Дело № 2-1353/2023
УИД <номер обезличен>
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 июня 2023 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Лысых Е.Н.,
при секретаре Гаврилове В.О.,
помощнике судьи Соколовской М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать, с учетом уточнения исковых требований, с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере <номер обезличен> руб., из них <номер обезличен> руб. - сумма просроченного основного долга, <номер обезличен> руб. - сумма просроченных процентов, <номер обезличен> руб.- штрафные санкции по просроченной ссуде, <номер обезличен> руб. - штрафные санкции по просроченным процентам, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <номер обезличен> руб.
В обоснование заявленных требований указал, что <дата обезличена> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) <номер обезличен>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере <номер обезличен> руб. под <номер обезличен> годовых сроком на 60 месяцев. Обязательства по оплате кредита и процентов ответчиком исполняются ненадлежащим образом, <дата обезличена> возникла просроченная задолженность по ссуде. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата обезличена>. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени остается без удовлетворения.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее представил отзыв на заявление ответчика о пропуске исковой давности, указав, что кредитный договор действовал до <дата обезличена>, в связи с выдачей судебного приказа течение срока исковой давности приостановлено с <дата обезличена> по <дата обезличена>, взысканию подлежат суммы ежемесячных платежей, подлежащих уплате с <дата обезличена> по <дата обезличена> в пределах срока исковой давности, общая сумма задолженности в пределах срока исковой давности составляет 16931,33 руб.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомленная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. Ранее представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 809 ГК РФ (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с Общими условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», договор потребительского кредита – договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий договора потребительского кредита.
Из п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита следует, что банк на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме, на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом
Согласно п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день исходя из календарных дней в году.
В соответствии с п. 6.1. Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Из материалов дела следует, что ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой с просьбой заключить договор о потребительском кредитовании и предоставить кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления-оферты.
Из раздела «Б» заявления–оферты следует, что сумма кредита составила <номер обезличен> руб., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – <номер обезличен> годовых, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков – 24 % от первоначальной суммы кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере <номер обезличен> годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <номер обезличен> годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
В материалах дела имеется график платежей, которым определены суммы платежей по договору в период с <дата обезличена> по <дата обезличена>.
Согласно выписке по счету ФИО1 получены денежные средства из представленной суммы кредитования, таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, которому присвоен номер <номер обезличен>.
Согласно выписке по счету ответчиком производились действия по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, однако допускались просрочки платежей.
В соответствии с решением единственного акционера <номер обезличен> от <дата обезличена> наименование банка Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» изменено на Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Из расчета задолженности представленного истцом при уточнении заявленных требований, следует, что задолженность с учетом срока исковой давности <номер обезличен> руб., из которых <номер обезличен> руб.- сумма просроченного основного долга, <номер обезличен> руб. - сумма просроченных процентов,<номер обезличен> руб. - штрафные санкции по просроченной ссуде, <номер обезличен> руб. - штрафные санкции по просроченным процентам.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент впределах такого периода.
Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии со ст. 204 ГПК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 (ред. от 22.06.2021), по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
<дата обезличена> ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа.
<дата обезличена> мировым судьёй судебного участка № 3 Октябрьского судебного района г. Томска выдан судебный приказ <номер обезличен> (3) о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <номер обезличен> руб., уплаченной государственной пошлины в размере <номер обезличен> руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского судебного района от 12.11.2021г. по заявлению ФИО1 судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского судебного района <номер обезличен> (3) от <дата обезличена> отменен.
Таким образом, на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа истцом срок исковой давности по платежам, подлежащим уплате с <дата обезличена> по <дата обезличена> не истек.
В отношении платежей, подлежащих внесению в период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, на момент обращения истца за выдачей судебного приказа до истечения срока исковой давности оставалось менее шести месяцев, поэтому срок исковой давности в отношении указанных платежей с момента отмены судебного приказа составлял шесть месяцев, истек <дата обезличена>. В отношении остальных платежей после отмены судебного приказа подлежали применению сроки исковой давности, не истекшие к моменту обращения истца за выдачей судебного приказа.
На момент подачи заявления о выдаче судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности по последнему платежу, который должен был быть уплачен <дата обезличена>, составила 1 год и 3 месяца.
Таким образом, с учетом даты отмены судебного приказа, срок исковой давности по последнему платежу по кредитному договору должен был истечь в феврале 2023 года. С настоящим исковым заявлением истец обратился в Октябрьский районный суд <адрес обезличен> <дата обезличена>.
Исходя из представленного истцом расчета, общая задолженность с учетом срока исковой давности за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составляет <номер обезличен> руб. (основной долг) + <номер обезличен> руб. (проценты) + <номер обезличен> руб. (штрафные санкции просроченной ссуде) + 448,12 руб. (штрафные санкции по просроченным процентам).
Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> заявлены истцом за пределами срока исковой давности и удовлетворению не подлежат.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> истцом не пропущен, следовательно, требования в этой части подлежат удовлетворению.
С учетом применения судом срока исковой давности, расчет задолженности ответчика ФИО1 необходимо произвести следующим образом:
- 1170,68 руб. (сумма ежемесячных платежей, которые установлены графиком платежей)*5 месяцев+<номер обезличен> руб. (последний платеж)=<номер обезличен> руб., их которых <номер обезличен> руб. (основной долг), <номер обезличен> руб. (проценты). Отсюда следует, что размер штрафных санкций по просроченной ссуде за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составляет <номер обезличен> руб., а размер штрафных санкций по просроченным процентам за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составляет 54,07 руб.
То есть, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика ФИО1 составляет <номер обезличен> рублей.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере <номер обезличен> рублей, что подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от <дата обезличена>.
В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).
Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400,00 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> г.р. (<номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» <номер обезличен>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <номер обезличен> руб., из которых просроченная ссудная задолженность в размере <номер обезличен> руб., просроченные проценты в размере <номер обезличен> руб., штрафные санкции по просроченной ссуде в размере <номер обезличен> руб., штрафные санкции по просроченным процентам в размере 54,07 руб.
Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> г.р. (<номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<номер обезличен>) расходы по уплате государственной пошлины в размере <номер обезличен> рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Е.Н. Лысых
Мотивированный текст решения изготовлен 03 июля 2023 г.