Решение

Именем Российской Федерации

27 июня 2022 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

при секретаре Глушаевой К.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма №Z280457647205 от 21.01.2019 в размере 125152,38 рублей за период с 21.01.2019 по 01.09.2021 года, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3703,04 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ФИО1 заключила с ООО МФК «ЦФП» договор займа № Z280457647205 от 21.01.2019 на сумму 43611 рублей. Стороны договорились, что проценты за пользование займом составили 186,88% годовых. Договор займа был заключен на срок, установленный в п.12 Индивидуальных условий договора займа. Транш должен был быть возвращен в срок, установленный в п.2 Индивидуальных условий договора займа.

Между ООО МФК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» был заключен договор уступки права требования №117/21 от 01.09.2021, согласно которому право требования к должнику переходит к ООО «БВ «Правёж» в полном объеме.

По причине проведения упрощенной идентификации заемщика скан-копия паспорта заемщика кредитором не собирается.

Займодавец провел упрощенную идентификацию (мероприятия по подтверждению личности) заемщика соглано требованиям Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В целях заключения договора потребительского займа, сумма которого не превышает 15000 рублей,займодавец обязан провести упрощенную идентификацию, то есть мероприятия по подтверждению достоверности предоставленных заемщиком данных о себе (ст.3, 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Для прохождения упрощенной идентификации заемщик направляет кредитору следующие сведения о себе:

-фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая),

-серия и номер документа, удостоверяющего личность,

-страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированого учета Пенсионного фонда Российской Федерации и (или) идентификационый номер налогоплательщика, и (или) номер полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица,

-абонентский номер клиента – физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.

Оригиналы/копии подтверждающих документов не требуются при подтверждении достоверности этих сведений путем использования информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации.

Займодавец заключил договор с кредитной организацией на проведение упрощенной идентификации с использованием СМЭВ, которая осуществляется путем электронного подключения к системе и обмена электронными сообщениями (Постановление Правительства РФ от 08.09.2010 №697 «О единой системе межведомственного электронного взаимодействия»).

21.01.2019 с использованием телекоммуникационной сети Интернет ФИО1 выполнила запрос к ресурсу ООО МФК «ЦФП» по адресу: https://www.vivadengi.ru/ с целью регистрации личного кабинета заемщика и заключения договора потребительского займа.

Для подтверждения указанного должником номера телефона № был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской из журнала СМС-сообщений. Данный код был введен в соответствующее поле на Интернет странице Личного кабинета.

Пользователь заполнил анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе СМЭВ. Идентификация была успешно проведена 21.01.2019, о чем свидетельствует электронный ответ сервиса кредитной организации: «21.01.2019 состояние идентификации. Идентификация завершена (COMPLETED) Ответ сервиса идентификации: ОК».

В процессе упрощенной идентификации также был направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на номер телефона №, который был подтвержден пользователем.

Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП» размещены по адресу: https://www.vivadengi.ru/.

Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП» содержат описание последовательность действий заемщика по акцепту условий договора потребительского займа.

ФИО1 акцептовала условия потребительского займа №Z280457647205 от 21.01.2019 в порядке, установленном ст.ст. 435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа, а именно совершила следующие действия: а) ознакомление с инструкцией; b) ознакомление с текстом договора потребительского займа; с) ознакомление с текстом Правил; d) ознакомление с текстом Политики; е) начало заполнения Анкеты и регистрация Учетной записи в системе; f) подтверждение номера мобильного телефона; g) Авторизация; h) полное заполнение анкеты; i) иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные для заполнения; l) введение уникального цифрового кода в подтверждение Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Система займодавца спрограммирована таким образом, что без подтверждения заемщиком прочтения, осознания и принятия условий договора потребительского займа он не может пользоваться системой и получать займы.

ФИО1 получила сумму займа согласно условиям договора потребительского займа. Уведомление от оператора электронных денежных средств о совершенном платеже является надлежащим подтверждением факта направления заемщику заемных денежных средств.

Пользователь ФИО1 21.01.2019 привязала банковскую карту своем личном кабинете, указав зарезервированную проверочную суму 1 руб. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законом №115-ФЗ и нормативным актом ЦБ РФ порядке.

Денежные средства в размере 43611 рублей были переведены ФИО1 21.01.2019 на предоставленные заемщиком реквизиты, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение – идентификатор выплатной операции – 7af7c56c-f95d-11e9-9e5d-0050568947db-2/.

В связи с нарушением должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств, займодавцем было направлено требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиям договора займа. После направления требования займодавцу платежи не поступили. Задолженность за период с 21.01.2019 по 01.09.2021 составляет 125152,38 рублей, в том числе основной долг 38542 рубля, проценты за пользование денежными средствами 76959,04 рублей, пени 9651,34 рублей.

В связи с изложенным в суд подано настоящее исковое заявление.

Протокольным определением суда в судебном заседании 6 июня 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено МФК «ЦФП» (АО).

Истец ООО «БВ «Правёж»» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, МФК «ЦФП» (АО) в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)»

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц 2 февраля 2017 года Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» зарегистрировано в качестве юридического лица, поставлено на учет в налоговом органе. Осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

19 января 2019 года ФИО1 направила в ООО МФК «Центр финансовой поддержки» заявление анкету №2243230 на получение займа, просила предоставить ей займ в размере 40000 рублей сроком на 12 месяцев с ежемесячным платежом 8000 рублей. В Заявлении ответчик указала, что ознакомлена с Правилами предоставления потребительских займов, Общими условиями договора потребительского зама и Политикой обработки персональных данных ООО МФК «ПФЦ». Заявление подписано ФИО1, к заявлению приложена копия паспорта.

