Дело № 2-234/2023

УИД 26RS0020-01-2023-000158-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2023 года село Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Рынгач Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Вдовиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кочубеевского районного суда гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 06.05.2021 года между АО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 432 822 руб. на срок до 05.05.2028 года включительно, в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 07.06.2021 года, установлена в размере 27,25% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 08.06.2021 года по настоящее время, установлена в размере 15,25% годовых. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства - <данные изъяты>, (VIN) №, номер кузова - №, год изготовления – 2013, паспорт транспортного средства №. Залог на имущество зарегистрирован. Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика истец направил письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. Всего по состоянию на 09.01.2023 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 409 344,00 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 383 477,10 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 15 183,20 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 4 649,70 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 5 564,39 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 469,61 руб. В соответствии с Индивидуальными условиями договорами установлена залоговая стоимость транспортного средства – 337 500,00 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов. В связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор № от 06.05.2021 года с момента вступления решения в законную силу; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 06.05.2021 года по состоянию на 09.01.2023 года в размере 409 344,00 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,25% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 10.01.2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 293,44 руб., а также обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, (VIN) №, номер кузова - №, год изготовления – 2013, паспорт транспортного средства №, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 337 500,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие и не согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, направил в суд заявление, в котором указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражает.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По смыслу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом, 09.08.2021 года завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»).

06.05.2021 года между АО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства на приобретение транспортного средства в размере 432822,00 руб., на срок 84 месяца под 27,25% годовых с даты предоставления кредита по 07.06.2021, и под 15,25% годовых с 08.06.2021 года по настоящее время. Срок возврата кредита – до 05.05.2028 года (включительно) согласно Графику платежей.

Заключая кредитный договор, заемщик выразил свое согласие с Общими условиями, действующими на дату подписания им Индивидуальных условий, и полностью согласен с ними (п. 14 Индивидуальных условий договора кредита).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора кредита установлено, что кредит состоит из 84 ежемесячных платежей в размере 8 505,00 руб., кроме первого, второго и последнего. Платежи по кредиту осуществляются в соответствии с Графиком платежей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора кредита, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в размере 432 822,00 руб., в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, в котором истец уведомил ответчика о наличии у него общей задолженности в размере 396 047 руб. за период с 06.10.2022 года по 23.11.2022 года, которую необходимо погасить в течение 14 дней с момента направления требования, а также уведомил ответчика о намерении истца досрочно расторгнуть кредитный договор в судебном порядке. Вместе с тем, указанное требование до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 09.01.2023 года у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 409 344,00 руб., состоящая из: задолженности по кредиту (основному долгу) – 383 477,10 руб.; задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 15 183,20 руб.; задолженности по уплате процентов за просроченный основной долг – 4 649,70 руб.; штрафной неустойки по возврату суммы кредита – 5 564,39 руб.; штрафной неустойки по возврату процентов – 469,61 руб.

Представленный истцом расчет суммы задолженности суд считает обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, а также нормам действующего законодательства. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчиком не представлено.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредита, заемщик передает в залог банку транспортное средство, приобретаемое по договору купли-продажи, а именно автомобиль марки <данные изъяты>, (VIN) №, номер кузова - №, год изготовления – 2013, паспорт транспортного средства №.

Уклонение ответчика от выплат по кредитному договору, следует расценивать как односторонний его отказ от исполнения обязательств. Доказательств возврата денежных средств в установленный договором срок и на день рассмотрения дела в суде, ответчиком суду не предоставлено. На момент рассмотрения дела в установленном законом порядке кредитный договор, заключенный между сторонами, ответчиком не оспорен, и таких доказательств в условиях состязательности процесса суду не представлено, следовательно, заявленные требования истца в общей сумме 409 344,00 руб. подлежат удовлетворению.

Учитывая, что кредитная организация вправе требовать от заемщика уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательств, суд также приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа по ставке 15,25% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 10.01.2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно.

Разрешая исковые требования об обращении взыскании на заложенное имущество - автотранспортное средство <данные изъяты>, (VIN) №, номер кузова - №, год изготовления – 2013, паспорт транспортного средства №, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно требованиям ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскании на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном п.п. вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно положениям статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с частью 1 статьи 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Принимая во внимание вышеприведенные нормы закона, предусматривающие, что обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, и судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве».

В связи с тем, что ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства по кредитному договору, суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требование об установлении судом начальной продажной цены заложенного имущества удовлетворению не подлежит, поскольку в соответствии с положениями ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» именно на пристава-исполнителя возложена обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества, и действующее законодательство не предусматривает обязанности суда по установлению такой начальной продажной цены при принятии решения об обращении взыскания на это имущество.

Определением судьи Кочубеевского районного суда Ставропольского края от 19.01.2023 года по заявлению истца о принятии обеспечительных мер наложен арест на транспортное средство марки <данные изъяты>, (VIN) №, номер кузова - №, год изготовления – 2013, паспорт транспортного средства №.

В соответствии с положениями статьи 144 ГПК РФ, обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно платежному поручению № от 17.01.2023 года истец уплатил государственную пошлину в размере 13 293,44 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 293,44 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Экспобанк» (ИНН №) к ФИО1 (СНИЛС №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.05.2021 года, заключенного между АО «Экспобанк» и ФИО1 с момента вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 06.05.2021 года в сумме 409 344,00 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 383 477,10 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 15 183,20 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 4 649,70 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 5 564,39 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 469,61 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,25% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 10.01.2023 года по дату вступления в законную силу (включительно) настоящего решения суда о расторжении кредитного договора.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от 06.05.2021 года автотранспортное средство <данные изъяты>, (VIN) №, номер кузова - №, год изготовления – 2013, паспорт транспортного средства №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в рамках исполнительного производства в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – автотранспортного средства <данные изъяты>, (VIN) №, номер кузова - №, год изготовления – 2013, паспорт транспортного средства № в размере 337 500,00 руб. - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 293,44 руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд.

Мотивированное решение составлено 01 марта 2023 года.

Судья Е.Е. Рынгач