Решение по делу № 2-212/2025 от 22.01.2025

Дело № 2-212/2025

58RS0008-01-2024-003667-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2025 года г. Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Макушкиной Е.В.,

при секретаре Бирюковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 13.02.2014, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, настоящие Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно п. 4.1.1 Условий должник взял на себя обязательства выполнять настоящие Условия и требования памятки держателя.

Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита (3.2 Условий). Лимит задолженности установлен, согласно заявлению, в размере 40000,00 руб. В дальнейшем лимит карты был увеличен. Пунктом 5.2.5 раздела «Права и обязанности сторон» Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменить доступный лимит кредита.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются по ставке 18,9% годовых с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Согласно п. п. 3.6, 3.7 Условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Согласно разделу 2 Условий обязательный платеж рассчитывается как сумма минимального платежа, которую Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% (с 01.07.2018 - 4%, с 11.04.2020 - 3%) от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней.

Согласно п. 4.1.3 Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно Тарифам, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36,0% годовых.

В соответствии с п.п.4.1.4 и 5.2.8 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за ответчиком за период с 06.03.2023 по 20.02.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 301918,64 руб. согласно расчету цены иска: просроченные проценты – 41862,47 руб., просроченный основной долг – 249999,53 руб., неустойка – 10056,64 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

14.03.2024 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 17.05.2024 на основании ст.129 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 22, 24, 98, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ПАО Сбербанк просил суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте № в размере 301918,64 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6219,19 руб.

27.08.2024 определением судьи Железнодорожного районного суда г.Пензы к производству суда принято заявление истца в лице представителя по доверенности ФИО2 в соответствии со ст. 39 ГПК РФ об изменении исковых требований, истец увеличив период взыскания задолженности, просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте № за период с 06.03.2023 по 17.08.2024 в размере 285514,20 руб., из которых просроченные проценты – 25458,03 руб., просроченный основной долг – 249999,53 руб., неустойка – 10056,64 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6055,14 руб.; возвратить ПАО Сбербанк излишне уплаченную государственную пошлину в размере 164,05 руб.

Определением Железнодорожного районного суда г. Пензы от 10.10.2024 исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте оставлено без рассмотрения на основании абз.7 ст.222 ГПК РФ.

Определением Железнодорожного районного суда г. Пензы от 25.11.2024 определение суда от 10.10.2024 об оставлении иска без рассмотрения отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ПАО Сбербанк после объявления перерыва в судебном заседании в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Представил в материалы дела отзыв на возражения ответчика и письменные пояснения по иску, согласно которых, ответчик пользовался кредитной картой, совершал операции по снятию наличных и оплачивал услуги в торговых точках, а также частично погашал имеющуюся задолженность. С 2018 г. по 2022 г. ответчик регулярно допускал просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, однако, впоследствии просроченная задолженность была погашена, оставшаяся задолженность являлась срочной. Последняя операция выдачи кредитных средств была произведена 05.04.2023 в сумме 16,99 руб. Начиная с 06.03.2023, основной долг и проценты выносились на счета просроченной задолженности, с 07.03.2023 начислялась неустойка на просроченные платежи. В дальнейшем, в связи с проведением банком миграции портфеля кредитных карт на новое программное обеспечение открыт счет для учета операций по кредитной карте №, кредитная карта перевыпущена на карту № без изменения номера эмиссионного контракта. В связи с частичным погашением долга в ходе исполнительного производства (по исполнению судебного приказа, отмененного определением мирового судьи) задолженность по кредитной карте составляет 285514,20 руб. В связи с изложенным, полагает, что утверждение ответчика о неправомерном использовании банком его денежными средствами, не соответствует действительности. Списание денежных средств, вносившихся ответчиком в погашение кредитного договора, проводилось в соответствии с нормами действующего законодательства. Относительно довода ответчика о пропуске срока исковой давности, указывает, что банк обратился с суд с заявлением о вынесении судебного приказа, а после его отмены – с исковым заявлением в пределах срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От его имени в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием его представителя адвоката Киселевой Т.Э., где он также поясняет, что с исковыми требованиями не согласен, просит применить срок исковой давности к требованиям истца и отказать в удовлетворении иска. Также им представлены возражения на иск, согласно которых между ним и истцом заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ФИО1 кредитной карты № 13.02.2014 г., лимит по карте был установлен в размере 40000 руб. Доводы истца о том, что обязательство ответчика является обязательством с неопределенным сроком и не предусматривает периодических платежей, противоречат нормам права и условиям договора сторон. В частности, представленный банком расчет задолженности ответчика является помесячным, а при обращении за выдачей судебного приказа и в Железнодорожный районный суд г. Пензы банк просит взыскать задолженность с ответчика за определенный период. Ответчик не согласен с доводами о прерывании исковой давности в отношении всей суммы долга и признании за ответчиком всего долга путем его частичного погашения. Полагает, что истек срок исковой давности, в связи с чем, просит в иске отказать. В судебном приказе №2-487/2024 от 14.03.2024 ПАО Сбербанк взыскивал задолженность за период с 06.03.2023 по 20.02.2024. Согласно выписке ПАО Сбербанк в указанный период в 2024 году сумма пополнений равна 198,43 руб., сумма списаний равна 793,72 руб., итого за 2024 год – 595,29 руб. задолженность ответчика. Период 06.03.2023 по 31.12.2023 (включительно), сумма пополнений равна 2500 руб., сумма списаний 266,99 руб., сумма списаний банка 2500 руб. в погашение процентов. Итого задолженность ответчика – 266,99 руб. Всего задолженность ответчика перед истцом – 862,28 руб. за период с 06.03.2023 по 05.07.2024. В мае 2024 года кредитная карта ФИО1 заблокирована истцом. Согласно выписке с расчетного счета ответчика в счет погашения задолженности перед банком по исполнительному листу с ФИО1 22.05.2024 излишне взыскано в пользу ПАО Сбербанк 16364,32 руб. Задолженность ПАО Сбербанк перед ответчиком составляет 15502,04 руб. Полагает, что с 22.05.2024 истец неправомерно использует денежные средства ответчика, извлекает прибыль, ПАО Сбербанк должно вернуть ФИО1 излишне взысканные денежные средства, не удерживать их.

