 424,29 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб.

Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 731 401,53 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 52 314,02 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортного средства АУДИ A3, 2015 года выпуска, VIN: №, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Положения о потребительском кредите урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с частью 1 статьи 5 названного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно части 9 статьи 5 названного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в частности, условия о сумме потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядке его изменения; сроке действия договора потребительского кредита (займа) и сроке возврата потребительского кредита (займа); процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке определения этих платежей; об указании о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа); о размере неустойки (штрафа, пени) или порядке их определения.

Согласно части 6 статьи 7 названного закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно части 7 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела установлено, что ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» подана анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ о получении кредита (л.д. 51), а также заявление о заключении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 700 000 руб., под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев (л.д. 47), в котором также просит открыть банковский счет.

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия договора потребительского кредита), согласно которому ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в размере 700 000 руб., ставка 19,9% годовых при выполнении в совокупности условий, оговоренных в пункте 4 Индивидуальных условий договора (л.д. 48-50).

Договор действует до полного выполнения заемщиком перед банком своих обязательств, в том числе в совокупности: погашение в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета (п. 2.1 Индивидуальных условий договора).

Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования», срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора (пп. 2.2, 2.3 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж от 16 048,05 до 30 840,57 руб. Дата оплаты – ежемесячно по 4 число каждого месяца включительно.

Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка (п. 4 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является залог транспортного средства AUDI A3, 2015 года выпуска, VIN: №.

Также в п. 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых.

Указанный договор ДД.ММ.ГГГГ подписан ответчиком в электронном виде электронной подписью (л.д. 45).

ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства – предоставил ответчику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства (кредит) в размере 700 000 руб. путем зачисления на депозитный счет (л.д. 10).

Воспользовавшись заемными денежными средствами, заемщик в нарушение условий указанного кредитного договора взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств надлежащим образом не исполнил, допуская просрочки платежей.

ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика направлялась досудебная претензия от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправки настоящей претензии (л.д. 18-20). Однако сведения об исполнении претензии отсутствуют.

Согласно расчету истца сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 1 731 401,53 руб., из них: ссудная задолженность - 769 750 руб., просроченные проценты – 170 340,24 руб., причитающиеся проценты – 749 330,07 руб., проценты на просроченную ссуду – 5683,76 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 107,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3155,20 руб., неустойка на просроченные проценты – 865,70 руб., иные комиссии - 31 424,29 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб. (л.д. 8-10).

Вместе с тем, в материалы дела не представлено доказательств, подтверждающих правомерность взыскания иных комиссий в размере 31 424,29 руб. и комиссии за ведение счета в размере 745,00 руб., в том числе согласно тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию ведение счета осуществляется бесплатно (л.д.15), в связи с чем суд полагает возможным отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания с ответчика данных комиссий в общем размере 32 169,29 руб.

Учитывая наличие установленной задолженности, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными, за исключением суммы комиссий в размере 32 169,29 руб., в связи с чем требование истца подлежит удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общем размере 1 699 232,24 руб., из них: ссудная задолженность - 769 750 руб., просроченные проценты – 170 340,24 руб., причитающиеся проценты – 749 330,07 руб., проценты на просроченную ссуду – 5683,76 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 107,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3155,20 руб., неустойка на просроченные проценты – 865,70 руб.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство АУДИ A3, 2015 года выпуска, VIN: №, путем реализации с публичных торгов.

Согласно сведениям Управления МВД России по г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство АУДИ A3, 2015 года выпуска, VIN: №, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1

На основании пункта 9.14 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства кредитор вправе обратить взыскание на автомобиль (л.д. 21-25).

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, по общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Как установлено судом, обязательства не исполняются ответчиком, а сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Как указано выше, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения исполнения обязательства заемщика по кредитному договору выступает залог транспортного средства АУДИ A3, 2015 года выпуска, VIN: №.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство марки АУДИ A3, 2015 года выпуска, VIN: №, подлежит удовлетворению. Способ реализации автомобиля следует определить путем продажи с публичных торгов.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 52 314,02 руб. (л.д. 6), с учетом 1 имущественного требования на сумму в размере 1 731 401,53 руб. (размер государственной пошлины составляет 32 314,02 руб.) и 1 требования за обращение взыскания на транспортное средство (размер государственной пошлины составляет 20 000 руб.).

Поскольку требование имущественного характера судом удовлетворено частично – на 98,14%, из расчета: 1 699 232,24 руб.*100/ 1 731 401,53 руб. (заявлено требований на сумму 1 731 401,53 руб., удовлетворено - на сумму 1 699 232,24 руб.), следовательно, подлежит применению правило пропорционального распределения расходов, соответственно, подлежит взысканию сумма в размере 31 712,98 руб. (32 314,02 руб. * 98,14%).

Таким образом, учитывая частичное удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 51 712,98 руб. (31 712,98 руб.+20 000 руб.).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 699 232,24 руб., из них: ссудная задолженность в размере 769 750 руб., просроченные проценты – 170 340,24 руб., причитающиеся проценты – 749 330,07 руб., проценты на просроченную ссуду – 5 683,76 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 107,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3155,20 руб., неустойка на просроченные проценты – 865,70 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 51 712,98 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль АУДИ A3, 2015 года выпуска, VIN: №, принадлежащий ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: подпись

Копия верна: судья Ю.С. Няшина

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2025.