Дело № 2-1010/2022

86RS0017-01-2022-001578-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2022 года г. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Казариновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Майер О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) (далее по тексту - АКБ «Абсолют Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что (дата) между АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер) на следующих условиях сумма кредита, - (-) руб.; срок возврата кредита, - 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита; порядок возврата кредита и уплаты процентов, - путем совершения ежемесячных платежей, 21-го числа каждого календарного месяца (последний день периодического процентного периода); проценты за пользование кредитом, - 8,5%; размер ежемесячного платежа, - 31931 руб.; пени в случае просрочки исполнения обязательств, - за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа; целевое назначение кредита, - приобретение квартиры с кадастровым номером (-), расположенной по адресу: (-); обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору, - ипотека квартиры в силу закона, права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив (дата) на текущий счет, открытый ответчику у истца, денежные средства в размере (-) руб., что подтверждается выпиской по счету. Однако ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов нарушил, фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору.

Из иска следует, что 08.07.2022 в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору АКБ «Абсолют Банк» направлено ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, которое в установленный срок исполнено не было. По состоянию на 11.08.2022 общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 3790334 руб. 89 коп., из них: 3606245 руб. 57 коп., - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 172883 руб. 44 коп., - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 2298 руб. 23 коп., - задолженность по уплате пени по основному долгу, 8907 руб. 65 коп., - задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредитом.

Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» № 0356И/08.22 от 12.08.2022 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости спорной квартиры, рыночная стоимость квартиры составляет 4199903 руб. Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущественного права в размере 3359922 руб. 40 коп., что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в экспертном заключении.

АКБ «Абсолют Банк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 3790334 руб. 89 коп.; обратить взыскание на квартиру, общей площадью 65,3 кв. м, с кадастровым номером (-), расположенную по адресу: (-), принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 3359922 руб. 40 коп.; взыскать с ответчика ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 33152 руб., судебные расходы по составление оценки предмета залога в размере 2500 руб.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Абсолют Банк» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом телефонограммой, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, поддержав исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебное извещение о времени и месте разбирательства дела, направленное по адресу ответчика, возвратилось в суд по истечении срока хранения.

На основании ч. ч. 4-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Определяя возможность рассмотрения дела в отсутствие ответчика ФИО1, суд также учитывает, что по адресу места жительства ответчика судом направлялись судебные извещения (судебные повестки), которые адресатом получены не были.

Информация о ходе рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» находится в свободном доступе в сети Интернет на официальном сайте Советского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры. Таким образом, судом приняты исчерпывающие меры к надлежащему извещению ответчика о необходимости явиться в судебное заседание.

Учитывая указанные обстоятельства в системной взаимосвязи с положениями статьи 113 ГПК РФ и статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) суд признает надлежащим извещение ответчика ФИО1 о времени и месте рассмотрения искового заявления АКБ «Абсолют Банк», полагая судебное извещение (судебную повестку) доставленным, поскольку адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена в суд по истечении срока хранения, то есть риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом,21.01.2021 между сторонами по делу заключен кредитный договор (номер), по условиям которого АКБ «Абсолют Банк» предоставил ФИО1 кредит в размере (-) руб. на срок 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме путем предоставления кредитных денежных средств в сумме 3679540 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика ФИО1

В силу п. 4.1 раздела I Индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 8,5% годовых.

Согласно п.п. 7.1, 7.3-7.7 раздела I Индивидуальных условий кредитного договора, периодичность (сроки) оплаты платежей, - ежемесячно; дата совершения каждого платежа, в том числе первого и последнего платежа по договору, - последний день периодического процентного периода: 21 число каждого календарного месяца, начиная с первого ближайшего 21 числа, следующего за датой предоставления кредита, за каждый процентный период. Периодический процентный период представляет собой период с 21 числа предыдущего календарного месяца по 21 число текущего календарного месяца (первая дата исключительно, последняя - включительно), за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в соответствии с п.п. 2.1, 7.5.1 Индивидуальных условий (датой предоставления кредита считается дата зачислении суммы кредита на текущий счет заемщика) по первый день следующего за ней процентного периода. Последний процентный период начинается с последнего дня предшествующего ему процентного периода, до момента фактического полного погашения кредита по договору (первая дата исключительно, последняя - включительно). Размер каждого аннуитетного платежа (за исключением последнего), - 31931 руб.

