Дело № 2-3590/2022

УИД 33RS0002-01-2022-004954-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир 09 ноября 2022 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Осиповой Т.А.,

при секретаре Раковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Владимире гражданское дело по иску ООО «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сетелем Банк» (далее - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ### от 25.10.2021, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1304740 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 19,90 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и а порядке, установленном Кредитным договором.

Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 25.10.2021.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ###.

Согласно п. 4 кредитного договора ставка 11,50 % применяется, в случае если в течение 30 календарных дней с даты заключения договора кредит обеспечен залогом АС, соответствующим требованиям, указанным в п. 10 ИУ. Если в указанный срок кредит не обеспечен залогом АС, к кредиту применяется ставка 19,90 % годовых.

Согласно п. 10 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом АС, приобретаемым за счет кредита.

В соответствии с п. 17 заемщик передает в залог, а кредитор принимает АС, которое заемщик обязуется приобрести в будущем в свою собственность за счет кредита. Заемщик в течении 30 календарных дней с даты заключения договора обязуется приобрести на свое имя за счет кредита АС и направить в банк копии документов о приобретенном АС.

Заемщик в течении 30 календарных дней копии документов о приобретенном АС в банк не предоставил.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету ###.

В связи с вышеизложенным заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Кроме того, в соответствии с общими условиями при наличии у заемщика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, заемщик не исполнил свои обязательства должным образом и в полом объеме.

Согласно Главы IV общих условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ### от 25.10.2021 перед ООО «Сетелем Банк» составляет 1447568 руб. 86 коп., из которых:

- сумма основного долга по кредитному договору: 1304740 руб. 00 коп.;

- сумма процентов за пользование денежными средствами 142828 руб. 86 коп.;

- суммы процентов, начисленных на просроченную задолженность 0 руб. 00 коп.

Ссылаясь в качестве правового обоснования на ст.ст. 309,310,314,330, 361, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 1447568 руб. 86 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15437 руб. 84 коп.

Представитель истца ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 извещался судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ранее представил возражение на исковое заявление. В обоснование указал, что ответчик является потерпевшим по уголовному делу, возбужденному в отношении третьих лиц по факту мошенничества. Полученные по кредиту денежные средства были переданы им в ходе совершения противоправных действий. Кроме того ответчик обращался в банк с заявлением о реструкторизации долга. Вследствие указанных обстоятельств просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом (л.д. 112).

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", суд на основании ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.ст.420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из определения, данного в пункте 1 статьи 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п.1 ст.433 ГК РФ).

В ходе судебного заседания установлено, что 25.10.2021 между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ###, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 1304740 руб. 00 коп., из которых: 1300000 руб. 00 коп. – на оплату стоимости автотранспортного средства, указанного в п. 10 индивидуальных условий; 4740 руб. 00 коп. суммы на оплату иных потребительских нужд. Срок возврата кредита – 60 платежных периодов. Дата возврата кредита – 09.11.2026. Срок действия договора – до момента полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

Общие условия кредитного договора, Индивидуальные условия являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

Заемщик, подписав индивидуальные условия договора, заемщик подтвердил, что он был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Заемщик обязуется исполнять все условия договора и согласен с ними, в том числе с тарифами, индивидуальными условиями, общими условиями и графиком платежей (л.д. 44).

Из текста индивидуальных условий также следует, что заемщик обязуется передать в залог, а кредитор принять автотранспортное средство, которое заемщик обязуется приобрести в будущем в свою собственность за счет кредита, отвечающее всем требованиям, указанным в п. 10 индивидуальных условий.

Индивидуальными условиями договора предусмотрена процентная ставка в размере 11,50 % годовых. В случае принятия в залог автотранспортного средства кредитором по договору по документам, поступившим кредитору в течении срока, указанного в п. 17 индивидуальных условий к кредиту применяется в зависимости от автотранспортного средства следующая процентная ставка: АС без пробега – 11,50 % годовых, с пробегом – 13,90 % годовых. Если кредитору не поступили документы на транспортное средство или транспортное средство не принято в залог, согласно п. 17 индивидуальных условий, применяется процентная ставка 19,90 % годовых. Кредитор вправе уменьшить процентную ставку по кредиту в случае принятия в залог автотранспортного средства после указанного в п. 17 индивидуальных условий срока при получении не позднее 60 календарных дней с даты заключения договора документов на автотранспортное средство, предусмотренных п. 17 индивидуальных условий до 11,50 % годовых при принятии в залог автотранспортного средства без пробега; до 13,90 % годовых при принятии в залог автотранспортного средства с пробегом. Применение процентной ставки производится с первого дня ближайшего процентного периода после наступления соответствующего события. Если Джо ближайшего процентного периода менее 3 календарных дней, то применение ставки производится с даты начала следующего после него процентного периода. Кредитор сообщает заемщику информацию о размере процентной ставки путем направления смс-сообщения. Новый график платежей и размер полной стоимости кредита размещается в личном кабинете сервиса мой банк (л.д. 42).

