РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 ноября 2022 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:
председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,
при помощнике судьи Шевченко Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7057/2022 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор кредитования № (№), в соответствии с которым ответчику выдан кредит в размере 199941 рубль под 50% годовых сроком на 36 месяцев. Заемщик не исполняет кредитные обязательства. <дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». За период с <дата> по <дата> по состоянию на <дата> задолженности по кредитному договору составил 447743 рубля 68 копеек, из которых: 145200,82 рублей – задолженность по основному долгу, 302542,86 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 447 743 рубля 68 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7677 рублей 44 копейки.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила применить срок исковой давности и отказать в иске ПАО «Совкомбанк» к ней в полном объеме. Дело рассмотреть в ее отсутствие.
На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело без участия сторон.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что <дата> ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования № (№), являющегося по сути офертой, в котором предложила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, на индивидуальных условиях кредитования для кредита «Наличные Жизнь», в рамках которого выдать кредит в размере 199 941 рубль на срок 36 месяцев по <дата> с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 50 % годовых (л.д. 10).
<дата> на счет ФИО1 перечислены денежные средства в размере 199 941 рублей, что подтверждается выпиской по счету № за период с <дата> по <дата> (л.д.8-9).
В данном случае кредитный договор заключен между ПАО «Восточный Экспресс банк» и ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о заключении договора кредитования, то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.
Таким образом, совершение банком, получившим письменное предложение ответчика заключить с ним кредитный договор, действий по предоставлению денежных средств, свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора.
Также <дата> между ответчиком, ЗАО «МАКС» и ЗАО СК «РЕЗЕРВ» в офертно-акцептной форме были заключены договор страхования о несчастных случаев и болезней и договор страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт истца, сумма платы за присоединение к программам страхования составила – 30591 рубль и была перечислена <дата> единовременно согласно заявлению ФИО1 в счет оплаты страховой премии (л.д. 11).
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Договор кредитования № (№) заключен между сторонами на следующих условиях: срок возврата – <дата>; ставка – 50% годовых; дата платежа – 28 число каждого месяца; размер ежемесячного аннуитетного платежа – 10 480 рублей.
Как следует из выписки из лицевого счета, заемщик с <дата> по <дата> свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, систематически нарушала сроки внесения платежей по кредиту, а с <дата> ответчик прекратила вносить платежи.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <дата> размер задолженности по кредитному договору составил 447743,66 рублей, из которых: 145200,82 рублей – задолженность по основному долгу, 302542,86 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он соответствует согласованным сторонами условиям договора кредитования, не противоречит выписке по счету, является подробным. Иного расчета ответчиком не представлено.
Согласно выписке из ЕГРЮЛ ПАО «Восточный экспресс банк» <дата> реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.19).
До начала судебного заседания ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.
Из договора кредитования № (№) от <дата>, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 следует, что срок возврата денежных средств сторонами установлен <дата>.
В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст.ст.196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно абз.2 п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18, 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В соответствии с п. 5.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.
Материалами дела, выпиской по счету № подтверждается, что ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов, не исполнялись, платежи не вносились с <дата> года.
Поскольку соответствующее уведомление согласно п. 5.2 Общих условий, истцом в материалы дела не представлено, следовательно, суд полагает, что срок исковой давности следует исчислять с даты, когда обязательства по договору кредитования должны быть исполнены в полном объеме. Договором кредитования № (№) от <дата> дата последнего платежа установлена – <дата>.
Следовательно, срок исковой давности начинает исчисляться с <дата> и истекает <дата>.
Как следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № Нижневартовского судебного района города окружного значения Нижневартовска ХМАО-Югры с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в <дата>.
<дата> мировым судьей вынесен судебный приказ. <дата> от ФИО1 поступило заявление об отмене судебного приказа. Определением мирового судьи от <дата> судебный приказ отменен.
Настоящий иск сдан истцом в почтовое отделение связи <дата>.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности на момент обращения в Нижневартовский городской суд с настоящим иском.
В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено.
При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.
Судья Е.Е. Свинова
Мотивированное решение изготовлено 25 ноября 2022 года
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья ______________ Е.Е.Свинова
Помощник судьи _______Е.А. Шевченко
« ___ » _____________ 2022 года
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле № 2-7057/2022
Помощник судьи _____ Е.А. Шевченко