Решение

Именем Российской Федерации

Тюкалинский городской суд Омской области в составе: председательствующего судьи Шуплецова И.М. при секретаре Козыра Е.Ф. с участием ответчика ФИО1 рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Тюкалинске Омской области 2 ноября 2022 года гражданское дело № 2-508/2022 по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Банком обязанности по перечислению денежных средств исполнены надлежаще и в полном объеме, заемщику в распоряжение предусмотренная Договором сумма кредита. Ответчик ФИО1 нарушил условий кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. С учетом изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по указанному выше кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 763 рубля 43 копейки, из которых: 203 565 рублей 60 копеек – основной долг, 4 136 рубль 34 копейки –задолженность по процентам, 1 061 рубль 49 копеек – задолженность по неустойкам; а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины – 5 288 рублей.

Представитель истца АО «Почта Банк» ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал, подтвердил заключение кредитного договора получение кредита и последовавшее вследствие его материального положения нарушение его условий в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность заявленных исковых требований, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

По правилам статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, сумма кредита составила 375 720 рублей, в том числе кредит 1 – 72 720 рублей, кредит 2 – 303 000 рублей; дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ; срок действия договора – неопределенный; срок возврата кредита 1-16 плановых периодов от даты заключения Договора, срок возврата кредита 2 – 2-60 плановых периодов с даты заключения Договора; срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 14,90 % годовых. Сторонами также согласован График 60 ежемесячных платежей, сумма каждого из которых составила 8928 рублей, срок их внесения – до 14 числа каждого месяца начиная с ДД.ММ.ГГГГ. При этом сторонами согласовано условие, в соответствии с которым ежемесячный платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и кредиту 2 (л.д. 8-9).

Договор заключен на основании заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного простой электронной подписью ФИО1 (л.д. 36-38), что оговорено соглашением сторон (л.д. 20, 23-24).

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил надлежаще и в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ указанные суммы кредитов № и № в соответствии с распоряжениями ответчика (л.д. 10, 15), что подтверждено ответчиком в судебном заседании и основано на расчете иска выписке по счету ответчика (39-52).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий (л.д. 8) заемщик своей подписью подтвердил, что составными частями Договора являются как его Заявление, так и Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» по программе данного кредитного продукта и Тарифы.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из выписки по лицевому счету, заемщик воспользовался заемными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности (л.д. 39-52), что также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец также вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).

Договором отражена полная сумма, подлежащая выплате заёмщиком – 535 164 рубля 33 копейки, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (пункт 18 индивидуальных условий договора).

В соответствии с пунктом 1.6 Общих условий, датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента.

Согласно пункту 6.5. Общих условий, банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ банком выставлено заключительное требование о полном погашении задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 231 851 рубль 27 копеек с требованием об оплате долга не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53).

Указанное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратного в соответствии с положениями статей 56, 57 ГПК РФ суду не представлено.

Исследовав представленные истцом письменные доказательства, суд полагает факт ненадлежащего исполнения ФИО1 денежного обязательства, основанного на кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, установленным. Ненадлежащее исполнение ФИО1 денежного обязательства с очевидностью следует из представленных АО «Почта Банк» документов, отражающих хронологию операций по счету, открытому на имя заемщика, в соответствии с которыми с ДД.ММ.ГГГГ заемщик допускал нарушение условие Договора о сумме ежемесячного платежа и сроках его внесения, внеся последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного банком расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу составила 208 763 рубля 43 копейки, из которых: 203565 рублей 60 копеек – основной долг, 4 136 рубль 34 копейки – задолженность по процентам, 1 061 рубль 49 копеек – задолженность по неустойкам (л.д. 49-52).

Исходя из изложенного, с учетом приведенных выше положений закона, условий кредитного договора, а также установленных по делу обстоятельств, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы основного долга и договорных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика вышеназванной неустойки в размере 1 061 рубль 49 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрена неустойка в размере 20 % за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется на сумму основного долга и просроченных процентов (пункт 6.2.1).

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предусмотренный статьей 333 ГК РФ критерий соразмерности неустойки является оценочным и подлежит анализу применительно к конкретной правовой ситуации.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено, что заемщиком допускались просрочки внесения платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами, доказательств обратного в порядке статьи 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено, суд находит требование банка о взыскании неустойки за просрочку погашения кредита и уплату процентов за пользование кредитом обоснованными.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела: соотношение суммы неустойки и суммы долга, длительность нарушения исполнения обязательства, размер задолженности, суд полагает, что заявленная к взысканию сумма неустойки в размере 1061 рубль 49 копеек соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства по кредитному договору и подлежит взысканию в пользу истца.

По правилам статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 5288 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 2-3).

Исходя из полного удовлетворения требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 288 рублей.

Обстоятельств, в силу которых ответчику на данной стадии может быть представлена отсрочка (рассрочка) исполнения решения, суду не сообщено, что не препятствует постановке такого вопроса на стадии исполнения судебного акта.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 5205 № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом внутренних дел Тюкалинского района Омской области) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН №, ИНН №, юридический адрес: <адрес>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 763 рубля 43 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины – 5 288 рублей, всего – 214 051 рубль 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем принесения жалобы через Тюкалинский городской суд Омской области. Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.М. Шуплецов