На основании заявления заемщика, а также в соответствии с общими условиями банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (далее – общие условий) банк открыл на имя клиента счет ###, указанный в индивидуальных условиях и перечислил на него сумму кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 36).

Таким образом, суд считает кредитный договор ### от 25.10.2021 между сторонами заключенным, все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованными.

В соответствии с общими условиями погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета клиента. При этом обязанность клиента по погашению задолженности считается исполненной в момент списания банком денежных средств в счет погашения задолженности по договору со счета клиента (п. 3.4).

Из п. 3.6 общих условий следует, что полным погашением задолженности считается возврат клиентом кредита и полная уплата клиентом начисленных к моменту возврата кредита процентов, а также уплата клиентом в полном размере всех иных начисленных к моменту возврата кредита в соответствии с договором и тарифами сумм.

В целях надлежащего исполнения обязательств в части уплаты ежемесячных платежей, клиенту целесообразно обеспечить наличие соответствующей суммы денежных средств на счете не менее чем за 1 рабочий день до установленной договором даты платежа (п. 3.7).

Индивидуальными условиями предусмотрено, что задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях, 07 числа каждого месяца 60 ежемесячными платежами.

Размер ежемесячного платежа по кредитному договору ### от 25.10.2021 составляет 34 692 руб. 00 коп., что подтверждается графиком платежей (л.д. 38-40).

Кредитным договором установлена неустойка за нарушение обязательств по уплате ежемесячных платежей в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 44).

Подписав договор, ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в условиях, которые являются неотъемлемой частью договора. Банк в отношениях с ответчиком действовал в соответствии с указанными условиями и тарифами, являющимися неотъемлемыми частями заключенного сторонами договора.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на 29.06.2022 г. образовалась задолженность по кредитному договору ### от 25.10.2021 в размере 1447 568 руб. 86 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1304 740 руб. 00 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами – 142 828 руб. 86 коп.

01.06.2022 в адрес ответчика банком было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности по указанному кредитному договору в сумме 1486016 руб. 54 коп. до 06.07.2022, однако до настоящего времени оно не исполнено (л.д. 37).

Согласно представленному Банком расчету имеется задолженность ответчика по кредитному договору ### от 25.10.2021 в размере 1447 568 руб. 86 коп.

Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным и составленным в соответствие с условиями кредитного договора ### от 25.10.2021 и положениями ст.319 ГК РФ, что подтверждается как самим расчетом. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Суд учитывает, что надлежащее исполнение обязательств в соответствии с условиями кредитного договора ### от 25.10.2021 при существующем графике платежей, Заемщиком не доказана, никаких действенных мер к урегулированию спора принято не было, погашение просроченной задолженности в подтверждение намерений надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, Заемщиком не осуществлено.

При указанных обстоятельствах удовлетворение требований Банка о досрочном взыскании суммы кредита является соразмерным допущенному Заемщиком нарушению кредитного договора ### от 25.10.2021 и его последствиям.

Доводы стороны ответчика о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий со стороны третьими лицами, выразившихся в завладении денежными средствами, подлежат отклонению, не свидетельствуют об отсутствии договорных отношений между банком и ответчиком и не освобождают заемщика от гражданско-правовой ответственности перед банком, наступающей в связи с неисполнением принятых на себя обязательств по письменному кредитному договору, заключенному между сторонами спора, который содержит в себе все существенные условия, определяющие природу сделки, четко определен предмет договора, в том числе, сумма кредита. Факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств ответчиком не оспаривался. Приговора суда, устанавливающего вину другого лица в похищении спорных денежных средств, не представлено.

Подлежат отклонению как необоснованные и доводы стороны ответчика, о том что банк необоснованно отказал в предоставлении реструктуризации задолженности по кредитному договору, поскольку доказательства обращения с соответствующим заявлением к кредитору ответчиком не представлено. Согласно ответу ООО «Сетелем Банк» клиент не обращался за реструктуризацией долга.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, банк обоснованно требует от ответчика досрочного возврата суммы кредита, а также причитающейся суммы процентов за пользование кредитом, в связи с чем суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ### от 25.10.2021 в сумме 1 447 568 руб. 86 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1304 740 руб. 00 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами – 142 828 руб. 86 коп.

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поэтому нормы ст.333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом и правовые основания для снижения размера процентов за пользование кредитом, начисленных Банком у суда отсутствуют (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ22.05.2013 г.).

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению ### (л.д.32) от 29.06.2022 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина на общую сумму 15 437 руб. 84 коп. исчисленная в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ исходя из требований имущественного характера (1 447 568,86 -1000000) *0,5%+13 200), которая в связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме подлежит взысканию в указанном размере с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194 -199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ###) в пользу ООО «Сетелем Банк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору ### от 25.10.2021 по состоянию на 29.06.2022 в размере 1447 568 руб. 86 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1304 740 руб. 00 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами – 142 828 руб. 86 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 437 руб. 84 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Владимира заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Т.А. Осипова

Мотивированное решение изготовлено 16.11.2022.

Председательствующий судья Т.А. Осипова