Решение по делу № 2-1-557/2025 от 15.07.2025 - о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД: 40RS0013-01-2025-000486-06

Дело №2-1-557/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Жиздра «15» июля 2025 года

Людиновский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Жиздра Жиздринского района Калужской области

в составе председательствующего судьи Тарасовой Л.В.,

при секретаре Ерохиной Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании

дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания (ООО МКК) «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

16 мая 2025 года ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа №ЦЗ3ЛД118360 от 12.01.2025г. и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 12.01.2025г. между истцом ФИО1 и ответчиком был заключен указанный договор потребительского микрозайма, по которому ответчику был предоставлен займ в размере 143 190 руб. 00 коп. под 98,55% годовых, срок возврата займа – 10.03.2029г., под залог транспортного средства - автомобиля LADA 217230 LADA PRIORA, год выпуска 2009, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №.

Истец свои обязательства выполнил, предоставил ФИО1 кредит в оговоренной сумме, что подтверждается выпиской по карте ФИО1 в АО «Тинькофф Банк».

Заемщик по условиям договора займа обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту с процентами за пользование кредитом. В нарушение условий договора займа ответчик не выполнил свои обязательства по уплате основного долга и процентов. В этой связи по указанному выше договору займа у ФИО1 образовалась задолженность, которая по состоянию на 12.05.2025 г. составляет 141 360,39 руб., и которую истец просит взыскать с ответчика.

Истец также просит взыскивать с ответчика проценты по договору займа за период с 12.01.2025 г. по 12.05.2025 г. в размере 23 960,40 руб., неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 3,45 руб., проценты по договору займа в размере 98,55% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 141 360,39 рублей, начиная с 13.05.2025 г. по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 5 кратного размера суммы займа. Кроме того, просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль LADA 217230 LADA PRIORA, год выпуска 2009, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак № установив начальную продажную цену автомобиля 171 828 руб. 00 коп., реализовав его с публичных торгов, и взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 35 960 руб., уплаченной истцом при подаче иска в суд, почтовых расходов в размере 115 руб. 50 коп.

Представитель истца – представитель ООО МКК «Центрофинанс Групп» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела; ходатайствовал о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания по рассмотрению дела, об уважительных причинах неявки суду не сообщал и не ходатайствовал об отложении судебного заседания.

Суд, исходя из положений ст.ст. 118, 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Так, согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 ст. 3 данного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 1 ст. 14 указанного Федерального закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что 12.01.2025 года между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма №ЦЗ3ЛД118360, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен займ в размере 143 190 руб. 00 коп. под 98,55% годовых, дата платежа – 10 число каждого календарного месяца в размере 11 907 руб., последний платеж – 10.03.2029 г. в размере 11 915,82 руб.; срок возврата кредита – 10.03.2029г.

Заемщик ФИО1 совершил регистрацию на сайте ООО МКК «Центрофинанс Групп» и предоставил кредитору номер своего телефона, паспортные данные, адрес электронной почты.

Договор займа №ЦЗ3ЛД118360 от 12.01.2025г., график платежей к нему, договор залога транспортного средства были подписаны ФИО1 12.01.2025 г. с использованием аналога собственноручной подписи, подписав которые ФИО1 подтвердил факт заключения с ним данного договора займа, факт ознакомления с условиями договора, тарифами Банка и выразил свое согласие с ними и обязался их выполнять.

Пунктами 4, 6 договора микрозайма установлено, что на сумму займа начисляются проценты в размере 98,55 % годовых, что соответствует ограничениям, установленным ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Порядок платежей определен графиком, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, согласно которому в счет уплаты суммы основного долга и процентов в период с 10.02.2025г. по 10.03.2029г. ФИО1 должен был ежемесячно 10 числа каждого месяца вносить по 11 907 руб., 10.03.2029г. внести 11 915,82 руб.; на 10.03.2029г. ФИО1 должен уплатить сумму основного долга и проценты в сумме 595 358 руб. 82 коп.

