Дело № 2-1302/2025
Заочное решение
Именем Российской Федерации
25 декабря 2025 г. г. Вышний Волочек
Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области
в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,
при секретаре Макаревич М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1047829,60 руб.
В обоснование исковых требований указано, что 9 января 2024 г. между сторонами заключен кредитный договор №. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, индивидуальные условия кредитования, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания. Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик, приняв на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и штрафы, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор в одностороннем порядке 10 марта 2025 г., путем выставления и направления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Просроченная задолженность ответчика составляет 1047829,60 руб., в том числе, сумма основного долга - 859639,24 руб., проценты - 112501,72 руб., штраф - 75688,64 руб.
Определением суда от 10 ноября 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «Т-Страхование».
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).
Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 9 января 2024 г. между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита 898000 руб., процентная ставка 26,9 % годовых, срок 60 мес., тарифный план Автокредит КНА 7.4 RUB.
Основанием для заключения данного договора послужила заявление-анкета ФИО1 от 9 января 2024 г., в которой он предлагал АО «Тинькофф Банк» заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящей заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка Tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является открытие Банком Картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (счету) или зачисление Банком суммы кредита на Картсчет (счет). Заемщик-ответчик просил зачислить кредит на его текущий счет №, открытый в АО «Тинькофф Банк».
Подписывая заявление-анкету, заемщик - ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом автокредит КНА 7.4 RUB, понимает их и обязуется соблюдать.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита 898000 руб. (п.1). Срок действия договора, срок возврата кредита 60 месяцев (п.2). Процентная ставка 26,9% годовых (п.4). Ежемесячный Регулярный платеж в размере 27870 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления кредита в дату формирования Индивидуальных условий (п.6). Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрен штраф за неоплату Регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12).
Пунктом 2.2 Общих условий кредитования АО «Тинькофф Банк» (далее - Условий) предусмотрено, что кредитный договор и Договор залога, в случае если в соответствующей Заявке предусмотрено условие о залоге, заключаются путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы Кредита на Картсчет (Счет).
На сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (п.3.3).
Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении-анкете или заявке, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания (п.3.4).
Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом с картсчета (счета), а при недостаточности денежных средств на картсчете (счете) - с других счетов клиента, открытых в банке (п. 3.5).
Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п.3.7).
Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на картсчете (счете) наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п.3.8).
В силу пункта 4.2 Условий Клиент обязуется: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок (пп.4.2.1); погашать Задолженность в размере, указанном в Выписке, в течение указанного в ней срока (пп.4.2.2).
Согласно Тарифному плану «Автокредит» КНА 7.4 RUB процентная ставка: 26,9% годовых, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков банка - рассчитывается индивидуально, штраф за неоплату регулярного платежа 0,1% от просроченной задолженности, плата за невыполнение условий залога - 1% от первоначальной суммы кредита.
На основании решения единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10 июня 2024 г. АО «Тинькофф банк» переименован в АО «ТБанк».
По сведениям АО «Т-Страхование» от 26 ноября 2025 г. ФИО1 не является застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках договора № коллективного страхования от несчастных случаев и болезни заемщиков кредитов от 4 сентября 2013 г., заключенного между Страховщиком и АО «ТБанк». Также, между страховщиком и ФИО1, как страхователем, договоры страхования жизни и здоровья не заключались.
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемых клиентом заявлении-анкете от 9 января 2024 г., индивидуальных условиях договора потребительского кредита, тарифах банка.
В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью, денежные средства в общей сумме 898000 руб. выданы заемщику 9 января 2024 г., что подтверждается расчет/выпиской по счету.
Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, не вносил предусмотренные минимальные платежи в счет погашения кредита, допуская возникновение просроченной задолженности.
Как следует из материалов дела, нарушение заемщиком условий кредитного договора в части сроков внесения платежей и размера ежемесячного платежа, установленного договором от 9 января 2024 г., имело место с октября 2024 г.
Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом/выпиской по счету за период с 9 января 2024 г. по 10 марта 2025 г.
В представленном истцом расчете задолженности по кредитному договору № от 9 января 2024 г., составленному по состоянию на 11 марта 2025 г., отражены все платежи, поступившие от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком не представлено, наличие задолженности по указанному кредитному договору последним в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.
Согласно заключительному счету по состоянию на 11 марта 2025 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 9 января 2024 г. составила 1047829,60 руб., в том числе основной долг - 859639,24 руб., проценты - 112501,72 руб., комиссии и штрафы - 75688,64 руб., которую ответчик должен был оплатить в течении тридцати календарных дней с момента отправки заключительного счета.
Данная задолженность ответчиком до настоящего времени не оплачена.
В связи с длительным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами по кредитному договору № от 9 января 2024 г., истцом начислена неустойка в сумме 75688,64 руб.
Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание, что общий размер начисленных штрафных санкций составляет 75688,64 руб., что значительно меньше размера задолженности по основному долгу (859639,24 руб. по состоянию на дату обращения в суд), размера задолженности по процентам за пользование кредитом (112501,72 руб.), суд приходит к выводу о соразмерности размера штрафных санкций последствиям нарушения обязательства по кредитному договору и об отсутствии оснований для снижения его размера на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 9 января 2024 г. в сумме 1047829,60 руб. (задолженность по основному долгу - 859639,24 руб., проценты - 112501,72 руб., штрафы - 75688,64 руб.).
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 25478 руб., которая с учетом удовлетворения исковых требований подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт: <данные изъяты>, в пользу акционерного общество «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 9 января 2024 г. в сумме 1047829,60 (один миллион сорок семь тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 60 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25478 (двадцать пять тысяч четыреста семьдесят восемь) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.В. Белякова
Мотивированное решение суда изготовлено 15 января 2026 г.
УИД 42RS0002-01-2025-003559-50