Дело №2-2016/2025
УИД ***
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 декабря 2025 года город Москва
Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Дроновой Ю.П., при секретаре судебного заседания Борисовской А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2016/2025 по исковому заявлению ФИО1 к АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании денежных средств, неосновательно выплаченных с аккредитива,
установил:
Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании денежных средств, неосновательно выплаченных с аккредитива. В обоснование своих требований истец указала, что на основании ее заявления об открытии аккредитива № ** от 12.11.2021 ответчиком был открыт аккредитив в целях осуществления расчетов по договору подряда № ** от 12.11.2021, заключенного между истцом, в качестве заказчика, и ООО «ЦКС», выступающего в качестве подрядчика. Документы оформлялись в офисе третьего лица по адресу: ***. По условиям аккредитива № ** от 12.11.2021 ответчик осуществляет перевод денежных средств на счет ООО «ЦКС» при условии представления оригинала итогового акта выполненных работ по договору подряда № ** от 12.11.2021, подписанного сторонами без замечаний. Срок предоставления раскрывающих аккредитив документов- до 11 марта 2022 г. 11 марта 2022 года истцу стало известно, что ответчик исполнил аккредитив, перечислив на счет ООО «ЦКС» денежные средства в размере 11 900 000 руб. Вместе с тем, по состоянию на 11 марта 2022 года ООО «ЦКС» не исполнило свои обязательства по договору подряда № ** от 12.11.2021 и не имело документов, необходимых для раскрытия аккредитива. Сотрудники ООО «ЦКС» заверили истца, что объект будет построен в срок и нет повода беспокоиться. В связи с нарушением ООО «ЦКС» сроков строительства, руководствуясь ч. 2 ст. 405, ч.3 ст. 708, ст. 715, ст. 717 ГК РФ отказалась от исполнения договора подряда № ** от 12.11.2021 и потребовала сдать выполненные работы и вернуть неотработанный аванс, уплаченный посредством аккредитива. Денежные средства ООО «ЦКС» не вернуло. Результаты работ по договору подряда №** от 12.11.2021, имеющие какую-либо ценность, отсутствуют. В связи с массовым невыполнением ООО «ЦКС» обязательств по строительству жилых домов, следственным отделом по Приморскому району ГСУ Следственного комитета Российской Федерации по г. Санкт-Петербургу было собрано достаточно доказательств в качестве основания для возбуждения в отношении генерального директора ООО «ЦКС» ФИО2 уголовного дела №*** по признакам преступления, предусмотренного ст. ** УК РФ. 28 февраля 2025 года на запрос истца об основаниях раскрытия аккредитива № ** от 12.11.2021 АО «БАНК ДОМ.РФ» предоставило истцу копию заявления от 25.11.2021 на изменение условий аккредитива, в котором в качестве документов для раскрытия аккредитива указаны: 1) оригинал и/или нотариально удостоверенная копия зарегистрированного органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним договора купли-продажи от 12.11.2021, заключенного между ФИО3 и истцом; 2) оригинал выписки из ЕГРН на земельный участок с кадастровым номером ** с указанием истца в качестве собственника. Однако, заявление от 25.11.2021 на изменение условий аккредитива №** от 12.11.2021 истцом не оформлялось и в банк или третьим лицам не предоставлялось. Подпись от имени истца и расшифровка подписи, проставленные от имени истца в заявлении от 25.11.2021, выполнены не истцом. Заявление от 25.11.2021 на изменение условий аккредитива является подложным. Таким образом, принимая во внимание, что в банк не был предоставлен оригинал итогового акта выполненных работ по договору подряда N ** от 12.11.2021 раскрытие аккредитива и перечисление денежных средств на счет ООО «ЦКС» в размере 11 900 000,00 рублей является неосновательным и неправомерным. 04 марта 2025 года в рамках досудебного порядка урегулирования спора истец направила ответчику претензионное письмо, которое было получено ответчиком 07.03.2025. 26.03.2025 в ответ на претензию ответчик направил истцу через личный кабинет письмо, в котором сослался на то, что взаимодействие с истцом осуществлялось через агента, и на условиях договора подряда №** от 12.11.2021, а также порекомендовал предъявить свои требования подрядчику в судебном порядке. Истец не согласен с доводами ответчика на том основании, что в соответствии с п. **. Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» аккредитив обособлен и независим от основного договора. Исполнение аккредитива осуществляется на основании представленных документов по аккредитиву. Истец, уточнив иск, просит суд взыскать с АО «Банк ДОМ.РФ» в пользу ФИО1 неосновательно выплаченные с аккредитива денежные средства в размере 11 900 000 руб., сумму государственной пошлины в размере 90 150 руб..
