РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<...> 05 декабря 2022 года

Комсомольский районный суд г. Тольятти в составе председательствующего судьи Тютиной Е.П.,

при секретаре судебного заседания Казымовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 63RS0030-01-2022-004186-89 (производство № 2-2580/2022) по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, мотивировав свои требования тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ... от 29.05.2015 на сумму 79971,54 рублей. Процентная ставка по кредиту - 26.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 79971,54 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 79971,54 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2244,80 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.04.2021 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами по 27.04.2021. Согласно расчету задолженности по состоянию на 08.09.2022 задолженность заемщика по договору составляет 152 088.34 рублей, из которых: сумма основного долга - 78078,71 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 73 955,21 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 54,42 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору ... от 29.05.2015 в размере 152088,34 рублей, из которых: сумма основного долга - 78078,71 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 73 955,21 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 54,42 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4241,77 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Предоставлен отзыв на возражения ответчика, в котором указано, что банком представлены доказательства, что на дату подачи иска в суд у ответчика имелась задолженность перед банком по оплате основного долга, процентов за пользование суммой кредита до окончания срока кредита, которые могут быть взысканы в судебном порядке. Размер процентов за пользование кредитными денежными средствами был согласован сторонами при заключении кредитного договора в графике погашения ежемесячных платежей, расчет взыскиваемых процентов произведен в соответствии с условиями договора. Следовательно, отсутствуют основания для отказа во взыскании начисленных и неоплаченных процентов за пользование кредитом до даты окончания срока кредита. Согласно графику погашения по кредиту, 72-й последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.04.2021 (при условии надлежащего исполнения обязательств). 05.10.2022 банком направлен иск о взыскании задолженности в суд. Трехлетний общий срок давности следует считать от даты 05.10.2019. С учетом вынесения судебного приказа от 03.12.2020 и его отмены 25.12.2020, срок исковой давности не течет в течение периода с 03.12.2020 по 25.12.2020, то есть удлиняется на 22 дня. Таким образом 3-хлетний срок от даты направления искового заявления в суд 05.10.2022 следует считать дату 05.10.2019 плюс 22 дня, с учетом, что платежный период - 30 календарных дней, дата 05.10.2019, с которого начинается период, который не попадает в срок исковой давности (с 53-го по 72-й ежемесячные платежи). Неоплаченные ежемесячные платежи, которые находятся за пределами 3-хлетнего срока давности до 13.09.2019 (первый платежный период с даты 05.10.2019), согласно графику погашения, по 52 ежемесячный платеж, начисленные штрафы и комиссии, к которым может быть применен срок давности по заявленным требованиям. Неоплаченные ежемесячные платежи, которые попадают за пределы 3-хлетнего срока давности с 05.10.2019 до даты обращения в суд, согласно графику погашения с 53 по 72 неоплаченные ежемесячные платежи. Неоплаченные штрафы, начисленные в период с 01.11.2015 по 30.11.2015, в общей сумме 54,42 руб., находятся в пределах срока исковой давности и не подлежат взысканию. Таким образом, с учетом срока исковой давности по кредитному договору попадают ко взысканию неоплаченные платежи с 05.10.2019 по 27.04.2021, т.е. попадает неоплаченная задолженность по договору в общем размере 44521,84 руб., в том числе: сумма основного долга (в составе ежемесячных платежей за период с 05.10.2019 по 27.04.2021 - 35661,03 руб., неоплаченные проценты за период с 05.10.2019 по 27.04.2021 - 8860,81 руб., которая подлежит ко взысканию с ответчика.

Ответчик в судебное заседание не явился, предоставил отзыв на иск, просил в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности. В ходе рассмотрения дела предоставил расчет задолженности с применением срока исковой давности. Согласно данному расчету, сумма задолженности составляет 42277,04 рублей, за период с 04.11.2019 по 27.04.2022.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

У суда нет оснований не доверять расчету неустоек за несвоевременную уплату по кредиту, представленному истцом, в связи с чем, суд полагает, что требование истца о взыскании сумм неустоек и штрафов подлежит удовлетворению. Оснований для снижения неустойки не имеется. Размер неустойки по спорному кредитному договору согласован сторонами при заключении кредитного договора, в судебном порядке не оспаривался и не изменялся. Ответчик не предоставил суду достоверных и объективных доказательств, подтверждающих несоразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства.

Судом установлено, что истец и ответчик заключили кредитный договор ... от 29.05.2015, в соответствии с условиями которого ответчику выдан кредит на сумму 79971,54 рублей.

Процентная ставка по кредиту - 26.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 79 971,54 рублей на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк».

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Таким образом, ответчик денежными средствами воспользовался, однако, принятые на себя обязательства не исполнял – допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

03.12.2020 мировым судьей судебного участка № 108 Комсомольского судебного района г. Тольятти вынесен судебный приказ № 2-3288/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности.

На основании заявления должника, 25.12.2020 судебный приказ отменен.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, предоставлен расчет задолженности, согласно которому сумма долга составляет 42277,04 рубля.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности по требованию о возврате денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями кредитного договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу со дня наступления срока внесения очередного платежа.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно материалам дела, срок действия кредита – бессрочно, срок возврата кредита – 72 процентных период по 30 календарных дней каждый. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 18.06.2015, дата списания последнего ежемесячного платежа с 17.04.2021 по 27.04.2021.

С настоящим иском в суд истец обратился 04.10.2022 года, согласно трек-номеру – 05.10.2022 года, таким образом трехгодичный срок исковой давности следует исчислять с 05.10.2019 по 27.04.2021.

Истцом, после ознакомления с отзывом ответчика, предоставлен расчет задолженности с учетом сроков исковой давности, который истец также считает с 05.10.2019 по 27.04.2021.

Суд, проверив расчет истца, считает его соответствующим условиям кредитного договора, расчет сделан с учетом сроков исковой давности, и принимает его, сумма задолженности составляет – 44521 рубль 84 копейки.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению частично, в размере 44521 рубль 84 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 1535 рублей 66 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (... года рождения, паспорт ...), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору ... от 29.05.2015 года, по состоянию на 08.09.2022, в размере 44521 рубль 84 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1535 рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12 декабря 2022 года.

Судья Е.П. Тютина