Дело № 2-244/2023

УИД: 12RS0008-01-2023-000184-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Медведево 6 марта 2023 года

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Чикризовой Н.Б.,

при секретаре судебного заседания Крупиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 66 792,59 руб., а также сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере 8 203,78 руб., обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство LADA Priora, 2012, № ..., установив начальную продажную цену в размере 117 966,33 руб., способ реализации ? с публичных торгов. В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 150 000 рублей под 18,9% годовых. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по указанному договору является залог транспортного средства LADA Priora, 2012, № .... Принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов ответчик не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в указанном размере.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, указал, что факт допущенных заемщиком нарушений обязательств по кредитному договору не оспаривает, условия кредитного договора исполнялись добросовестно до сентября 2022 г., просрочка исполнения обязательств допущена в связи с трудным материальным положением, поскольку был уволен с работы. Просит снизить размер неустойки, основанием для снижения неустойки указывает уплату им страховой премии в размере 29550 руб., которая включена в сумму кредита без его ведома и согласия.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело без участия не явившегося истца.

Выслушав ответчика, изучив доводы искового заявления, материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 3 апреля 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № .... Сумма кредита 150 000 руб., процентная ставка 9,9% годовых, указанная прроцентная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течении 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 18,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Срок лимита кредитования 60 месяцев. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере от 3919,28 руб. согласно графику платежей 3 числа каждого месяца.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, между истцом и ответчиком ФИО1 достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, согласно условиям кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке по счету ФИО1 сумма кредита в размере 150 000 руб. зачислена на счет Заемщика 4 апреля 2021 года.

В свою очередь у ответчика возникли обязательства по возврату суммы кредита с процентами ежемесячно равными частями в сроки, предусмотренные Графиком возврата кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании выписки по счету ФИО1 и расчета задолженности, представленного истцом, судом установлено, что ответчиком неоднократно нарушались обязательства по возврату кредита, платежи в погашение задолженности вносились не в полном объеме и с нарушением сроков. В связи с чем 31 января 2023 года Банком принято решение о полном досрочном возврате кредита.

Таким образом, оответчик свои обязательства по возврату денежной суммы надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету, доказательств обратного суду не представлено. Следовательно, банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом по представленным письменным доказательствам в их совокупности, установлено неисполнение ответчиком обязательств по осуществлению платежей по кредитному договору в установленный договором срок.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по указанному договору на 31 января 2023 года составляет 66792,59 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 66792,59 руб., просроченные проценты за период с 4 ноября 2021 года по 31 января 2023 года –3364,81 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде за период с 4 ноября 2021 года по 31 января 2023 года – 1201,20 руб., неустойка на просроченную ссуду за период с 7 июня 2022 года по 30 января 2023 года –1253,39 руб.; неустойка на просроченные проценты за период с 7 июня 2022 года по 30 января 2023 года – 124,21 руб.; комиссия за услугу «Возврат в график» - 1770 руб.

Представленный истцом расчет подлежащих взысканию сумм основного долга, просроченных процентов, неустойки судом проверен, сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен. Комиссия «Возврат в график» предусмотрена Тарифами Банка в размере 590 руб., начисление которой производится с момента перехода в «Режим «Возврат в график». Поскольку ответчиком нарушен график погашения задолженности по кредиту, суд полагает обоснованным начисление указанной комиссии за период с 03 ноября 2022 г. по 08 января 2023 г.

В соответствии со ст. 333 ГК если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае размер неустойки чрезмерным не является, в связи с чем суд не усматривает оснований для ее снижения.

Доводы ответчика об уплате им страховой премии в размере 29550 руб. по договору страхования, навязанному банком, не являются основанием для снижения неустойки. В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 выразил согласие на участие в программе добровольной финансовой защиты заемщиков с установлением платы за включение в программу в размере 0,82% (1231,25 руб.) от суммы транша, умноженной на 24 месяца срока действия программы, которое подписано электронной подписью заемщика. Требований о признании незаконными действий банка по включению в Программу, расторжении договора страхования в рамках настоящего гражданского дела суду не заявлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в общем размере 66792,59 руб.

Трудное материальное положение ответчика, отсутствие работы и заработка не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по указанному договору является залог транспортного средства LADAPriora, 2012, № ... регистрационный знак № ..., паспорт транспортного средства/паспорт самоходной машины: серия 63 НМ № ... (п. 10 кредитного договора).

Сведения о залоге внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

По сведениям МВД по Республике Марий Эл указанная автомашина зарегистрирована за ФИО1 имеет регистрационный знак № ....

Согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона Российской Федерации «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 указанного закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Поскольку ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполняет, размер задолженности является существенным, то имеются установленные законом основания для обращения взыскания на заложенную автомашину путем продажи ее с публичных торгов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина по платежному поручению № 113 от 31 января 2023 года в размере 8203,78 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН № ...) задолженность по кредитному договору № ... от 03 апреля 2021 года за период с 4 октября 2022 года по 31 января 2023 года в размере 66 792,59 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 59078,98 руб., просроченные проценты 3364,81 руб., проценты по просроченной ссуде 1201,20 руб., неустойка в размере 1377,60 руб., комиссии в размере 1770 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8203,78 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомашину LADAPriora, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN): № ... принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Н.Б. Чикризова

Мотивированное решение составлено 14 марта 2023 г.