КОПИЯ
Дело № 2-1881/2022
(УИД 70RS0004-01-2022-002159-98)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 июня 2022 г. Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Чечнёва А.Н.,
при секретаре Павличенко А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,
установил:
Акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее - АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 98457,62 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 153,73 рублей.
В обоснование иска указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №, в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит в размере 115632,18 рубля сроком на 60 календарных месяцев, с процентной ставкой 24% годовых, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Предмет договора потребительского кредита, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата кредита, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), Заявлении/Анкете-Заявлении, Графике платежей, Общих условиях договора потребительского кредита, и иных документах содержащих условия кредитования. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заёмщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счёта, при этом ответчиком в установленный срок не исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке по займу на 708 календарных дней. В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО АКБ «Росбанк» изменено на ПАО «Росбанк». ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и АО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требований (цессии) № №, по условиям которого, право требования задолженности с ФИО1 перешло к АО «ЦДУ». Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включая сумму неуплаченных процентов, составила 98 457,62 рублей. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьёй судебного участка № Кировского судебного района г. Томска выдан судебный приказ, по заявлению ФИО1, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, отменён. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 457,62 рублей, из которой: 86367,39 рублей - сумма невозвращённого основного долга; 12090,23 рублей - сумма задолженности по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3153,73 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался путём направления по месту регистрации почтовой корреспонденции, однако почтовое отправление возвращено в суд по истечении срока хранения.
В соответствии с п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, суд предпринял возможные меры к извещению ответчика, его процессуальные права и законные интересы со стороны суда гарантированы, поскольку исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ФИО1 должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации и официального проживания.
Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Федеральный закон № 395-1), отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
К кредитным договорам, заключённым после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно ст. 5 которого, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
По смыслу названных норм права, письменная форма считается соблюдённой, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 заключён договор потребительского кредита №, согласно которому, ОАО АКБ «Росбанк» предоставило ФИО1 заём в размере 115 632,18 рублей, сроком на 60 календарных месяцев, процентная ставка по кредиту - 24% годовых, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно разделу «Термины и определения» Общих Условий договора потребительского кредита (далее - Условиям), договор считается заключённым с даты получения Банком Индивидуальных условий, подписанных Клиентом, при условии, что такие Индивидуальные условия будут получены Банком не позднее даты, указанной в Индивидуальных условиях.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписаны и переданы Банку Индивидуальные условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Своей подписью в Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердил, что принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих Условиях кредитования.
Также подписью в Индивидуальных условиях подтвердил получение последних и Графика платежей.
Индивидуальные условия, согласованные между сторонами, предусматривают, что сумма предоставляемого ответчику кредита составляет 115632,18 рублей, срок возврата кредита - 60 месяцев, процентная ставка составляет 24% годовых.
Таким образом, суд полагает, что письменная форма договора соблюдена, между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключён договор потребительского кредита №, по условиям которого, заёмщику предоставлен кредит в сумме 115632,18 рублей, под 24% годовых, на срок - 60 месяцев.
Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
ОАО АКБ «Росбанк» исполнило свои обязательства по указанному договору перед заёмщиком, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счёт ответчика № денежные средства в сумме 115632,18 рубля в качестве кредита, что подтверждается распоряжением на оформление операций предоставления кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
С указанного момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В силу п. 4.1 Условий, возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путём ежемесячной уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в Индивидуальных условиях.
Пунктом 6 Индивидуальных условий, Графиком платежей предусмотрено количество платежей по договору - 60; размер платежа по договору (за исключением последнего платежа по договору) - 3325,31 рублей, дата платежа заёмщика по договору: 27 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 3.1 Условий, Банк начисляет проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях.
Пункт 3.2 Условий гласит, что проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счёте, на начало каждого операционного дня, пока кредит остаётся непогашенным.
В силу п. 3.3 Условий при начислении суммы процентов в расчёт принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берётся действительное число календарных дней в году.
Согласно расчёту задолженности, предоставленной Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком денежные средства надлежащим образом не вносились, что повлекло образование задолженности.
Определяя размер задолженности ответчика по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, суд руководствуется условиями кредитного договора, представленной в материалы дела расчётом задолженности, Графиком платежей.
Расчётом задолженности подтверждается, что в счёт погашения основного долга ответчиком внесены денежные средства в общей сумме 29264,79 рубля, в связи с чем, сумма задолженности по основному долгу составляет 86367,39 рублей (115632,18 рубля - 29264,79 рубля).
Стороны определили, что денежные средства предоставляются ответчику в кредит под 24% годовых.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком начислены ответчику проценты за пользование кредитом в размере 83886,83 рублей. С учётом уплаченных ответчиком в счёт погашения процентов за пользование кредитом в общем размере 71796,60 рублей, остаток задолженности по процентам составляет 12090,23 рублей (83 886,83 рублей - 71796,60 рублей).
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий, заёмщик выразил согласие на осуществление кредитором уступки прав (требований) на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.
В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО АКБ «Росбанк» изменено на ПАО «Росбанк».
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и АО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования цессии № №, согласно которому, Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к должнику по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку в п. 13 Индивидуальных условий стороны согласовали право кредитора уступить права на взыскание задолженности по договору третьему лицу, в соответствии со ст.ст. 382, 384, 388, 389 ГК РФ, ПАО «Росбанк» обладало правом уступить АО «ЦДУ» права (требования) по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённому с ФИО1
Таким образом, анализ представленных доказательств позволяет суду сделать вывод о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, вследствие чего, имеются правовые основания для взыскания с заёмщика задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 98457,62 рублей.
Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд руководствуется следующим.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно разъяснениям, данным в п.п. 10, 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.
Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).
В связи с обращением в суд, истцом в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 3153,73 рублей, что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требование об уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98457,62 рублей, из которой:
- 86367,39 рублей - сумма невозвращённого основного долга;
- 12090,23 рублей - сумма задолженности по процентам.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 153,73рублей.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Томска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: /подпись/
Копия верна.
Председательствующий А.Н. Чечнёв
Секретарь А.Д. Павличенко
Оригинал документа находится в гражданском деле № 2-1881/2022
(УИД 70RS0004-01-2022-002159-98) в Советском районном суде г. Томска.
Мотивированный текст решения изготовлен 21.06.2022