67RS0019-01-2025-000502-32

№ 2-320/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Починок Смоленской области 2 сентября 2025 года

Починковский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего Ковалева В.Д.,

при секретаре Николаевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к наследнику умершего Ш.В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» далее (АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к наследнику умершего Ш.В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование требований указало, что ** ** ** между Ш В.М. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитный карты № **. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – Анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия несколько гражданско – правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

** ** ** заемщик Ш.В.М. умер.

На дату направления искового заявления имеется задолженность в сумме 89 088 рублей 11 копеек, в том числе основной долг – 86 812 рубля 68 копеек, просроченные проценты – 2 275 рубль 43 копеек.

Согласно имеющейся информации, после смерти Ш.В.М. открыто наследственное дело № **.

Просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества задолженность в размере 89 088 рублей 11 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Протокольным определением от ** ** ** к участию в деле в качестве ответчика была привлечена ФИО1 - наследник, принявшая наследство после смерти Ш.В.М. (л.д.147).

Представитель АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, заслушав ответчика, обсудив материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

Статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации.

На основании ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В силу п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** ** ** № ** "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ** ** ** между АО «ТБанк» и Ш В.М. путем использования простой электронной подписи заключен кредитный договор № **, по условиям которого заемщику предоставлен кредит с максимальным лимитом задолженности в размере 100 000 рублей, текущий лимит задолженности 90 000 рублей под 29,393 % годовых, срок действия договора не ограничен, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей (л.д. 14).

** ** ** заемщик Ш.В.М. умер (л.д.123 оборот). Как следует из записи акта о смерти от ** ** **, Ш.В.М. умер ** ** **, причина смерти цирроз К74.6. (л.д.137).

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Задолженность по вышеуказанному кредиту на ** ** ** составляет 89 088 рублей 11 копеек: основной долг в размере 86 812 рубля 68 копейки, проценты – 2275 рублей 43 копейки (л.д.80).

Расчет кредитной задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, документально не опровергнут, в связи с чем, суд принимает его в качестве доказательства, подтверждающего размер кредитной задолженности Ш.В.М.

В производстве нотариуса Починковского нотариального округа Ш.Т.В. имеется наследственное дело № **, открытое к имуществу умершего ** ** ** Ш.В.М. Наследником по закону к имуществу умершего является жена – ФИО1, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., квартиры расположенной по адресу: ..., ..., ... (л.д.184).

В наследственном дела имеется заявление Ч.А.В. об отказе от причитающейся ей доли наследственного имущества, оставшегося после умершего ** ** ** ее отца Ш.В.М. (л.д.125).

Согласно записи акта о заключении брака № ** от ** ** ** Ш.В.М. и Ш (ФИО2) О.В. с ** ** ** находились в браке (л.д.135).

Согласно сведений УМВД России по ..., по состоянию на ** ** ** на имя Ш.В.М. транспортных средств не зарегистрировано (л.д.145).

Как следует из свидетельства о государственной регистрации права от ** ** ** Ш.В.М. является собственником ? доли в общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу: ..., ... д. б/н, ... (л.д. 113 оборот).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: по адресу: ... д. б/н, ... составляет 449 010 рублей 95 копеек (л.д.116).

Постановлением Главы муниципального образования Шаталовского сельского поселения ... от ** ** ** № ** произведена нумерация жилых домов в ... ..., в том числе жилому дому 2 ... – ФИО1 (л.д.87).

Согласно сведений отдела по вопросам миграции МО МВД России «Починковский» Ш.В.М. значился зарегистрированным по месту жительства по адресу: ... ** ** ** по 07.12.20247 (л.д.134).

В силу статьи 418 ГК Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК Российской Федерации, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В пунктах 58, 59 поименованного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** ** ** № ** "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** ** ** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора, являются: открытие наследства, определение состава наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Судом бесспорно установлено и никем не оспаривается, что ФИО1 является наследником первой очереди по закону после смерти Ш.В.М., которому принадлежала 1/4 доля в праве общей собственности на квартиру, кадастровый № **, по адресу: ..., ... (л.д. 114-115), что подтверждается выписками из Единого государственного реестра недвижимости.

