№ 2-1493/2022

УИД 61RS0018-01-2022-002187-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2022 года п. Тарасовский Ростовской области

Миллеровский районный суд Ростовской области под председательством судьи Шаповаловой С.В., при секретаре судебного заседания Беляевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

«Сетелем Банк» ООО (далее – банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заёмщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований указано, что 25.02.2019 года ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № №, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику кредит в сумме 814477 рублей 48 копеек сроком на 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом платы в размере 13,8% годовых от суммы кредита. Ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля «KIA SOUL» идентификационный номер (VIN) №, оплаты страховой премии по договору страхования от несчастных случаев от 25.02.2019 года, оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от 25.02.2019 года. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 является автомобиль «KIA SOUL» идентификационный номер (VIN) №. Ответчик в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, условий кредитного договора, не исполняет принятые обязательства, в связи с чем, ему начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности, а также процентов на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные санкции, начисленные за весь срок действий кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у ответчика возникает в дату последнего платежа по кредиту. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 456546 рублей 33 копеек, из которых 432266 рублей 70 копеек – сумма основного долга по кредитному договору; 24279 рублей 63 копейки – сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 456546 рублей 33 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7765 рублей 46 копеек, а также обратить взыскание на предмет залога автомобиль KIA SOUL идентификационный номер (VIN) № установив начальную продажную цену в размере 1146725 рублей, установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца - ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 8). Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании по делу извещена надлежащим образом (л.д. 115-116), доказательств, подтверждающих уважительную причину неявки, не представила и не просила об отложении дела. При таких обстоятельствах, суд пришёл к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса по правилам статьи 167 ГПК РФ.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, оценив и проверив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, пришёл к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из материалов дела, 23.02.2019 года ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля «KIA SOUL», 2018 года выпуска, открытии и обслуживания банковского счёта, предоставлении услуг страхования от несчастных случаев, услуг страхования КАСКО (л.д. 40-47). Из заявления ФИО1 следует, что она просит предоставить целевой потребительский кредит сроком 60 месяцев в сумме 814477 рублей 48 копеек, из которой 564900 рублей - на приобретение автомобиля «KIA SOUL», 2018 года выпуска, путём перечисления денежных средств на её личный счет № №, а после предоставления кредита, поручила банку от её имени составить платежные документы и перечислить денежные средства по указанным ею реквизитам в сумме 564900 в счёт оплаты автотранспортного средства; на оплату стоимости добровольных услуг – 249577 рублей 48 копеек, в том числе, для оплаты по договору страхования КАСКО в сумме 63400 рублей на счёт страховой компании АО «ГСК«Югория».

Судом установлено, что 23.02.2019 года на основании указанного заявления между банком и ответчиком заключён договор о предоставлении целевого потребительского кредита № № на приобретение автомобиля, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику кредит в сумме 814477 рублей 48 копеек сроком на 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом платы в размере 13,8% годовых от суммы кредита. При заключении договора ответчик была ознакомлена с индивидуальными условиями договора, согласна с ними и обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью в соответствующих документах, которые, в том числе, содержат информацию о последствиях нарушения условий договора и размеры штрафных санкций, графике погашения кредита (л.д. 37-39). При этом возражений относительно условий договора от неё при заключении договора не поступало.

25.02.2019 года банк зачислил сумму кредита на банковский счёт, открытый истцом на имя ответчика, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 25-27), тем самым исполнив в полном объёме обязательства по договору. Ответчиком было приобретено транспортное средство, в том числе с использованием денежных средств, предоставленных по кредитному договору на основании договора купли-продажи от 23.02.2019 года № №, заключённому ФИО1 с ООО «ТЕМП АВТО ДОН» (л.д. 48-55).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которые предусматривают, что для заключения договора, помимо составления единого документа, предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению.

Заявление ФИО1 в соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ является офертой. Заявление о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, Тарифы «Сетелем Банк» и график платежей, содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями. Истец акцептовал оферту, открыв на имя заёмщика счёт и перечислив на него денежные средства. Действия, совершённые истцом по перечислению денежных средств ответчику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ. Судом также установлено, что ответчик совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предоставляемых истцом, получила от банка денежные средства, производила внесение платежей в счёт возврата полученных денежных средств. Доказательств изменения или прекращения договора суду не представлено. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий потребительского кредита от 23.02.2019 года № № за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере 11,80 % годовых, которые начисляются на сумму основного долга, уплачиваются заёмщиком ежемесячно и включаются в состав основного платежа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредита от 23.02.2019 года № № заёмщик осуществляет платежи в счёт погашения кредита 07 числа каждого месяца включительно ежемесячными платежами, равными 18130 рублей каждый, за исключением последнего, начиная с 08.04.2019 года. Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита за просрочку по уплате ежемесячных платежей уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Ответчиком в нарушение условий кредитного договора обязательства не исполняются, последний платеж по кредиту внесён ответчиком в декабре 2021 года, в связи с чем, у ответчика перед банком образовалась задолженность по состоянию на 29.06.2022 года в размере 456546 рублей 33 копеек, из которых 432266 рублей 70 копеек – сумма основного долга по кредитному договору; 24279 рублей 63 копейки – сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность.

Определяя размер подлежащей к взысканию суммы, суд, проверив представленный истцом расчёт, счёл его арифметически верным.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользования кредитом, комиссий в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, 01.06.2022 года банком в адрес ответчика было направлено уведомление о полном досрочном погашении в срок до 06.07.2022 года задолженности в размере 468778 рублей 12 копеек (л.д. 28).

Заёмщиком допущены нарушения условий кредитного договора в части сроков внесения платежей в счёт погашения долга по кредитному договору, так как ответчик длительное время не исполняла свои обязательства по данному договору и не исполняет их в настоящее время, что является основанием к досрочному возврату всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчик не явилась в судебное заседание и не представила свой расчёт задолженности по кредиту и доказательства в обоснование своих возражений относительно заявленных требований.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по условиям кредитного договора от 23.02.2019 года № № в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 передала банку в залог транспортное средство «KIA SOUL» идентификационный номер (VIN) №, стоимостью 1094900 рублей (л.д. 38).

В силу ст.ст. 334, 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если на день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предмет залога обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объёме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на автомобиль, его содержанием, реализацией. В соответствии с п. 2.1.8 Общих условий залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обеспеченного обязательства (л.д. 38, 80).

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ "Залог" Федеральным законом от 21.12.2013 года «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) РФ», подлежал применению Закон РФ от 29.05.1992 г. № 2872-1 «О залоге», положения пункта 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскания на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену. В настоящее время правила п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено. В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Следовательно, начальная продажная цена имущества определяется в результате проведённой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию понесённые истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7765 рублей 46 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Сетелем Банк» общества с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт № от 23.06.2009 года, в пользу «Сетелем Банк» общества с ограниченной ответственностью задолженность по кредитному договору от 23.02.2019 года № № по состоянию на 29.06.2022 года в размере 456546 (четыреста пятьдесят шесть тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 33 копейки, в том числе, основной долг – 432266 (четыреста тридцать две тысячи двести шестьдесят шесть) рублей 70 копеек, проценты за пользование денежными средствами – 24279 (двадцать четыре тысячи двести семьдесят девять) рублей 63 копейки; в счёт возмещения судебных расходы по оплате государственной пошлины - 7765 (семь тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 46 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль «KIA SOUL», 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, номер кузова №, цвет кузова красный. Установить способ реализации имущества путём продажи с публичных торгов.

В остальной части исковые требования ООО «Сетелем Банк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья С.В. Шаповалова

Решение в окончательной форме составлено 17.10.2022 года