Истец ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя по доверенности ФИО4, который в судебном заседании заявленные требования поддержал. Пояснил, что истец действительно узнала о раскрытии аккредитива 11.03.2022, но ущерба на тот момент истцу причинено не было, поскольку о том, что Договор подряда не будет исполнен истец не знала. Просил иск удовлетворить.
Представитель ответчика АО «Банк ДОМ.РФ» по доверенности ФИО5 в судебном заседании иск не признал, поддержал доводы письменного отзыва на иск в которых указал, что между АО «Банк ДОМ.РФ» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) на индивидуальных условиях заключен кредитный договор № ** от 12.11.2021, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 14 400 000 руб., сроком на 240 месяцев, а заемщик обязуется возвратить заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях, установленных кредитным договором. Согласно п. ** кредитного договора целью предоставления кредита является приобретение Предмета ипотеки: приобретение по договору купли-продажи земельного участка стоимостью 1 100 000, 00 руб.; строительство на основании договора подряда индивидуального Жилого дома (далее - жилой дом) стоимостью 11 900 000, 00 руб.. Подрядчик - Общество с ограниченной ответственностью «ЦКС». Залогодатель - Заемщик. Режим собственности, в который приобретается Предмет ипотеки - собственность Залогодателя. В соответствии с п. ** кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог предмета ипотеки: земельный участок по адресу: ***, **, площадью ** кв. м., имеющий кадастровый номер **, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства (по тексту - земельный участок); строящийся жилой дом, общей (проектной) площадью ** кв. метров (по тексту -жилой дом, а при совместном упоминании с Земельным участком - Предмет ипотеки). Между ФИО1 (заказчик) и ООО «ЦКС» (подрядчик) заключен договор подряда № ** от 12.11.2021, согласно которому заказчик поручает, а подрядчик принимает на себя строительство дома общей площадью ** кв. м. по индивидуальному проекту архитектурной мастерской, в соответствии с основными нормами Градостроительного кодекса РФ, представленному заказчиком, и согласно смете к настоящему договору, расположенному на участке по адресу: ***, площадью 1000+/- 22 кв. м. ***, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства. Согласно п. * Договора подряда полная стоимость договора подряда составляет 11900 000, 00 руб. Согласно п. * платежи по Договору подряда производятся в следующем порядке: сумма в размере 2 380 000, 00 руб. уплачивается заказчиком за счет собственных средств; сумма в размере 9 520 000, 00 руб. уплачивается за счет кредитных средств, предоставляемых АО «Банк ДОМ.РФ». Оплата суммы в размере 11 900 000, 00 производится за счет собственных и кредитных средств в безналичном порядке в форме расчетов по покрытому безотзывному аккредитиву, открываемому заказчиком не позднее даты выдачи заёмных средств кредитором на следующих условиях: Банком-эмитентом и исполняющим банком выступает: АО «Банк ДОМ.РФ»; Получатель средств: ООО «ЦКС»; Аккредитив открывается на сумму, составляющую 100 % от суммы договора: 11 900 000, 00 руб.; Срок действия аккредитива составляет 180 календарных дней; Исполнение аккредитива осуществляется при условии предоставления получателем денежных средств по аккредитиву следующих документов: 1. оригинал и/или нотариально удостоверенная копия зарегистрированная органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним Договора купли-продажи от 12.11.2021, заключенного между ФИО1 и ФИО3, на котором имеется специальная регистрационная надпись/штамп органа осуществляющего государственную регистрацию перехода права собственности на земельный участок к заказчику, а также государственную регистрацию залога (ипотеки) земельного участка в пользу Банка; 2. оригинал выписки из ЕГРН на земельный участок, согласно которой собственником земельного участка является заказчик, земельный участок обременен ипотекой в пользу Банка и отсутствуют иные ограничения (обременения) права собственности на земельный участок и сведения о наличии решения об изъятии земельного участка для государственных и муниципальных нужд или об осуществлении государственной регистрации прав без необходимого в силу закона согласия третьего лица, органа. Перевод осуществляется на счет подрядчика по реквизитам, указанным в п. 15 Договора подряда, при этом подтверждением оплаты денежных средств будет являться предоставление финансового документа, подтверждающих факт получения указанных денежных средств подрядчиком. Перевод осуществляется на счет подрядчика