Как следует из выписки из ЕГРН, кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 449 010 рублей 95 копеек (л.д. 115-116), следовательно, стоимость 1/4 доли равна 112 252 рубля 73 копейки.

Кроме того, после смерти Ш.В.М. произведены выплаты со счетов, открытых на имя Ш.В.М. в размере 4207 рублей и 61 рубль 95 копеек (л.д.127 оборот).

Иных сведений относительно наследственного имущества материалы дела не содержат, сторонами не представлено.

В п. 60 и п. 49 приведенного постановления Пленума указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя и т.п.).

С учетом, установленных по делу фактических обстоятельств суд приходит к выводу, что смерть Ш.В.М. не повлекла прекращения обязательств по заключенному им с АО «ТБанк» кредитного договора от ** ** ** № **, а его наследник ФИО1, фактически принявшая наследство, стала должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования имущества, вне зависимости от того, что наследником не получено свидетельство о праве на наследство. Стоимость наследственного имущества после смерти Ш.В.М., умершего ** ** **, по состоянию на дату смерти составляла 116 521 рубль 68 копеек (доля в праве общей долевой собственности на квартиру и денежные средства на счетах ПАО "Сбербанк России"), что превышает заявленный к взысканию долг Ш.В.М. Доказательств об исчерпании стоимости наследственной массы исполнением иных долговых обязательств наследодателя сторонами не представлено, в материалах дела такие сведения отсутствуют.

Также по делу установлено, что заемщик Ш.В.М. в силу заключенного с Банком кредитного соглашения (по договору кредитной карты) выразил желание на участие в Программе страховой защиты, заемщиком Банка стоимостью 089% от задолженности в месяц страховщиком по данной Программе выступило ОАО «ТОС»; застрахованным лицом производились платежи через Банк обязательных страховых взносов.

Включение Ш.В.М. в программу "Страхование задолженности" было произведено на основании подписанной заявления-анкеты при заключении договора кредитной карты.

Заемщик Ш.В.М. являлся застрахованным по программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней по договору №КД-0913 (л.д.62).

Кроме того, по условиям договора страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0» несчастный случай – внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие различного рода внешних факторов (включая физическое, химическое, техническое), произошедшее независимо от воли страхователя и (или) Застрахованного и (или) выгодоприобретателя, и повлекшее за собой причинение вреда здоровью застрахованного или его смерть.

Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и в первые выявленные), в частность инфаркт миокарда, инсульт, аневризм, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов.

Заболевания, не указанные в определении «Несчастный случай» настоящих Условий страхования, несчастным случаем не являются.

Болезнь - любое нарушение состояния здоровья застрахованного, диагностированного врачом, повлекшее за собой смерть или инвалидность I, II группы, не вызванное несчастным случаем.

Причиной смерти заемщика, согласно записи акта о смерти является цирроз печени, то есть смерть наступила в результате заболевания, что не относится к страховому случаю.

При таких обстоятельствах, поскольку сумма кредитной задолженности Ш.В.М. не превышает стоимости наследственного имущества, задолженность по кредитному договору не погашена, то суд взыскивает с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты в размере 89 088 рублей 11 копеек за счет за счет наследственного имущества умершего Ш.В.М.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к наследнику умершего Ш.В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 паспорт серия 6615 № ** в пользу АО «ТБанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 89 088 (восемьдесят девять тысяч восемьдесят восемь) рублей 11 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Ш.В.М., умершего ** ** **.

Заочное решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Починковский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения. Ответчик вправе подать заявление в Починковский районный суд об отмене данного решения в течение семи дней с момента вручения заочного решения.

Председательствующий В.Д. Ковалев