21 января 2019 года ответчик ФИО1 подписала Индивидуальные условия договора потребительского займа №Z280457647205, в которых содержится предложение к ООО МФК «Центр финансовой поддержки» заключить с ней договор на нижеследующих условиях: предоставить ей кредит в размере 43611 рублей, сроком возврата займа 365 дней с момента представления кредитором заемщику денежных средств под 186,880% годовых; погашение кредита должно осуществляться аннуитетными платежами в количестве 12 платежей по 8243 рубля каждый. С графиком платежей, способами погашения займа ответчик ознакомлена, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи подписано.

Журналом СМС по договору №Z280457647205 от 21.01.2019 года подтверждено, что 21 января 2019 года ответчиком ФИО1 на сайте https://www.vivadengi.ru дано согласие на обработку персональных данных и согласие на получение основной части кредитной истории, подана заявка на получение микрозайма в размере 43611 рублей на срок до 21.01.2020.

СМС-сообщения доставлялись на номер телефона <***>.

По сообщению Обособленного подразделения ПАО «ВымпелКом№ г. Тверь ФИО1 не является абонентом ПАО «ВымпелКом».

Ответчик ФИО1 в заявлениях, адресованных суду, в качестве своего контактного номера телефона указывает номер №.

Копией расходного кассового ордера 06.02.15.000029 от 21 января 2019 года подтверждено, что ООО МФК «ЦФП» свои обязательства по предоставлению ФИО1 займа выполнило, выдав через кассу ответчику денежные средства в размере 43611 рублей.

Таким образом, представленными документами подтверждено, что между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 21 января 2019 года заключен договор потребительского займа №Z280457647205 в установленной законом письменной форме.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (ст. 1 ГК РФ).

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (ст. 408 ГК РФ).

Исполнение обязательства - это совершение должником действий (бездействия), которые составляют предмет обязательства (передача имущества, выполнение работ, оказание услуг, внесение вклада в совместную деятельность, уплата денег и т.п.).

Исполнение представляет собой юридический поступок, то есть правомерное юридическое действие, с которым нормы права связывают юридические последствия независимо от того, было ли направлено это действие на указанные последствия или нет.

Требования к надлежащему исполнению обязательства содержатся в гл. 22 ГК РФ и предусматривают, что оно должно быть исполнено надлежащему субъекту, надлежащим способом, в месте и в срок, предусмотренные обязательством.

В нарушение приведенных норм закона ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполнялись условия договора потребительского займа № Z280457647205 от 21 января 2019 года, внесен только один платеж в размере 29050 рублей 8 мая 2019 года.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № Z280457647205 предусмотрено, что заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

1 сентября 2021 года между ООО МФК «ЦФП» и ООО Бюро взыскания «Правёж» был заключен договор уступки прав требования № 117/21. Согласно выписке из Акта приема-передачи к договору уступки права требования №117/21 от 01.09.2021 к истцу перешло право требования с ФИО1 в следующем объеме: 38542 руб. - сумма основного долга; 76959,04 руб. – проценты за пользование заемными денежными средствами, 9651,34 руб. – пени, а всего в размере 125152,38 рублей.

Копией платежного поручения №1364 от 6 сентября 2021 года подтвержден факт оплаты ООО «БВ «Правёж» по договору №117/21 от 01.09.2021.

Ответчику ФИО1 было направлено уведомление об уступке прав требования и досудебная претензия о возврате задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка №30 Тверской области от 13 января 2022 года отменён судебный приказ от 19 декабря 2021 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «БВ «Правёж» задолженности по договору займа от 21.01.2019 года в размере 130069 рублей 62 копейки за период с 21 января 2019 года по 1 сентября 2021 года, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1767 рублей 59 копеек.

Следовательно, ООО «БВ «Правёж» является надлежащим взыскателем в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно были установлены Банком России в размере 206,908 %.

Согласно этим значениям процентная ставка микрозайма, предоставленного ООО МФК «ЦФП»» ответчику в сумме 43611 руб. на срок 365 дней, установленная договором в размере 187,492 % годовых (полная стоимость займа), соответствует требованиям закона.

Расчет задолженности произведен истцом верно, в соответствии с условиями заключенного договора займа, а также положений ст.ст. 12, 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действующей на дату заключения договора.

Разрешая спор, руководствуясь ст. 8, 160, 307, 309, 310, 382, 384, 432, 434, 809, 810, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку документально подтвержден факт нарушения ответчиком своих обязательств по договору потребительского займа и наличия у него обязательств перед займодавцем по возврату задолженности, принимая во внимание, что со всей информацией относительно указанного договора (в том числе о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о правах и обязанностях заемщика, связанных с получением микрозайма; правилами предоставления микрозайма, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма) ответчик ознакомлен.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе, и почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 3703,04 рублей, которые подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения , СНИЛС №, зарегистрированной по адресу: пользу ООО «БВ «Правёж», ОГРН <***>, расположенного по адресу: Ульяновская область, г. Ульяновск, Засвияжский район, Московское <...>, задолженность по договору микрозайма №Z280457647205 от 21.01.2019 в размере 125152 рубля 38 копеек за период с 21.01.2019 года по 01.09.2021 года, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3703 рубля 04 копейки, всего 128855 рублей 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Решение в окончательной форме изготовлено 1 июля 2022 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

1версия для печати