УИД: 28RS0009-01-2023-000125-17

Дело № 2-104/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2023 года с. Ивановка

Ивановский районный суд Амурской области, в составе:

председательствующего судьи Ступниковой Н.С.,

при секретаре Чибатуриной И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-104/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца – Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») ФИО2, действующая на основании доверенности № 3609/ФЦ от 06.09.2021, в которой ей, в том числе, предоставлено право на подписание искового заявления и предъявление его в суд, обратилась в Ивановский районный суд Амурской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, в обоснование заявленных требований истец указал, что 18.12.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (5042844262). По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 97024,59 руб. под 24,9 %/15,00 годовых по безналичным/наличным, сроком на 1560 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, втекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.04.2015, на 19.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2595 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.04.2015, на 19.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2595 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 158750,61 руб. По состоянию на 19.01.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 152537,33 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 83233,91 руб., просроченные проценты - 64073,00 руб., иные комиссии – 5230,42 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819, 1110, 1112, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, ст.ст. 22-27, 38,57,131 - 133 ГПК РФ, просили взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 152537,33 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4250,75 руб., и рассмотреть дело без участия представителя истца в судебном заседании.

В письменном заявлении (вх. № 198 от 09.03.2023) ответчик ФИО1 указал, что возражает против удовлетворения требований ПАО Совкомбанк, просил применить срок исковой давности с сентября 2016 года с момента последнего платежа. Просил рассмотреть дело без его участия в судебном заседании (заявление вх. № 197 от 09.03.2023)

Письменного отзыва на возражение ответчика о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд от истца не поступило.

Представитель истца, ответчик, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, об отложении рассмотрения дела не просили.

Суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 18.12.2014 ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 97024,59 рубля сроком действия лимита кредитования до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 24,90% /15,0% годовых по безналичным/наличным расчетам.

Во исполнение обязательств по кредитному договору Банк предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, заемщик в нарушение условий кредитного договора обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

ПАО КБ «Восточный» с 14.02.2022 прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно расчету истца, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.01.2023 составляет 152537,33 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 83233,91 руб., просроченные проценты - 64073,00 руб., иные комиссии – 5230,42 руб.

Указанный расчет судом проверен, признан правильным.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по предъявленным истцом требованиям.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора <***> от 18.12.2014 срок возврата кредита до востребования. В указанном случае в соответствии с условиями кредитного договора ответчику выдавалась кредитная карта. Платежный период определялся в 25 дней. Дата платежного периода согласно счету-выписке. Дата начала платёжного периода - 19.01.2015. Состав Минимального обязательного платежа (МОП) установлен Общими условиями. ФИО1 устанавливался лимит кредитования 100000 рублей и сумма основного долга у него более 100000,00 рублей. Подписывая Индивидуальные условия кредитного договора ФИО1 согласился с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на текущий банковский счет МОП в погашение кредита в течении платежного периода и просил направлять ему счет-выписку о размере МОП и сроках его погашения sms-уведомлением на номер телефона сотовой связи. Платежный период отсчитывается от даты следующей за датой окончания Расчетного периода равного одному календарному месяцу. Датой начала первого Расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода.

Таким образом, кредитный договор предусматривал гашение долга частями.

Исходя из специфики условий договора о пользовании кредитной картой, включая возможность применения положений статьи 850 ГК РФ к спорным правоотношениям, отсутствие графика платежей в сравнении с иными кредитными договорами, момент формирования задолженности клиента перед банком подлежал определению в соответствии с условиями договора.

При этом, само по себе получение заемных средств по кредитной карте не означает, что они должны быть возвращены одномоментно или, что срок исковой давности подлежит исчислению по всей задолженности с момента первого неисполнения своих обязательств по кредитной карте.

Срок исковой давности надлежит исчислять по каждому ежемесячному минимальному обязательному платежу.

В рассматриваемом споре, ФИО1 крайний платеж во исполнение своих кредитных обязательств совершил 26.09.2016, после чего внесение платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком прекращено, о чем банку было известно так как им осуществляется профессиональная деятельность в сфере кредитования, последний располагал сведениями об осуществлении платежей ответчиком.

Исходя из расчета задолженности истцом предъявляется ко взысканию задолженность с указанием крайнего платежного периода с 27.03.2019 по 27.03.2019.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

18.09.2022 (штамп на конверте) ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору<***> (5042844262) от 18.12.2014.

14.10.2022 вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от 31.10.2022 отменен в связи с поступлением от должника возражений.

Таким образом, выдача судебного приказа в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ в период с 18.09.2022 по 14.10.2022 прервала течение срока исковой давности и, принимая во внимание, что срок возврата кредита – до востребования, и крайний платежный период с 27.03.2019 по 27.03.2019, а истец обратился в суд с настоящим иском 30.01.2023, срок исковой давности Банком полностью пропущен (исходя из расчета 30.01.2023- 3 года - 43 дня).

Таким образом, к моменту обращения за судебной защитой, прошло более трех лет, со дня внесения последнего платежа.

Ходатайства о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено и доказательств уважительности причины пропуска срока не представлено. Кроме того, суд учитывает, что истец является не физическим, а юридическим лицом.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство, комиссии.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом установленного обстоятельства пропуска истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку требования истца оставлены без удовлетворения, требования о взыскании государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, так же не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) к ФИО1 (ИНН: № о взыскании задолженности по кредитному договору <***> 95042844262) от 18.12.2014 в размере 152537 рублей 33 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4250 рублей 08 копеек, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда (675000, <...>) через Ивановский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Вступившее в законную силу судебное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, <...>) через Ивановский районный суд Амурской области в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.

Судья: Н.С.Ступникова

Мотивированное решение в окончательной форме

изготовлено в течение пяти рабочих дней – 04.04.2023.

Судья: Ступникова Н.С.