Дело № 2-4447/2022
УИД 22RS0068-01-2022-003963-60
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2022 года Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.
при секретаре Ширяевой В.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ :
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 94 392 руб. на срок 60 месяцев под 20,9% годовых. Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Ответчик неоднократно нарушал условия погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности составил 64 924 руб.. Ответчику направлены требования о досрочном погашении кредита и расторжении договора, требование не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с должника. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании ст.129 ГПК РФ.
На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 924 руб., в том числе просроченные проценты – 16 524 руб. 21 коп., просроченный основной долг – 46 355 руб. 67 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1 601 руб. 61 коп., неустойка на просроченные проценты – 442 руб. 51 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 147 руб. 72 коп., а всего 73 071 руб. 72 коп..
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен. Просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие. Представил письменный отзыв на возражения ответчика.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена. Представила отзыв на иск, в котором возражала против удовлетворения исковых требований. Указала, что срок исковой давности по заявленным требованиям пропущен. Заявленная истцом неустойка является завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению до 100 руб..
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением – анкетой на получение потребительского кредита, в рамках которого просила предоставить кредит в размере 94 392 руб. на срок 60 месяцев.
Согласно п.1-4 Индивидуальных условий потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), сумма кредита составляет 94 392 руб., размер процентной ставки – 20,90% годовых.
Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения истцом и кредитором обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение первого рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита составляет 60 месяцев с даты его фактического предоставления.
Согласно п.6 Индивидуальных условий, размер аннуитетного платежа составляет 2 548 руб. 31 коп.. Платежная дата – 28 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
С содержанием Общих условий кредитования заемщик был ознакомлен, что следует из п. 14 Индивидуальных условий.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Заявление ответчика было акцептовано банком, что в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ заемщику перечислена сумма кредита в размере 94 392 руб..
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В судебном заседании установлено, что ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 64 924 руб., в том числе просроченные проценты – 16 524 руб. 21 коп., просроченный основной долг – 46 355 руб. 67 коп., неустойка на просроченный основной долг – 1 601 руб. 61 коп., неустойка на просроченные проценты – 442 руб. 51 коп.. Расчет задолженности произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Расчет задолженности судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.
Ответчиком заявлено о сроке исковой давности, применении последствий пропуска срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Поскольку кредитным договором, графиком платежей определены сроки исполнения ответчиком обязательств по уплате основного долга и процентов, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.
В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно ч 3 ст. 204 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье судебного участка №1 Центрального района г. Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 208 руб. 67 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1078 руб. 13 коп..
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника (дело №2-2956/2020).
Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Таким образом, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является перерывом в течении срока исковой давности.
С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой на почтовом конверте.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно графику платежей, срок исковой давности по платежу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ.
На момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) истекший срок составил 9 месяцев 26 дней. После отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) неистекшая часть срока исковой давности составила более 6 месяцев (2 года 2 месяца 4 дня), следовательно, срок исковой давности продолжается и истекает ДД.ММ.ГГГГ.
С требованием о взыскании долга по данному платежу истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.
Применяя аналогичный расчет, с учетом п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом не пропущен.
В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, необходимость обеспечения баланса интересов сторон, находит начисленный банком размер неустойки соответствующим характеру и степени нарушения заемщиком обязательств и не усматривает оснований для ее снижения.
Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64924 руб. 00 коп., в том числе просроченный основной долг 46355 руб. 67 коп., просроченные проценты в размере 16524 руб. 21 коп., неустойку за просроченный основной долг 1601 руб. 61 коп., неустойку за просроченные проценты 442 руб. 51 коп..
В соответствии с ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В адрес ответчика банком было направлено требование (претензия) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, уплате задолженности, расторжении договора.
Таким образом, досудебный порядок предъявления требования о расторжении договора истцом соблюден.
Поскольку неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора, досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден, суд приходит к выводу, что имеются правовые основания для расторжения кредитного договора.
С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8147 руб. 72 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64924 руб. 00 коп., в том числе просроченный основной долг 46355 руб. 67 коп., просроченные проценты в размере 16524 руб. 21 коп., неустойку за просроченный основной долг 1601 руб. 61 коп., неустойку за просроченные проценты 442 руб. 51 коп., а также государственную пошлину в размере 8147 руб. 72 коп.
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: Н.Ю. Пчёлкина
Копия верна
Судья Н.Ю. Пчёлкина
секретарь В.В. Ширяева