Представитель ответчика по ордеру адвокат Киселева Т.Э. в судебном заседании возражала против заявленных к ФИО1 требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск. Просила применить исковой срок давности к требованию истца и отказать истцу в удовлетворении иска.

Заслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Как видно из материалов дела и установлено судом, 13.02.2014 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк (прежнее наименование ОАО «Сбербанк России») с заявлением на получение кредитной карты №, в рамках которого просил открыть ему счет и выдать кредитную карту Сбербанка России с лимитом кредитования в российских рублях в размере 40000 руб.

Данное заявление было принято истцом.

Между банком и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №, которая в дальнейшем была перевыпущена на № по эмиссионному контракту № от 13.02.2014, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Кредитная карта была получена ответчиком с лимитом кредитования 40000 руб., была активирована, и по ней производились расчетные операции.

В дальнейшем, в связи с проведением банком миграции портфеля кредитных карт на новое программное обеспечение, открыт счет для учета операций по кредитной карте №, кредитная карта перевыпущена на карту № без изменения номера эмиссионного контракта.

ФИО1 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифами банка и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении на получение кредитной карты.

В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операции по карте.

Согласно п.4.1.1 Условий держатель карты обязан выполнять положения настоящих условий и требования Памятки держателя, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение положений и требований указанных документов держателями дополнительных карт.

Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в Отчете по карте, на информационных стендах подразделений Банка и на web-сайте банка. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую задолженность по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в банк. При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем.

Согласно п.3.3 Условий операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Лимит задолженности установлен, согласно заявлению, в размере 40000,00 руб.

В дальнейшем лимит кредитования был увеличен – с 15.10.2019 до 200000 руб., с 18.01.2021 – до 250000 руб., что предусмотрено пунктом 5.2.5 раздела «Права и обязанности банка» Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России - право Банка в одностороннем порядке изменить доступный лимит кредита. При этом данным пунктом Условий предусмотрено, что Банк информирует Держателя обо всех изменениях размера лимита кредита. Такое информирование осуществляется посредством услуги «Мобильный банк» (п. 6.2).

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Согласно Тарифам, процентная ставка за пользование кредитом определена 18,9 % годовых.

Согласно п. 3.6 Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии в информацией, указанной в Отчете.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов указанных в п. 3.7 Условий.

Согласно разделу 2 Условий обязательный платеж – это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% (с 01.07.2018 - 4%, с 11.04.2020 - 3%) от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления Льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

Согласно п. 4.1.3 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п.3.7 настоящих Условий.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с Тарифами Банка неустойка определена в размере 36% годовых.

