Решение по делу № 2-3464/2023 от 31.07.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2023 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Краморовой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3464/2023 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 520 503 рубля 49 копеек, в том числе: 294 806 рублей 41 копейка - просроченный основной долг; 45 195 рублей 81 копейка - проценты за пользование кредитом; 73 926 рублей 82 копейки - проценты на просроченный основной долг; 89 408 рублей 52 копейки - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 17 165 рублей 93 копейки - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины за требования имущественного и неимущественного характера в сумме 14 405 рублей 03 копейки; взыскать с ФИО1 в свою пользу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно проценты по кредитному договору по ставке в размере 14,75 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05 процентов в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05 процентов в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, мотивируя свои требования следующим.

«Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 488 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 14,25 процентов годовых. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по страхованию, являющихся согласно пункту 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, процентная ставка по кредиту повышена до 14,75 процентов годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента №, в котором отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 488 000 рублей. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 16-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 17-го числа предыдущего календарного месяца по 16-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. «Газпромбанк» (АО) обратился к мировому судье судебного участка № 119 Кировского района г. Иркутска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ №. ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 520 503 рубля 49 копеек, из которых: 294 806 рублей 41 копейка - просроченный основной долг; 45 195 рублей 81 копейка - проценты за пользование кредитом; 73 926 рублей 82 копейки - проценты на просроченный основной долг; 89 408 рублей 52 копейки - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 17 165 рублей 93 копейки - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету клиента. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о необходимости исполнения обязательств. Заемщику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» (АО) не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 изложила просьбу о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, своего представителя не направил.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем судом вынесено отдельное определение.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующим выводам.

В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в «Газпромбанк» (АО) с заявлением-анкетой на получение кредита, в рамках которого просил банк предоставить ему кредит в размере 500 000 рублей сроком на 60 месяцев.

Данное заявление-анкета подписано лично ФИО1 и представлено в банк ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор № №. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита сумма кредита составила 488 000 рублей. Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору, кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 14,25 процентов годовых (пункты 1-4 Индивидуальных условий).

Согласно пунктам 6, 8, 8.1, 10 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 16 числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 11 552 рубля. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Количество, размер и периодичность платежей (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности. Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты №, открытого у кредитора. Бесплатным способом исполнения обязательств заемщиком по договору является безналичный перевод денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору со счета заемщика, а также иными способами, указанными в общих условиях предоставления потребительского кредита. Исполнение обязательств заемщика обеспечено страхованием от несчастных случаев и болезней по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, срок страхования – на период действия кредитного договора. В случае расторжения договора страхования/при неисполнении свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию в течение срока действия кредитного договора кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору, в указанном случае процентная ставка устанавливается в размере 14,75 процентов годовых. Цель использования заемщиком потребительского кредита – потребительские цели.

Пунктами 12, 14, 17.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05 процента от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого заемщику в Банке ГПБ (АО) в порядке, предусмотренном общими условиями. Заемщик выражает согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными общими условиями предоставления потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, размещенными на информационных стендах в подразделениях и на сайте кредитора, а также подтверждает, что на дату подписания индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (общих и индивидуальных условий). Кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления № в течение 3 рабочих дней с даты подписания заемщиком индивидуальных условий.

Указанные индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны лично ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ «Газпромбанк» (АО) в адрес ФИО1 направлено уведомление об изменении условий по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, согласно которому банк информирует ответчика о том, что в связи с неисполнением им обязанности по страхованию, обязательства по кредитному договору не обеспечены страхованием жизни и здоровья заемщика.

В соответствии с пунктами 1.2, 3.1, 3.2, 3.4 Условий предоставления потребительских кредитов, условия являются неотъемлемой частью кредитного договора, состоящего из общих и индивидуальных условий, и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита. Кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере, на срок и цели, которые определены Индивидуальными условиями. Заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в индивидуальных условиях. Кредитный договор считается заключенным с даты достижения сторонами согласия по всем индивидуальным условиям. Согласие считается достигнутым, если заемщик в течение 5 рабочих дней с даты предоставления ему кредитором индивидуальных условий явился в банк и подписал их в присутствии уполномоченного сотрудника Кредитора.