по реквизитам, указанным в п. * Договора подряда, при этом подтверждением оплаты денежных средств будет являться предоставление финансового документа, подтверждающих факт получения указанных денежных средств подрядчиком. Согласно п. * Договора подряда срок выполнения работ по строительству дома на стадии «закрытый внешний контур с отделкой фасада» - 31.10.2022. Во исполнение условий Договора подряда в пользу ООО «ЦКС» 12.11.2021 был открыт аккредитив № ** от 12.11.2021 (далее - Аккредитив) на сумму 11 900 000, 00 руб., согласно которому расчеты по аккредитиву производятся по представлении получателем средств оригинала итогового акта выполненных работ по Договору подряда на выполнение общестроительных работ по строительству дома на земельном участке, расположенном по адресу: ***, площадью ** кв. м., кадастровый номер **, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, заключенного между ООО «ЦКС» и ФИО1, подписанный обеими сторонами, в котором отсутствуют замечания заказчика относительно результатов выполненных подрядчиком работ (оригинал передается на обозрение работнику Банка для снятия копии с оригинала с последующим заверением копии, оригинал подлежит возврату, копия оригинала остается в Банке). Согласно заявлению на изменение условий аккредитива от 25.11.2021 расчеты по Аккредитиву производятся по представлении получателем средств: 1. оригинал и/или нотариально удостоверенная копия зарегистрированная органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним: Договор купли-продажи от 12.11.2021, недвижимое имущество по адресу: ***, кадастровый номер ** (далее - Объект), заключенного между ФИО1 и ФИО3, в г. Санкт-Петербург, зарегистрированного органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, на котором имеется специальная регистрационная надпись/штамп органа осуществляющего государственную регистрацию такого Договора приобретения, государственную регистрацию залога (ипотеки) на имущественные права на объект в пользу Банка и оттиск его гербовой печати (оригинал передается на обозрение работнику Банка для снятия копии с оригинала с последующим заверением копии, оригинал подлежит возврату, копия оригинала остается в Банке); 2. оригинал выписки из ЕГРН на земельный участок по адресу: ***, кадастровый номер ** (далее - Объект), согласно которой собственником Объекта является ФИО1, Объект обременен ипотекой в пользу Банка и отсутствуют иные ограничения (обременения) права собственности на Объект и сведения о наличии решения об изъятии земельного участка для государственных и муниципальных нужд или об осуществлении государственной регистрации прав без необходимого в силу закона согласия третьего лица, органа, выданной не ранее даты государственной регистрации перехода права собственности на Объект к ФИО1 (оригинал передается на обозрение работнику Банка для снятия копии с оригинала с последующим заверением копии, оригинал подлежит возврату, копия оригинала остается в Банке). Таким образом, внесенные на основании заявления от 25.11.2021 изменения в условия исполнения Аккредитива соответствуют условиям раскрытия Аккредитива в Договоре подряда, следовательно, ФИО1 и ООО «ЦКС» фактически согласовали условия раскрытия аккредитива при заключении Договора подряда. Истец принял условия раскрытия Аккредитива в момент заключения Договора подряда. Доказательства оспаривания Истцом Договора подряда в материалы дела не представлены. Факт совершения в отношении Истца мошеннических действий и вопрос возмещения ущерба третьим лицом в результате этих действий подлежат установлению и разрешению в рамках уголовного судопроизводства. Тот факт, что имеется вероятность совершения неустановленными третьими лицами в отношении Истца преступления, не свидетельствует о вине Банка. Спорное заявление от 25.11.2021 подписано собственноручно ФИО1, на заявлении имеется отметка банка о его принятии. Истец не представил доказательств, свидетельствующих о том, что у Банка были основания усомниться в подлинности заявления, на кредитную организацию не возложена обязанность по проверке подлинности подписей на представляемых документах. Таким образом, у Банка отсутствовали основания, позволяющие ему усомниться в достоверности представленного заявления, на дату раскрытия аккредитива указанное заявление не было оспорено. Возлагая на Банк обязанность проверки подлинности подписи на спорном заявлении от 12.11.2021, истец не указал правовых норм, устанавливающих обязанность кредитной организации глубокой проверки представленного заявления на предмет подлинности совершенной в нем подписи. Раскрытие аккредитива было произведено 30.11.2021 что