ООО МКК «Центрофинанс Групп» свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме - предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 143 190 рублей.

Факт получения ФИО1 данных денежных средств по договору микрозайма №ЦЗ3ЛД118360 от 12.01.2025г подтверждается платежным поручением №268407 от 12.01.2025г., согласно которому ООО МКК «Центрофинанс Групп» перечислило на карту ФИО1 денежные средства в размере 140 000 руб., номер карты №.

Из данного платежного поручения следует, что 12.01.2025г. ФИО1 получил по вышеуказанному договору займа от ООО МКК «Центрофинанс Групп» денежные средства на общую сумму 140 000 рублей.

Также по поручению ФИО1 от 12.012025г. ООО МКК «Центрофинанс Групп» часть суммы займа в размере 3 190 руб. перечислило ООО «Финтех Солюшенс» в счет оплаты лицензионного ключа №79921071680 ПО Дистанционный помощник, приобретенного ФИО1 у ООО «Финтех Солюшенс».

Заемщик ФИО1 условия договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет.

12.05.2025г. ООО МКК «Центрофинанс Групп» направил ответчику ФИО1 СМС - уведомление о просроченной задолженности по договору потребительского займа №ЦЗ3ЛД118360 от 12.01.2025г.

До настоящего времени задолженность по договору потребительского займа №ЦЗ3ЛД118360 от 12.01.2025г. ФИО1 не погашена.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ФИО1 по данному договору по состоянию на 12.05.2025г. составляет 165 324,24 руб., в том числе, сумма основного долга – 141 360,39 руб., проценты – 23 960,4 руб., неустойка – 3,45 руб.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 договора потребительского микрозайма определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

На сумму невозвращенного основного долга начисляются проценты за пользование кредитом, поскольку договор не расторгнут.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, который произведен в соответствии с условиями договора. Иного расчета ответчиком не представлено.

Учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию по договору займа №ЦЗ3ЛД118360 от 12.01.2025г.: 141 360,39 руб. – основной долг; 23 960,40 руб. - проценты по ставке 98,55% годовых по состоянию на 12.05.2025 г.; 3,45 руб. - неустойка.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 98,55% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 141 360,39 руб., начиная с 13.05.2025г. по день фактического погашения задолженности, но не более чем 5 кратного размера суммы займа.

Исходя из основания, предмета иска и заявленных требований, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 13.05.2025г. по 15.07.2025г. (дата вынесения решения суда) в фиксированном размере 24 427 руб. 08 коп. (141 360,39 руб. (сумма основного долга) х 64 дня (период с 13.05.2025г. по 15.07.2025г.)/365 х 98,55% (процентная ставка по договору) = 24 427 руб. 08 коп.).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 12.01.2025г. по 15.07.2025г. в сумме 48 387 руб. 48 коп. (23 960,40 руб. + 24 427 руб. 08 коп. = 48 387 руб. 48 коп.).

А начиная с 16.07.2025г. с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 98,55 % годовых на сумму основного долга 141 360 руб. 39 коп. на дату фактического исполнения обязательств, но не более чем 5 кратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное. В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила настоящего Кодекса о форме договора залога.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ неисполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Согласно условиям договора в обеспечение исполнение обязательств по указанному договору заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства (п.п. 1,2,4,6, 9 договора и график платежей к договору).

В порядке исполнения обязательств по договору и требования к таковому обеспечению исполнение условий договора заемщиком 12.01.2025г. между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства - автомобиля LADA 217230 LADA PRIORA, год выпуска 2009, кузов (коляска) № №, цвет сине-черный, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №; стоимость транспортного средства по соглашению сторон определена в 171 828 руб.

Возникновение залога указанного транспортного средства зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (свидетельство о регистрации уведомления о залоге движимого имущества от 14.01.2025г. г. Курган).

