Дело №2-1006/2022
УИД: 70RS0009-01-2022-001422-07
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 июня 2022 года Северский городской суд Томской области в составе:
председательствующего - судьи Карабатовой Е.В.,
при секретаре Кириленко М.А.,
помощник судьи Родионова Е.В.,
рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Саммит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,
установил:
общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Саммит» (далее – ООО МФК «Саммит») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) ** от 10.09.2020 по состоянию на 15.12.2021 в размере 68 350,33 руб., из которых: 34 553,43 руб. – основной долг, 33 796,90 руб. – проценты, а также взыскать 2 250,51 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлине.
В обоснование заявленных требований указано, что 10.09.2020 года между ООО МФК «Саммит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа (микрозайма) ** на сумму 35 000 руб. под 204,0715 % годовых, со сроком возврата займа до 09.09.2021 включительно. Срок действия договора - до полного погашения денежных обязательств. Договор заключен с использованием сайта в сети «Интернет» ООО МФК «Саммит» и подписан с использованием простой электронной подписи ответчика. Однако ответчиком не исполнены свои обязательства по возврату микрозайма и уплате процентов, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 10.09.2020 по 15.12.2021 в сумме 68 350,33 руб., в том числе: 34 553,43 руб. - основной долг, 33 796,9 руб. – проценты. Ответчик был уведомлен о наличии задолженности по данному договору, однако по настоящее время задолженность не возвращена. Определением мирового судьи отмене судебный приказ о взыскании с ответчика указанной задолженности, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с настоящими требованиями.
Представитель истца ООО МФК «Саммит» ФИО2, действующая на основании доверенности КАИ-12-01/22 от 12.01.2022, сроком по 11.01.2023 включительно, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом и своевременно. Представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, доказательства уважительности таких причин и ходатайства об отложении рассмотрения дела в суд от него не поступало.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).
В соответствии с п. 1 и 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (пункт 1 ст. 425 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Кроме того, п. 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено подписание договора займа аналогом собственноручной подписи.
Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Одним из принципов использования электронной подписи является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (пункт 3 ст. 4 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
При этом п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Положениями п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» определено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Также определено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключаемых в I квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 31 до 60 дней включительно Банком России установлены в размере 297,510%, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 365,000%.
Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (часть 3 указанного закона).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Из пункта 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1 ст. 809 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено и следует из материалов дела, 10.09.2020 между ООО МФК «Саммит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа (микрозайма) «Лёгкий платеж годовой» **, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 35 000 рублей сроком до полного погашения денежных обязательств 09.09.2021.
Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) установлена процентная ставка в процентах % годовых за период пользования займа, которая составляет: с 1 дня по 14 день ставка за период пользования займом равна – 234,695%; с 15 дня по 28 день – 234,330%; с 29 дня по 42 день – 233,600%; с 43 дня по 56 день – 232,505%; с 57 дня по 70 день – 231,775%; с 71 дня по 84 день – 230,680%; с 85 дня по 98 – 229,950%; с 99 дня по 112 день – 222,650%; с 113 дня по 126 – 197,100%; с 127 дня по 140 день – 189,800%; с 141 дня по 154 день – 167,900%; с 155 дня по 168 день – 160,600%; с 169 дня по 182 день – 156,950%; с 183 дня по 196 – 153,300%; с 197 дня по 210 день – 149,650%; с 211 дня по 224 день – 146,000%; с 225 дня по 238 день – 142,350%; с 239 дня по 252 день – 142,350%; с 253 дня по 266 день – 142,350%; с 267 дня по 280 день – 138,700%; с 281 дня по 294 день – 135,050%; с 295 дня по 308 день – 131,400%; с 309 дня по 322 день – 127,750%; с 323 дня по 336 день – 116,800%; с 337 дня по 350 день – 116,800%; с 351 дня по 364 день – 116,800%.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) установлено, что количество платежей по договору микрозайма составляет 26. Все платежи в размере 3 189,25 руб., за исключением последнего, размер которого составляет 3 189,22 руб. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днём предоставления потребительского займа (микрозайма) каждые 14 дней. При этом, проценты и/или иные вознаграждения по займу, входящие в состав платежа (ей) уплачиваемого (ых) по договору, не отделены от непосредственно суммы займа.
Согласно Графику платежей ответчик обязался возвратить полученный заем в размере 35 000 руб. и уплатить проценты за пользование займом в размере 47 920,47 руб., а всего общую сумму в размере 82 920,47 руб. 09.09.2021.
Указанный договор потребительского займа (микрозайма) ** от 10.09.2020 подписан собственноручной подписью ФИО1 с использованием простой электронной подписи в сети интернет **.
Факт заключения указанного договора потребительского займа (микрозайма) ** от 10.09.2020 ответчиком не оспаривался.
Факт получения займа в размере 35 000 руб. ответчиком ФИО3 подтверждается: выпиской из реестра перечисленных платежей за 10.09.2020, расчетом задолженности, задолженности по договору потребительского займа №** по состоянию на 15.12.2021, что не отрицалось ответчиком. Таким образом, у ответчика ФИО1 возникла обязанность по погашению суммы предоставленного потребительского займа и процентов за пользование займом в размере и срок, предусмотренный договором потребительского займа, графиком платежей.
Вместе с тем, из искового заявления следует, что ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов.
Так, из представленного истцом расчета задолженности следует, что с 18.12.2020 ФИО1 не производятся платежи по погашению задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) ** от 10.09.2020, в связи с чем образовалась задолженность по указанному договору по состоянию на 15.12.2021 в размере 68 350,33 руб., из которых 34 553,43 руб. – основной долг, 33 796,90 руб. – проценты зав пользование займом.
Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору договор потребительского займа (микрозайма) ** от 10.09.2020 либо отсутствия вины истца в неисполнении обязательств ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным ООО МФК «Саммит» расчетом задолженности основного долга и процентов за пользование микрозаймом, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что заемщик не оспорил правильность математических операций, размер внесенных в счет погашения кредитной задолженности денежных средств и даты их внесения.
По настоящее время задолженность ответчиком не погашена.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору потребительского займа (микрозайма) ** от 10.09.2020 истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако определением мирового судьи судебного участка № 1 Северского судебного района Томской области 21.07.2021 вынесенный мировым судьей судебный приказ от 4.06.2021 по делу **(1) о взыскании со ФИО1 в пользу ООО МФК «Саммит» задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступившими от должника возражениями.
Анализируя изложенные обстоятельства и доказательства в их совокупности, оценивая их по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд, приходит к выводу о том, что исковые требования ООО МФК «Саммит» подлежат удовлетворению, со ФИО1 в пользу ООО МФК «Саммит» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) ** от 10.09.2020 по состоянию на 15.12.2021 в размере 68 350,33 руб., из которых: 34 553,43 руб. – основной долг, 33 796,90 руб. – проценты.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 250,51 руб., что подтверждается платежными поручениями № 4281 от 17.05.2021 в размере 1 007,34 руб., № 414 от 18.01.2022 в размере 1 243,17 руб.
Таким образом, с ответчика также подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 250,51 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Саммит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Саммит» задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) ** от 10.09.2020 по состоянию на 15.12.2021 в размере 68 350,33 руб., из которых: 34 553,43 руб. – основной долг, 33 796,90 руб. – проценты.
Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Саммит» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 250,51 руб.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области.
Председательствующий Е.В. Карабатова