подтверждается платежным поручением № ** от 30.11.2021, на основании представленных ООО «ЦКС» документов: Договор купли-продажи земельного участка от 12.11.2021, на котором имеется специальная регистрационная надпись/штамп органа осуществляющего государственную регистрацию перехода права собственности на земельный участок к заказчику, а также государственную регистрацию залога (ипотеки) земельного участка в пользу Банка, выписки ЕГРН от 17.11.2021, согласно которой собственником земельного участка является ФИО1, земельный участок обременен ипотекой в пользу Банка и отсутствуют иные ограничения (обременения) права собственности на земельный участок и сведения о наличии решения об изъятии земельного участка для государственных и муниципальных нужд или об осуществлении государственной регистрации прав без необходимого в силу закона согласия третьего лица, органа. Поскольку представленные документы по внешним признакам соответствуют условиям аккредитива, Банк исполнил и закрыл аккредитив. Оснований для неисполнения аккредитива у АО «Банк ДОМ.РФ» не было. 12.11.2021 по поручению ФИО1 Банк открыл Аккредитив. Денежные средства в размере 11 900 000, 00 руб. были зачислены на Аккредитив 15.11.2021. Для своевременного урегулирования возможных проблем и защиты своих интересов, ФИО1, при должной осмотрительности, являясь клиентом Банка при отслеживании изменений в Аккредитиве, которые могут повлиять на её платеж, должна была узнать о нарушении её прав по Аккредитиву 25.11.2021. Однако, с настоящим исковым заявлением Истец обратился в суд 02.04.2025 за пределами срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. В случае, если истец докажет отсутствие именно его подписи на заявлении от 25.11.2021, надлежащим способом защиты права с его стороны будет обращение с требованием о возмещении убытков (материального вреда) к лицу, которое будет признано виновным в установленном уголовно-процессуальном порядке в совершении мошеннических действий, выразившихся в представлении заявления об изменении аккредитива с поддельной подписью истца. ООО «Базис Девелопмент» приняло от ФИО1 заявление на внесении изменений в аккредитив от 12.11.2021 № **, на основании которого исполнен аккредитив. При этом оригинал такого заявления не передан в Банк. Следовательно, ответственным лицом за перечисление денежных средств ООО «ЦКС» является ООО «Базис Девелопмент». ООО «Базис Девелопмент» принимает на себя обязанность оказывать Банку услуги по привлечению клиентов и/или услуги по выдаче ипотечных кредитов, а Банк обязуется принять и оплатить оказанные надлежащим образом услуги в соответствии с положениями договора на оказание услуг от 14.09.2021 № ** (п. * «Договор на оказание услуг»). В процессе оказания услуг ООО «Базис Девелопмент» обязано руководствоваться внутренними банковскими правилами и требованиями. Просил применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме.
Представитель заинтересованного лица ООО «Базис Девелопмент» по доверенности ФИО6 в судебном заседании с иском не согласилась, поддержала доводы письменных возражений на иск, в которых указано, что между Обществом и Банком заключен Договор № ** на оказание услуг по привлечению клиентов и/или услуг по выдаче ипотечных кредитов от 14.09.2021 сроком до 31.12.2022 года (п.* Договора). Согласно пункту * Договора, Общество приняло на себя обязательство оказывать Банку услуги по привлечению клиентов и/или услуги по выдаче ипотечных кредитов, а Банк обязался принять и оплатить оказанные надлежащим образом услуги в соответствии с положениями Договора. Местом оказания услуг являлась территория Северо - Западного федерального округа (п. * Договора). Общество действовало в строгом соответствии с условиями Договора и нормами действующего законодательства Российской Федерации, выполнив следующие обязательства: Осуществило первичную проверку клиента и представленных им документов (п. * Договора); Направило скан - копии документов, касающихся ФИО1, через Информационную систему Банка (п. * Договора); Сформировало досье клиента и передало оригиналы Хранителю Банка (п. * Договора), что подтверждается накладной курьерской службы от 07.12.2021. Досье было передано в АО «ДОМ.