61RS0024-01-2025-001789-33

№ 2-1732/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2025 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Панова И.И.

при секретаре судебного заседания -помощнике судьи Михайличенко О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, указав, что .... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ... ОГРН <***>. ... полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

.... между Банком и Ответчиками был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчикам кредит в сумме 30000000 руб. с возможностью увеличения лимита под 8,59 % годовых, сроком на 360 месяцев для целевого использования: а именно для приобретения в собственность квартиры по адресу: ... ..., кадастровый ... под залог данной квартиры. Факт предоставления суммы кредита подтверждает выпиской по счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематически просрочки в погашение основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла .... на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1457728,32руб. по состоянию на 03.04.2025г. общая задолженность составляет 2555406,52руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчики не выполнили. В настоящее время Ответчики не погасили задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Поскольку в настоящее время ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор ..., взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору с ... по ... в размере 2555406,52 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 60554,07 рубля; проценты за пользование кредитом по ставке 8,59 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ... по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога –квартиру по адресу: ..., общей площадью 60,9 кв.м. кадастровый .... Путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 3750000рублей.

Истец – ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание своего представителя не направил, исковое заявления содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались путем направления судебной повестки по известным суду адресам, однако, конверты возвращены за истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указанная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 25).

В отношении истца и ответчиков дело рассмотрено судом в порядке ст. 167 и 223 ГПК РФ с учетом положений абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что .... между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчикам кредит в сумме 30000000 руб. с возможностью увеличения лимита под 8,59 % годовых, сроком на 360 месяцев для целевого использования: а именно для приобретения в собственность квартиры по адресу: ... кадастровый ... под залог данной квартиры (л.д.30-32).

.... с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» ответчиками на основании договора купли продажи недвижимого имущества была приобретена в собственность квартира, общей площадью 60,9кв.м., по адресу: ..., кадастровый .... (л.д.12-13_.

Факт предоставления суммы кредита подтверждает выпиской по счету(л.д.10-11).

Как следует из кредитного договора с Общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами Банка Заемщики ознакомлены, согласны и обязуются их соблюдать.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия), в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору.

В соответствии с п.п.11,12 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог объекта недвижимости.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематически просрочки в погашение основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла .... на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 1457728,32руб.

11.02.2025г. истец направил ответчикам досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д.13-16). Данное требование ФИО1, ФИО2 не выполнили.

Исходя из обстоятельств дела, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, суд находит требования истца о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 6 ст. 6 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки, если иное не предусмотрено договором или настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из представленных истцом материалов следует, что заемщики нарушают принятые на себя обязательства по кредитному договору, просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла с .... Требование о досрочном возврате суммы кредита не исполнено.

Учитывая размер сумм просроченных платежей по кредитному договору, а также срок просроченных платежей, суд признает допущенные ответчиками ФИО1, ФИО2 нарушения условий кредитного договора существенными и удовлетворяет требование истца о расторжении кредитного договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что за период пользования кредитом ответчики ФИО1, ФИО2 взятые на себя по кредитному договору обязательства не исполняют, что подтверждается предоставленным истцом расчетом задолженности.

При заключении договора о потребительском кредите стороны согласовали условие об уплате ответчиком неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения рассматриваемого договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 13 индивидуальных условий кредитования).

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Процентная ставка за пользование кредитом в размере 8,59 % годовых установлена п. 4 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на .... общая задолженность составляет 2555406,52руб, в том числе: иные комиссии 43061,61 рублей, просроченная ссудная задолженность 2432859,69 рублей, просроченные проценты 70327,59рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду -5821,65руб, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,79руб, неустойка на просроченную ссуду 2869,49руб, и неустойка на просроченные проценты 465руб. (л.д.43-45)

Судом расчет задолженности проверен и принят за основу, поскольку он составлен в соответствии с индивидуальными условиями Кредитного договора и Общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», отображает динамику изменения задолженности со дня ее образования, ответчиками не оспорен и не опровергнут.

Какого-либо иного расчета ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в суд не представлено.

Требования Банка о досрочном возврате суммы кредита ответчиками в добровольном порядке не исполнены.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что ответчиками в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства погашения задолженности по кредитному договору, суд удовлетворяет исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1, ФИО2 кредитной задолженности, неустойки и процентов, указанных в исковом заявлении, в полном объеме.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге (ч. 4 ст. 334 ГК РФ).

На основании ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В судебном заседании было установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ... ФИО1, ФИО2 передали истцу в залог квартиру, по адресу: ..., Ленина пр-кт, ..., кадастровый .... Вышеуказанная квартира принадлежит ФИО1 на праве собственности с ..., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была сделана запись регистрации права (л.д.83-87)

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как устанавливается ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 3 указанного Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу п. 3 ч. 2 ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

По смыслу приведенной выше нормы права, основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество является одновременное наличие указанных в ст. 54.1 Федерального закона условий.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет более 5% стоимости заложенного имущества, на момент рассмотрения дела судом период просрочки исполнения обязательства ответчиком составляет более 3-х месяцев, что свидетельствует о систематическом нарушении обязательства и об отсутствии совокупности обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Поскольку стороны ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявляли, каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости залогового имущества не представили, начальная продажная цена предмета залога для его реализации с публичных торгов определяется равной 3750000 рублей.

Суд определяет способ реализации указанного заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, которое послужило основанием для взыскания всей суммы задолженности, а также отсутствие обстоятельств, которые в соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации препятствуют обращению взыскания на предмет залога, суд приходит к выводу об обоснованности требования ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены предмета залога - квартиры, по адресу: ..., кадастровый ... в размере 3750000 рублей.

Исходя из приведенных выше, установленных судом обстоятельств дела, подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 8,59 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ... по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 60554,07 рублей (л.д. 9), в соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.12, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от .... заключённый между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт ...), ФИО2 (паспорт ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>) сумму задолженности с ... по ... в размере 2 555 406,52 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 60 554,07 рубля; проценты за пользование кредитом по ставке 8,59 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ... по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога –квартиру по адресу: ..., общей площадью 60,9 кв.м., кадастровый ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 3 750 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 23 июня 2025 г.

Судья И.И.Панов