Дело №

УИД 29RS0№-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2023 года <адрес>

Исакогорский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Торицыной С.В.,

при секретаре судебного заседания Мовчан Е.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Бобровой (МА.овой) А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с указанным иском к МА.овой (в настоящее время – ФИО2) А.Ю., обосновав свои требования тем, что последняя нарушила принятые на себя договорные обязательства по возврату кредита и уплате процентов по договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ней и Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью), в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 211 164 руб. 09 коп. На основании договора об уступке прав (требований), заключённого ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) и ООО «Феникс», последним приняты все права (требования) по кредитному договору, заключённому с МА.овой А.Ю. В связи с изложенным просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 211 164 руб. 09 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 311 руб. 64 коп.

Истец ООО «Феникс» о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО2 (МА.ова) А.Ю. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, попросив рассмотреть дело в свое отсутствие. Просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании также указал, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено при данной явке.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции закона, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По общему правилу кредитные правоотношения сторон должны быть оформлены письменным договором. При этом гражданское законодательство в выборе письменной формы кредитного договора стороны кредитного обязательства не ограничивает (ст.820 ГК РФ).

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст.1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях (ч.1 ст.435 ГК РФ).

В соответствии с п.1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) и МА.ова А.Ю. заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал последней 63 200 руб. под 49,9% годовых на 24 месяца, а МА.ова А.Ю. обязалась вносить ежемесячный платёж, включающий часть основного долга и плату за кредит. Согласно графику платежей и условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться ответчиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за расчетным, при этом последний платеж по кредитному договору должен быть внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Одновременно между ООО СК «Согласие-Вита» и МА.овой А.Ю. заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №.

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив ответчику кредит в размере 63 200 рублей из которых 50 000 руб. по заявлению МА.овой А.Ю. выданы ей наличными из кассы, 13 200 руб. согласно п.1.5 договора от ДД.ММ.ГГГГ перечислены для оплаты страховой премии страховщику.

Как установлено, МА.ова А.Ю. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № rk-041019/1627, в том числе, по кредитному договору №, заключенному с МА.овой А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «Феникс» составлено уведомление в адрес ответчика об уступке права (требования) и требование о полном погашении долга.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № Исакогорского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с МА.овой А.Ю. суммы задолженности по кредитному договору.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по исполнительному производству в счет погашения задолженности в пользу ООО «Феникс» с МА.овой А.Ю. была удержана сумма в размере 13 609, 32 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Исакогорского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании с МА.овой А.Ю. в пользу ООО «Феникс» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отменён в связи с поступившими от МА.овой А.Ю. возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Задолженность ответчика, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составила 211 164 руб. 09 коп. (в том числе, основной долг по кредиту – 56 477 руб. 55 коп., проценты на непросроченный основной долг – 27 739 руб. 98 коп., проценты на просроченный основной долг – 7 732 руб. 62 коп., штраф – 119 213 руб. 94 коп.) и до настоящего времени ответчиком не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось в районный суд с иском к МА.овой А.Ю. о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 211 164 руб. 09 коп.

Изложенные обстоятельства подтверждаются также сведениями, содержащимися в исковом заявлении, выписке по лицевому счету, тарифов, общих условий предоставления кредитов.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Из материалов дела следует, что в ходе судебного разбирательства ответчик заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Таким образом, вывод суда о том, что срок исковой давности следует исчислять с момента окончания срока действия кредитной карты и предъявления требования о досрочном погашении кредита основан на неправильном применении норм материального права, регулирующих порядок исчисления срока исковой давности, и актов их разъяснения.

Договор на предоставление кредита на неотложные нужды заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив ответчику кредит в размере 63 200 рублей из которых 50 000 руб. по заявлению МА.овой А.Ю. выданы ей наличными из кассы, 13 200 руб. согласно п. 1.5 договора от ДД.ММ.ГГГГ перечислены для оплаты страховой премии страховщику.

Согласно представленной выписке по счету последнее списание с лицевого счета заемщика в счет уплаты задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 1 901 руб. 06 коп. и процентам в размере 2 314,51 руб. осуществлено ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ произведено списание с лицевого счета заемщика в счет уплаты задолженности по процентам по кредитному договору в размере 93,72 руб.

Расчет задолженности со ссылкой на выписку по счету также содержит сведения о том, что последний платеж в погашение основного долга произведен в октябре 2014 года.

Таким образом, просрочка ответчиком платежа имела место с октября 2014 года, с указанной даты Банку (цессионарию) было известно о допущенной просрочке.

Согласно разъяснениям в абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судьей судебного участка № Исакогорского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ мировым судьей судебного участка № Исакогорского судебного района <адрес> о взыскании с МА.овой А.Ю. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ был выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления МА.овой А.Ю. судебный приказ был отменен.

Настоящее исковое заявление направлено посредством почтовой корреспонденции истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении шестимесячного срока со дня вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа.

Между тем с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст. 207 ГК РФ).

Поскольку последнее списание с лицевого счета ответчика произведено ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности как по главному требованию банка о взыскании суммы кредита, так и по требованиям о взыскании процентов, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее исковое заявление принято к производству суда ДД.ММ.ГГГГ (направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ), то есть за пределами срока исковой давности.

В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств наличия обстоятельств, влекущих восстановление срока, его перерыв или приостановление его течения, истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах в силу вышеприведенных норм права, а также с учетом ст. 207 ГК РФ, срок исковой давности истек по всем требованиям, основным и дополнительным.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Более того, с учетом установленного периода задолженности срок исковой давности был пропущен и на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа. Взыскание денежных сумм в размере 13 609 руб. 32 коп. в порядке исполнения судебного приказа в сентябре 2020 года не влияют на выводы о пропуске срока исковой давности, поскольку не свидетельствуют о перерыве срока исковой давности в силу ст. 203 ГК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к Бобровой (МА.овой) А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Исакогорский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы.

Копия верна, Судья подпись С.В. Торицына

Председательствующий С.В. Торицына

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.