РФ» (ЕСЦ). В рамках договорных отношений между Банком и Обществом, предусмотренных пунктом * Договора, Банк принимает на себя следующие ключевые обязательства, необходимые для эффективной реализации ипотечных программ и взаимодействия с клиентами: п. * Договора: «Ефоводить в соответствии с порядком, установленным Требованиями Банка, проверку информации о физических лицах (потенциальных Клиентах) и имуществе, которое передается в залог Банку в рамках реализации Программ, а также документов, предоставленных Агентом, на соответствие Требованиям Банка»; п. * Договора: «Осуществлять подготовку всех необходимых документов, договоров (соглашений), предусмотренных при реализации Программ, и передавать итоговые версии указанных документов Агенту по защищенным каналам связи в соответствии с порядком, установленным Требованиями Банка»; п. * Договора: «Осуществлять в порядке и сроки, установленные Требованиями Банка, перечисление суммы Ипотечного кредита на счет Клиента (в соответствии с условиями Ипотечного кредита) на основании запроса Агента о перечислении денежных средств, подготовленного по форме запроса о перечислении денежных средств, указанного в Требованиях Банка»; п. * Договора: «Обеспечить предоставление работникам Агента, трудоустроенным у Агента по основному месту работы или по совместительству, доступа к ИС и возможности использования результатов функционирования данной системы». На основании вышеизложенного, Банк осуществляет ключевую роль в процессе реализации ипотечных программ, обеспечивая проверку данных, подготовку документации, финансирование и техническую поддержку для эффективного взаимодействия с Обществом и клиентами. С даты совершения ипотечной сделки взаимодействие с клиентом по всем вопросам относительно ипотечного кредита осуществлялось Банком, за исключением случаев исправления ошибок в соответствии с пунктом * Договора (п. * Договора). При этом от Банка не поступало поручений на исправление ошибок в адрес Общества. Банк принял оказанные Обществом услуги, подписав акт приема - сдачи без каких-либо замечаний (п. * Договора). Штрафные санкции за передачу досье клиента Обществу не выставлялись, претензии о ненадлежащем оказании услуг не предъявлялись. Таким образом, подписание Банком акта приема - сдачи оказанных услуг без мотивированного отказа и замечаний свидетельствует о надлежащем исполнении обязательств Обществом. Согласно п. * Положения N 762-П, реквизиты и форма аккредитива определяет банк. Аккредитив и Заявление ФИО1 от 25.11.2021 содержат обязательную информацию (п. * Положения N *-П) и соответствуют форме банка. Пункт * Положения N *-П соблюден: аккредитив имеет обязательную письменную форму. Заявление ФИО1 от 25.11.2021 об изменении аккредитива № ** (от 12.11.2021) не оспорено и изменяет его условия. Поддержала позицию Банка о ходатайстве применения сроков исковой давности. Пояснила, что у истца в момент раскрытия аккредитива претензий не было. Претензия появилась, только тогда когда при строительстве пошло что- то не так. Просила в иске отказать.
Заинтересованные лица ООО «ЦКС», СО по Приморскому району ГСУ СК России по городу Санкт-Петербургу, Роспотребнадзор г. Москвы, ТУ Роспотребнадзора ЗелАО г. Москвы, извещенные надлежащим образом, явку представителей в судебное заседание не обеспечили.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, и по правилам, установленным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 867 ГК РФ, при расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель. К банку-эмитенту, производящему платежи получателю средств либо оплачивающему, акцептующему или учитывающему переводной вексель, применяются правила об исполняющем банке (ч. 1). Порядок осуществления расчетов по аккредитиву регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (ч. 3).
В ходе судебного разбирательства установлено, что между АО «Банк ДОМ.РФ» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) на индивидуальных условиях заключен кредитный договор № ** от 12.11.2021, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 14 400 000 руб., сроком на 240 месяцев, а заемщик обязуется возвратить заемные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку (при наличии) на условиях, установленных кредитным договором.
Согласно п. * кредитного договора целью предоставления кредита является приобретение Предмета ипотеки: приобретение по договору купли-продажи земельного участка стоимостью 1 100 000, 00 руб. Строительство на основании договора подряда индивидуального Жилого дома (далее - жилой дом) стоимостью 11 900 000 руб. Подрядчик - Общество с ограниченной ответственностью «ЦКС». Залогодатель - Заемщик. Режим собственности, в который приобретается Предмет ипотеки - собственность Залогодателя.
В соответствии с п.* кредитного договора обеспечение исполнения обязательств, земельный участок по адресу: *** площадью ** кв. м., имеющий кадастровый номер **, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства (по тексту – земельный участок); строящийся жилой дом, общей (проектной) площадью ** кв. метров.