Согласно пунктам 4.1, 4.2, 4.3, 4.5, 4.6 Условий кредит (денежные средства) предоставляется кредитором путем перечисления на текущий счет «Кредитный» или счет банковской карты, открытый в банке, в дальнейшем именуемый счет зачисления, в течение 3 рабочих дней с даты заключения сторонами кредитного договора и при условии оформления обеспечительных договоров (при необходимости). Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по счету зачисления, указанному в индивидуальных условиях заемщика. Погашение кредита осуществляется заемщиком со счета заемщика, указанного в индивидуальных условиях. В целях погашения кредита заемщику необходимо не позднее срока, указанного в графике погашения задолженности по кредиту, вносить денежные средства (пополнять счет) в размере платежа на счет заемщика. За пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита/транша, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления аннуитетных или дифференцированных платежей в соответствии с графиком погашения в дату платежа, или согласно индивидуальному графику погашения. Вид платежа и дата платежа указываются в индивидуальных условиях. График погашения задолженности по кредиту является неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с пунктами 5.3.1, 53.3 Условий заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и в сроки, которые указаны в индивидуальных условиях, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом, обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в даты осуществления платежей в целях исполнения своих обязательств по погашению кредита в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату платежа.

Как следует из пункта 5.2 Условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном в п. 4.4 Условий, при невыполнении заемщиком условия кредитного договора о целевом использовании суммы кредита (при наличии условия целевого использования в индивидуальных условиях), в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по Кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней). Надлежащим уведомлением заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление заемщику данного требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в индивидуальных условиях, в срок не менее, чем за 30 календарных дней до даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (остатка по кредиту, процентов, неустойки и просроченной задолженности). Неполучение заемщиком требования о полном досрочном погашении задолженности, направленного кредитором с соблюдением установленного настоящим пунктом порядка, не может служить основанием для возражений заемщика об обоснованности дальнейших действий кредитора, направленных на досрочное взыскание суммы кредита и уплату причитающихся процентов.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании поданного ответчиком в банк заявления-анкеты на получение кредита банк совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, и заключив кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета за ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ банк во исполнение обязательств по кредитному договору зачислил на счет ФИО1 № сумму предоставленного кредита в размере 488 000 рублей. Факт получения кредитных денежных средств ответчиком не оспорен.

Таким образом, исследованными доказательствами подтвержден факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по договору в части предоставления кредита, и, следовательно, у ФИО1 возникла обязанность по возврату полученной суммы кредита в порядке, предусмотренном графиком платежей по кредитному договору № №, общими условиями предоставления потребительских кредитов, с которыми последний был ознакомлен при заключении договора.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

При таких обстоятельствах суд считает установленным факт заключения между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ФИО1 обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что ответчиком не оспорено, доказательств обратному суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 298 358 рублей 47 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности исполнено не было, задолженность по кредиту по настоящее время не погашена.

Судебным приказом исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 119 Кировского района г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) взыскана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 305 368 рублей 17 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 126 рублей 84 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № 119 Кировского района г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен, в связи с поступившим от ответчика заявлением об отмене судебного приказа.

После отмены судебного приказа задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Поскольку ответ на требование о расторжении кредитного договора истцом от ФИО1 не получен, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке в соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о существенном нарушении ФИО1 обязательств по заключенному с «Газпромбанк» (АО) кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требование банка о расторжении кредитного договора суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 520 503 рубля 49 копеек, из которых: 294 806 рублей 41 копейка – просроченный основной долг, 45 195 рублей 81 копейка – проценты за пользование кредитом, 73 926 рублей 82 копейки – проценты на просроченный основной долг, 89 408 рублей 52 копейки – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 17 165 рублей 93 копейки – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. В судебном заседании расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

Документами, подтверждающими исполнение обязательств по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих о погашении ответчиком задолженности, суду не представлено, расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен, равно как и не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, а также несоответствия представленного банком расчета положениям договора и условиям предоставления потребительских кредитов.