Учитывая, что у ФИО1 перед ООО МКК «Центрофинанс Групп» имеется кредитная задолженность в вышеуказанном размере, что его автомобиль LADA 217230 LADA PRIORA, идентификационный номер (VIN) <***>, государственный регистрационный знак <***>, являлся предметом залога по спорному договору займа, что кредитная задолженность составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного автомобиля, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет на дату вынесения решения более чем три месяца (с 12.03.2025г.), что внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен, суд считает, что требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.

В соответствии со ст.ст. 348-350 ГК РФ суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – указанный автомобиль LADA 217230 LADA PRIORA, год выпуска 2009, путем продажи его с публичных торгов.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требования истца относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

Как установлено судом, обеспечением надлежащего исполнения условий договора потребительского займа является залог автомобиля.

Согласно разделу 3 договора залога №ЦЗ3ЛД118360 от 12.01.2025г. обращение взыскания на предмет залога - автомобиль марки LADA 217230 LADA PRIORA, производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 г. После названной даты реализацией заложенного имуществ, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положения п. 1 ст. 350 ГК РФ, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашение между залогодержателем и залогодателем не установлены, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3пунта 2 ст. 350.1 названного кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определён ст. 350.2 ГК РФ, и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценки имущества (часть 2)

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, в связи с чем, требование Банка в части установления начальной продажной цены транспортного средства автомобиля LADA 217230 LADA PRIORA, удовлетворению не подлежит.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с рассмотрением данного дела: почтовых расходов в размере 115,50 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 35 960 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса.

Учитывая приведенные нормы права, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов в размере 115,50 руб., к которым в силу абз. 8 ст. 94 ГПК РФ относятся также и понесенные истцом почтовые расходы, в данном случае, в связи с направлением ответчику искового заявления, которые подтверждены выпиской из почтового реестра по отправке в адрес ФИО1 корреспонденции, с оплатой по минимальным тарифам, предусмотренным для соответствующего вида отправления.

В связи с удовлетворением иска в соответствии со ст.ст. 94,98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 692,54 руб., исходя при этом из размера удовлетворенных требований: 6 692,54 руб. - по имущественным требованиям, удовлетворенным судом в размере 189 751,32 руб.(4 000 руб. + 2 692,54 руб. (3% суммы, превышающей 100 000 руб.) + 20 000 руб. – по удовлетворенному требованию неимущественного характера (обращение взыскания на предмет залога) + 10 000 руб. – за требование об обеспечении иска = 36 692,54 руб.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины: 35 960 руб. – в пользу истца, которая уплачена им при подаче иска в суд, и 733 руб. – в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью МКК «Центрофинанс Групп» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Центрофинанс Групп» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 (паспорт серия №) задолженность по договору потребительского займа №ЦЗ3ЛД118360 от 12.01.2025г. в размере 189 751 руб. 32 коп., в том числе:

- 141 360 руб. 39 коп. - сумма основного долга;

- 48 387 руб. 48 коп. - проценты за пользование займом за период с 12.01.2025г. по 15.07.2025г.;

- 3 руб. 45 коп. - неустойка за нарушение срока возврата займа;

- проценты за пользование кредитом по ставке 98,55 % годовых на сумму основного долга 141 360 руб. 39 коп., начиная с 16.07.2025 г. дату фактического исполнения обязательств, но не более чем 5 кратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки LADA 217230 LADA PRIORA, год выпуска 2009, кузов (коляска) № №, цвет сине-черный, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1, определив способ его реализации - с публичных торгов; и отказать в части установления начальной продажной цены указанного автомобиля LADA 217230 LADA PRIORA.

Взыскать в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1 (паспорт серия №) судебные расходы: расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 960 руб. и расходы по оплате почтового отправления в размере 115 руб. 50 коп., а всего 36 075 руб. 50 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в доход бюджета муниципального образования МР «Город Людиново и Людиновский район» Калужской области государственную пошлину в размере 733 руб.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Людиновский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Жиздра Жиздринского района Калужской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 15 июля 2025г.