Между ФИО1 (заказчик) и ООО «ЦКС» (подрядчик) заключен договор подряда № ** от 12.11.2021 (далее - Договор подряда), согласно которому заказчик поручает, а подрядчик принимает на себя строительство дома общей площадью ** кв. м. по индивидуальному проекту архитектурной мастерской, в соответствии с основными нормами Градостроительного кодекса РФ, представленному заказчиком (приложение N*), и согласно смете (приложение №*) к настоящему договору, расположенному на участке по адресу: ***площадью ** кв. м. ** категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства.
Согласно п. * Договора подряда полная стоимость договора подряда составляет 11 900 000 руб..
Согласно п. * платежи по Договору подряда производятся в следующем порядке: сумма в размере 2 380 000, 00 руб. уплачивается заказчиком за счет собственных средств; сумма в размере 9 520 000, 00 руб. уплачивается за счет кредитных средств, предоставляемых АО «Банк ДОМ.РФ».
Оплата суммы в размере 11 900 000, 00руб. производится за счет собственных и кредитных средств в безналичном порядке в форме расчетов по покрытому безотзывному аккредитиву, открываемому заказчиком не позднее даты выдачи заёмных средств кредитором на следующих условиях: Банком-эмитентом и исполняющим банком выступает: АО «Банк ДОМ.РФ». Получатель средств: ООО «ЦКС». Аккредитив открывается на сумму, составляющую 100 % от суммы договора: 11 900 000 руб. Срок действия аккредитива составляет 180 календарных дней.
Исполнение аккредитива осуществляется при условии предоставления получателем денежных средств по аккредитиву следующих документов: оригинал и/или нотариально удостоверенная копия зарегистрированная органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним Договора купли-продажи от 12.11.2021, заключенного между ФИО1 и ФИО3, на котором имеется специальная регистрационная надпись/штамп органа осуществляющего государственную регистрацию перехода права собственности на земельный участок к заказчику, а также государственную регистрацию залога (ипотеки) земельного участка в пользу Банка; Оригинал выписки из ЕГРН на земельный участок, согласно которой собственником земельного участка является заказчик, земельный участок обременен ипотекой в пользу Банка и отсутствуют иные ограничения (обременения) права собственности на земельный участок и сведения о наличии решения об изъятии земельного участка для государственных и муниципальных нужд или об осуществлении государственной регистрации прав без необходимого в силу закона согласия третьего лица, органа. Перевод осуществляется на счет подрядчика по реквизитам, указанным в п. * Договора подряда, при этом подтверждением оплаты денежных средств будет являться предоставление финансового документа, подтверждающих факт получения указанных денежных средств подрядчиком.
Перевод осуществляется на счет подрядчика по реквизитам, указанным в п. * Договора подряда, при этом подтверждением оплаты денежных средств будет являться предоставление финансового документа, подтверждающих факт получения указанных денежных средств подрядчиком.
Согласно п. * Договора подряда срок выполнения работ по строительству дома на стадии «закрытый внешний контур с отделкой фасада» - 31.10.2022.
Во исполнение условий Договора подряда в пользу ООО «ЦКС» 12.11.2021 был открыт аккредитив № ** от 12.11.2021 на сумму 11 900 000 руб., согласно которому расчеты по аккредитиву производятся по представлении получателем средств оригинала итогового акта выполненных работ по Договору подряда на выполнение общестроительных работ по строительству дома на земельном участке, расположенном по адресу: ***, площадью ** кв. м., кадастровый номер **, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, заключенного между ООО «ЦКС» и ФИО1, подписанный обеими сторонами, в котором отсутствуют замечания заказчика относительно результатов выполненных подрядчиком работ (оригинал передается на обозрение работнику Банка для снятия копии с оригинала с последующим заверением копии, оригинал подлежит возврату, копия оригинала остается в Банке).
