Дело №2–1338/2025
УИД 68RS0004-01-2025-002446-14
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 сентября 2025 года г. Тамбов
Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе
судьи Бупегалиевой Ж.А.,
при секретаре Сарычеве В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,
установил:
представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о расторжении кредитного договора №№ от 25.07.2023, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 25.09.2024 по 13.05.2025 включительно в размере 952742,03 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 64054,84 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> (земельный участок - площадь 2852 кв.м, КН №) по договору участия в долевом строительстве № от 25.07.2023, путем продаж с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3659600 руб.
В обоснование своих требований представитель истца указал, что 25.07.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 1000000 руб. сроком на 108 месяцев под 8,4 % годовых. Кредит выдавался на приобретение строящегося жилья, а именно инвестирование строительства объекта недвижимости: квартира, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровы №. Истец свои обязательства по договору полностью выполнил, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с условиями указанного кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых. Отсчет сроков для начисления процентов начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Просроченная задолженность возникла за период с 25.09.2024 по 13.05.2025 (включительно) в размере 952742,03 руб., в том числе: просроченные проценты – 42041,07 руб., просроченный основной долг – 910700,96 руб. Банк направил ответчику письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении договора. Однако, до настоящего времени ответчик требования не выполнил. Залоговая стоимость прав требования участника долевого строительства устанавливается в 100% от его стоимости в соответствии с договором долевого участия в долевом строительстве и составляет в соответствии с разделом №3 договора - 3659600 руб. Банку стало известно, что заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены, в связи с чем, просит заявленные требования удовлетворить в полном объеме.
Определением суда от 16.07.2025 в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора представитель ООО СЗ «Мегастрой», нотариус ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Положениями п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно ст. 309 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Статьей 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 809 ГК РФ предусматривающими, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
В судебном заседании установлено и письменными материалами дела подтверждается, что 25.07.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 1000000 руб. сроком на 108 месяцев под 8,4 % годовых. Кредит выдавался на приобретение строящегося жилья, а именно инвестирование строительства объекта недвижимости: квартира, находящегося по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровы №.
Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, перечислив денежные средства ФИО3, что следует из лицевого счета.
История операций по лицевому счету ответчика, расчет задолженности свидетельствуют, что ФИО3 надлежащим образом обязанности по кредитному договору не исполняла, допускала просрочку уплаты платежей.
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).
Согласно п. 7 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых. Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты зачисления суммы образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ).
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.
ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, после чего обязательства по вышеуказанному договору не исполнялись, вследствие чего образовалась задолженность размер которой за период с 25.09.2024 по 13.05.2025 (включительно) в размере 952742,03 руб., в том числе: просроченные проценты – 42041,07 руб., просроченный основной долг – 910700,96 руб.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.
В силу абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу положений ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2).
В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из ответа нотариуса г. Тамбова и Тамбовского района ФИО5 следует, что наследником имущества ФИО3 является сын ФИО1, который получил свидетельство о праве на наследство по закону на помещение, находящееся по адресу: <адрес>; права требования по Договору участия в долевом строительстве № от 25.07.2023 и право на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк и внук ФИО2, который получил свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру по адресу: <адрес>, г.о., <адрес>. Лица, зарегистрированные на дату смерти наследодателя отсутствуют.
Кроме того, согласно сведений ЕГРН за ФИО3 на праве собственности на день ее смерти было зарегистрировано: помещение по адресу: <адрес>, г.о., <адрес>; квартира по адресу: : <адрес>, г.о., <адрес>.
Из сообщения начальника Управления Государственной инспекции безопасности дорожного движения следует, что факта совершения регистрационных действий с автомототранспортными средствами у ФИО3 не значится.
Факты заключения кредитного договора, получения ФИО3 денежных средств, а также расчет задолженности, представленный истцом, ответчики не оспаривают.
В связи с тем, что оплата задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО3, не произведена, ответчики вступил после ее смерти в права наследования, обратившись с заявлениями к нотариусу, соответственно, должены так же отвечать по долгам наследодателя, имевшимся к моменту открытия наследства, стоимость наследственного имущества на момент смерти заемщика превышает сумму долга, что никем не оспаривается, суд находит заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 64054,84 руб.
Руководствуясь ст.ст.194 - 199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
расторгнуть кредитный договор № от 25.07.2023.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) и ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 25.07.2023 образовавшуюся за период с 25.09.2024 по 13.05.2025 (включительно) в размере 952742,03 руб., в том числе: просроченные проценты – 42041,07 руб., просроченный основной долг – 910700,96 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 64054,84 руб.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, проектный номер <адрес> (земельный участок - площадь 2852 кв.м, КН №) по договору участия в долевом строительстве № от 25.07.2023, путем продаж с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3659600 руб., способ реализации – с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ж.А. Бупегалиева
Мотивированное решение в окончательной форме составлено 15.09.2025