Таким образом, учитывая, что заемщиком обязательство по возврату суммы кредита не исполнено, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и необходимости взыскания с ответчика в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а именно: 294 806 рублей 41 копейка - просроченный основной долг; 45 195 рублей 81 копейка - проценты за пользование кредитом; 73 926 рублей 82 копейки - проценты на просроченный основной долг.

Вместе с тем, рассматривая требования истца о взыскании с ответчика пени за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 89 408 рублей 52 копейки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 17 165 рублей 93 копейки, суд приходит к следующему выводу.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении должников введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года. Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Следовательно, за период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года начисление и взыскание пени не производится с учетом действия моратория, предусмотренного вышеуказанным постановлением.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, представленному истцом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, рассчитаны следующим образом:

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 053 рубля 97 копеек (из расчета 18 дней *228 218 рублей 49 копеек*0,05 процентов);

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 346 рублей 54 копейки;

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 875 рублей 12 копеек;

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 177 рублей 60 копеек;

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 949 рублей 01 копейка;

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 397 рублей 49 копеек;

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 211 рублей 04 копейки (из расчета 15 дней *294 606 рублей 41 копейку*0,05 процентов).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, представленному истцом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом начислены следующим образом:

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 404 рубля 80 копеек (из расчета 18 дней *44 977 рублей 65 копеек*0,05 процентов);

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 549 рублей 74 копейки;

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 86 рублей 22 копейки;

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 65 рублей 70 копеек;

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 613 рублей 15 копеек;

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 709 рублей 72 копейки;

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 649 рублей 11 копеек;

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 698 рублей 38 копеек;

- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 338 рублей 96 копеек (из расчета 15 дней *45 195 рублей 81 копейку*0,05 процентов).

С учетом данных положений, принимая во внимание период просрочки, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера пени за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита, с 89 408 рублей 52 копеек до 65 397 рублей 75 копеек, размера пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 17 165 рублей 93 копеек до 13 050 рублей 15 копеек.

Таким образом, с учетом снижения неустоек общий размер взыскиваемой суммы составит 492 376 рублей 94 копейки.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 492 376 рублей 94 копейки.

Разрешая требования «Газпромбанк» (АО) о взыскании с ФИО1 процентов по кредитному договору по ставке в размере 14,75 процентов годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05 процентов в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05 процентов в день, начисленных на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ регламентировано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05 процента от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

Исходя из системного анализа вышеприведенных правовых норм, а также условий, согласованных сторонами в кредитном договоре, суд приходит к выводу о том, что «Газпромбанк» (АО) вправе требовать уплаты ФИО1 процентов по кредитному договору по ставке в размере 14,75 процентов годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05 процентов в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05 процентов в день, начисленных на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу требований части 2 статьи 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. Возврат или зачет излишне уплаченных (взысканных) сумм государственной пошлины при обращении в суды общей юрисдикции производится в порядке, установленном главой 12 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации.

Как следует из пункта 13 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № 119 Кировского района г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженности по кредитному договору отменен.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 123 рубля 77 копеек (по требованию имущественного характера) и 6 000 рублей (по требованию неимущественного характера) пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 492 376 рублей 94 копейки, в том числе: 294 806 рублей 41 копейка - просроченный основной долг; 45 195 рублей 81 копейка - проценты за пользование кредитом; 73 926 рублей 82 копейки - проценты на просроченный основной долг; 65 397 рублей 75 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 13 050 рублей 15 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; а также расходы по уплате государственной пошлины за требования имущественного и неимущественного характера в размере 14 123 рубля 77 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору по ставке в размере 14,75 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05 процентов в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05 процентов в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в большем объеме – оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Сучилина

Заочное решение в окончательной форме принято 04.08.2023.