Согласно заявлению на изменение условий аккредитива от 25.11.2021 расчеты по Аккредитиву производятся по представлении получателем средств: оригинал и/или нотариально удостоверенная копия зарегистрированная органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним: Договор купли-продажи от 12.11.2021, недвижимое имущество по адресу: Ленинградская область. ***, кадастровый номер ** (далее - Объект), заключенного между ФИО1 и ФИО3, в г. Санкт-Петербург, зарегистрированного органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, на котором имеется специальная регистрационная надпись/штамп органа осуществляющего государственную регистрацию такого Договора приобретения, государственную регистрацию залога (ипотеки) на имущественные права на объект в пользу Банка и оттиск его гербовой печати (оригинал передается на обозрение работнику Банка для снятия копии с оригинала с последующим заверением копии, оригинал подлежит возврату, копия оригинала остается в Банке). Оригинал выписки из ЕГРН на земельный участок по адресу: Ленинградская область. *** кадастровый номер ** (далее - Объект), согласно которой собственником Объекта является ФИО1, Объект обременен ипотекой в пользу Банка и отсутствуют иные ограничения (обременения) права собственности на Объект и сведения о наличии решения об изъятии земельного участка для государственных и муниципальных нужд или об осуществлении государственной регистрации прав без необходимого в силу закона согласия третьего лица, органа, выданной не ранее даты государственной регистрации перехода права собственности на Объект к ФИО1 (оригинал передается на обозрение работнику Банка для снятия копии с оригинала с последующим заверением копии, оригинал подлежит возврату, копия оригинала остается в Банке).
Таким образом, внесенные на основании заявления от 25.11.2021 изменения в условия исполнения Аккредитива соответствуют условиям раскрытия Аккредитива в Договоре подряда, следовательно, ФИО1 и ООО «ЦКС» фактически согласовали условия раскрытия аккредитива при заключении Договора подряда.
Согласно п. 2 ст. 869 ГК РФ для изменения или отмены безотзывного аккредитива по поручению плательщика банк-эмитент должен направить получателю средств соответствующее уведомление. Аккредитив считается отмененным или измененным с момента получения банком-эмитентом согласия получателя средств.
В силу ст. 871 ГК РФ исполнение аккредитива может быть произведено путем: 1) платежа получателю средств, осуществляемого банком по предъявлении ему документов, соответствующих условиям аккредитива, непосредственно либо в срок или сроки, предусмотренные условиями аккредитива; 2) акцепта переводного векселя с его оплатой по наступлении срока платежа; 3) иными способами, указанными в аккредитиве (ч.1). Для исполнения аккредитива получатель средств представляет документы, в том числе в электронной форме, предусмотренные условиями аккредитива, в исполняющий банк или банк-эмитент. Исполняющий банк или банк-эмитент, получившие указанные документы, проверяют их в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня их получения, и принимают решение о выплате или об отказе от выплаты (ч.2). Исполнение аккредитива производится при условии, что представленные документы по внешним признакам соответствуют условиям аккредитива, и не может быть обусловлено обязательством или обязательствами плательщика либо получателя средств, даже если в аккредитиве содержится ссылка на такое обязательство или такие обязательства (ч.3). Проверка представленных документов осуществляется банком по внешним признакам. Если представленные документы по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, банк вправе не исполнять аккредитив. Документы, которые по внешним признакам не соответствуют друг другу, должны рассматриваться как не соответствующие условиям аккредитива (ч.4). В случае открытия покрытого (депонированного) аккредитива исполняющий банк исполняет аккредитив за счет покрытия по такому аккредитиву. Если исполняющий банк исполнил непокрытый (гарантированный) аккредитив, банк-эмитент или подтверждающий банк обязан возместить ему понесенные расходы. Указанные расходы возмещаются подтверждающему банку банком-эмитентом, а банку-эмитенту плательщиком. Плательщик обязан выплатить банку-эмитенту суммы, уплаченные по аккредитиву, независимо от исполнения банком-эмитентом своих обязательств перед исполняющим банком и подтверждающим банком, в том числе в случае, если исполняющим банком или подтверждающим банком банку-эмитенту предоставлена отсрочка (ч.5). Документы, принятые исполняющим банком, представляются им в банк-эмитент или подтверждающий банк (при его наличии). Документы, принятые подтверждающим банком, представляются им в банк-эмитент. Банк, получивший представленные документы, проверяет их в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня их получения, и возмещает расходы по исполнению непокрытого (гарантированного) аккредитива или отказывает в возмещении таких расходов. В случае установления банком, получившим представленные документы, несоответствия представленных документов условиям покрытого (депонированного) аккредитива банк, получивший представленные документы, вправе потребовать от исполняющего банка сумму денежных средств, перечисленных по исполненному аккредитиву (ч.6).