Кредит предоставлен на цели недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: (-), кадастровый номер (-), общей ориентировочной площадью 65,3 кв. м, стоимостью 4600000 руб. Основанием приобретения недвижимости является договор купли-продажи квартиры от 21.01.2021, влекущий возникновение ипотеки. Особым условием предоставления кредита является предоставление заемщиком кредитору документа, подтверждающего исполнение обязательства по оплате заемщиком за счет собственных средств разницы между стоимостью недвижимости и суммой предоставляемого кредита в размере 920460 руб. (п.п. 12.1, 12.1.1 раздела I Индивидуальных условий кредитного договора).

Подписав Индивидуальные условия кредитного договора, заемщик выразил согласие с Общими условиями кредитования физических лиц в рамках программы «Стандарт» (раздел IV Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с п. 13.4 раздела I Индивидуальных условий кредитного договора, в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных п.п. 6.1.1 и 6.1.2 Общих условий заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются.

Согласно материалам дела ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не исполняются, допускаются просрочки платежей и нарушение установленного договором срока погашения кредита.

Невыполнение требований банка явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском. По состоянию на 11.08.2022 общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 3790334 руб. 89 коп., из них: 3606245 руб. 57 коп., - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 172883 руб. 44 коп., - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 2298 руб. 23 коп., - задолженность по уплате пени по основному долгу, 8907 руб. 65 коп., - задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредитом.

Расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен верно, с учетом условий договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства. Возражений относительно рассчитанной истцом суммы задолженности от ответчика в суд не поступило.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (номер) от (дата) подлежит удовлетворению в сумме 3790334 руб. 89 коп.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 04.10.2022, ФИО1, на основании договора купли-продажи квартиры от 21.01.2021, на праве собственности принадлежит квартира с кадастровым номером (-), расположенная по адресу: (-). Установлено ограничение (обременение) права: ипотека в силу закона с 29.01.2021 на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита в пользу АКБ «Абсолют Банк».

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.п. 11.1, 11.1.1 раздела I Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязан обеспечить исполнение обязательств по договору, в том числе, ипотекой в силу закона недвижимости либо ипотекой в силу договора недвижимости. Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном договором порядке.

Согласно п. 13.1 раздела I Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

Неисполнение ФИО1 условий кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры № 0356И/08.22 от 12.08.2022, составленному ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: (-), составляет 4199903 руб. Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущественного права в размере 3359922 руб. 40 коп., что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в заключении.

Ввиду изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требование АКБ «Абсолют Банк» об обращении взыскания на спорную квартиру путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость в размере 3359922 руб. 40 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно платежному поручению № 1029179 от 19.08.2022 истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 33152 руб., из них: 27152 руб., - за требование имущественного характера (взыскание задолженности по кредитному договору), 6000 руб., - за требование неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество).

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 33152 руб. согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком.

В соответствии с абз. 2 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.

Стоимость услуги по составлению заключения об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры № 0356И/08.22 от 12.08.2022 составила 2500 руб. и оплачена АКБ «Абсолют Банк», что подтверждается платежным поручением № 1050917 от 22.08.2022.

В связи с изложенным, с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» подлежат взысканию расходы за составление заключения об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры в размере 2500 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (-) года рождения, уроженца (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)) в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 12.07.2002; ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 3790334 (три миллиона семьсот девяносто тысяч триста тридцать четыре) руб. 89 коп., из них: 3606245 (три миллиона шестьсот шесть тысяч двести сорок пять) руб. 57 коп., - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 172883 (сто семьдесят две тысячи восемьсот восемьдесят три) руб. 44 коп., - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 2298 (две тысячи двести девяносто восемь) руб. 23 коп., - задолженность по уплате пени по основному долгу, 8907 (восемь тысяч девятьсот семь) руб. 65 коп., - задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 33152 (тридцать три тысячи сто пятьдесят два) руб., расходы за составление заключения об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры в размере 2500 (две тысячи пятьсот) руб.

Обратить взыскание задолженности перед акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 12.07.2002; ИНН: <***>) на заложенное имущество ответчика ФИО1, (-) года рождения, уроженца (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)): квартиру, общей площадью 65,3 кв. м, с кадастровым номером (-), расположенную по адресу(-), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3359922 (три миллиона триста пятьдесят девять тысяч девятьсот двадцать два) руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 22.12.2022.

Председательствующий Казаринова А.А.