Аналогичные положения закреплены в п. 6.16 Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П (ред. от 03.08.2023) «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765), согласно которых, исполняющий банк, банк-эмитент проверяют соответствие по внешним признакам представленных документов по аккредитиву и их реквизитов требованиям, предусмотренным условиями аккредитива, а также отсутствие противоречий между документами по аккредитиву. Представленные документы по аккредитиву, содержащие расхождения с условиями аккредитива по внешним признакам и (или) противоречия с другими представленными документами по аккредитиву (далее - документы с расхождениями), признаются не соответствующими условиям аккредитива.
В силу п. 3 ст. 872 ГК РФ банк-эмитент, принявший к исполнению поручение плательщика об открытии и исполнении аккредитива, несет перед ним ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение этого поручения. Подтверждающий банк, принявший к исполнению поручение банка-эмитента о подтверждении и исполнении аккредитива, несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение этого поручения перед банком-эмитентом.
Спорное заявление от 25.11.2021 подписано собственноручно ФИО1, на заявлении имеется отметка банка о его принятии.
Раскрытие аккредитива произведено 30.11.2021 что подтверждается платежным поручением № ** от 30.11.2021, на основании представленных ООО «ЦКС» документов: Договор купли-продажи земельного участка от 12.11.2021, на котором имеется специальная регистрационная надпись/штамп органа осуществляющего государственную регистрацию перехода права собственности на земельный участок к заказчику, а также государственную регистрацию залога (ипотеки) земельного участка в пользу Банка, выписки ЕГРН от 17.11.2021, согласно которой собственником земельного участка является ФИО1, земельный участок обременен ипотекой в пользу Банка и отсутствуют иные ограничения (обременения) права собственности на земельный участок и сведения о наличии решения об изъятии земельного участка для государственных и муниципальных нужд или об осуществлении государственной регистрации прав без необходимого в силу закона согласия третьего лица, органа.
Согласно пояснений ответчика, поскольку представленные документы по внешним признакам соответствовали условиям аккредитива, оснований для неисполнения аккредитива у АО «Банк ДОМ.РФ» не было, Банк исполнил и закрыл аккредитив. Оснований для неисполнения аккредитива у АО «Банк ДОМ.РФ» не было.
На момент раскрытия аккредитива спорное заявление от 25.11.2021 не оспорено, не выражено несогласие с ним, получателем денежных средств были представлены в Банк документы, подтверждающие выполнение условий Аккредитива.
Таким образом, в соответствии с п. 1 ст. 867 ГК РФ АО «Банк ДОМ.РФ» по поручению плательщика исполнил обязательства по исполнению аккредитива перед получателем средств по предоставлении получателем средств, предусмотренных аккредитивом документы, надлежащим образом.
Принимая во внимание доводы истца о том, что ею заявление на изменение условий аккредитива от 25.11.2021 не подписывалась, а также представленное истцом заключение эксперта №**, суд полагает, что факт совершения в отношении истца мошеннических действий и вопрос причинения ущерба третьим лицом в результате этих действий подлежат установлению и разрешению в рамках уголовного судопроизводства.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Согласно ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Вместе с тем, из пункта 18 Постановления Пленума ВС РФ № 43 следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт статьи 204 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, раскрытие аккредитива было произведено 30.11.2021, что подтверждается платежным поручением № ** от 30.11.2021, о чем согласно пояснений истца, истец узнала 11.03.2022.
Таким образом, срок исковой давности исчисляется с 11.03.2022, который истекает 11.03.2025.
Исковое заявление подано в суд 02.04.2025, таким образом, срок исковой давности на момент подачи иска истек.
Оснований полагать, что истцом или ответчиком были совершены иные действия, прерывающие течение срока исковой давности, либо, что срок исковой давности начал течь заново, в рассматриваемом случае не имеется.
При таких обстоятельствах, суд находит требования ФИО1 к АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании денежных средств, неосновательно выплаченных с аккредитива не подлежащим удовлетворению в полном объеме, в том числе по причине пропуска истцом срока исковой давности.
Поскольку истцу в иске отказано, судебные издержки в соответствии со ст. 98 ГПК РФ возмещению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167,193-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении заявленных требований ФИО1 (паспорт **) к АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН **) о взыскании денежных средств, неосновательно выплаченных с аккредитива – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 17 декабря 2025 года.
Судья Дронова Ю.П.