В соответствии с п.п. 4.1.4 Условий, держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Согласно п. 5.2.8 при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк.

Ответчик ФИО1, получив денежные средства, совершая с использованием карты расходные операции, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за ним образовалась задолженность.

19.01.2024 банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требование в установленный истцом срок не позднее 19.02.2024 не исполнено.

14.03.2024 мировым судьей судебного участка №2 Железнодорожного района г.Пензы вынесен судебный приказ №2-487/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по вышеуказанной кредитной карте.

17.05.2024 определением мирового судьи судебного участка №2 Железнодорожного района г.Пензы судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Как следует из материалов дела, задолженность по договору кредитной карты ответчиком погашена не была.

Согласно представленному истцом расчету за период с 06.03.2023 по 17.08.2024 за ответчиком образовалась задолженность в размере 285514,20 руб., из которой: просроченные проценты – 25458,03 руб., просроченный основной долг – 249999,53 руб., неустойка – 10056,64 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела. Расчет задолженности проверен судом и признан верным, не противоречит положениям статьи 319 ГК РФ, соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом всех внесенных платежей, в том числе платежа, удержанного с ответчика по исполнительному производству, возбужденному на основании вышеуказанного судебного приказа №2-487/2024 от 14.03.2024, отмененному определением мирового судьи 17.05.2024.

Ответчиком доказательств несоответствия уплаченных и учтенных банком платежей суду не представлено. При этом представленный истцом расчет соответствует условиям кредитного договора, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено.

Представленный ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору судом не может быть принят во внимание, поскольку он не соответствует условиям договора, расходным операциям, совершенным ответчиком, и внесенным им платежей, которые отражались в отчетах по кредитной карте, ежемесячно предоставляемым ответчику, где указана сумма общей задолженности, сумма обязательного платежа.

Так, в отчете по счету кредитной карты от 12 декабря 2022 года указана сумма общей задолженности в размере 244236,06 руб., сумма обязательного платежа 15885,65 руб., из которого размер неустойки составил 249,51 руб., просроченные платежи – 4773,00 руб., проценты за пользование кредитом – 3800,75 руб., основной долг – 7062,39 руб.

17 декабря 2022 на счет карты от ответчика поступило 16000 руб., соответственно, сумма просроченных платежей, в том числе и неустойка, была погашена. В дальнейшем, согласно отчетам по кредитной карте, с января 2023 по февраль 2023 просрочки не допускались. Просроченные платежи стали допускаться ответчиком с марта 2023, начиная с 6 марта 2023, основной долг и проценты выносились на счета просроченной задолженности, с 7 марта 2023 начислялась неустойка на просроченные платежи.

21.04.2023 на счет карты поступило 2000 руб., которые были зачтены в счет погашения просроченных основных процентов.

22.05.2024 по исполнительному производству было списано 16364,32 руб., которые были зачтены в счет погашения просроченных основных процентов.

Других платежей, начиная с марта 2023, не поступало, что не оспаривалось ответчиком.

По состоянию на 17.08.2024 за ответчиком образовалась задолженность в размере 285514,20 руб.

Доводы представителя ответчика о том, что банком был нарушен порядок списания денежных средств, вносившихся ответчиком в счет погашения кредита, судом также отклоняются, поскольку в обоснование этих доводов доказательств их подтверждающих, суду нее представлено.

В связи с изложенным доводы ответчика об отсутствии доказательств наличия долга и его размера судом отклоняются.

Ходатайство о назначении по делу судебной финансово-экономической экспертизы им не заявлялось. В соответствии со ст.56 ГПК РФ именно на ответчике лежит обязанность представить суду доказательства исполнения обязательств по кредитному договору, однако, этих доказательств им суду не представлено.

Ответчиком ФИО1 и представителем ответчика по ордеру адвокатом Киселевой Т.Э. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности относительно заявленных исковых требований и отказе в иске.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 названной статьи).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из приведенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности по требованию о возврате денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями кредитного договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу со дня наступления срока внесения очередного платежа.

Как установлено в судебном заседании из приложенного расчета цены иска, просроченная задолженность по основному долгу и процентам образовалась с 6 марта 2023 г.

19 января 2024 г. в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойке, в срок не позднее 19.02.2024.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте банк обратился к мировому судье судебного участка №2 Железнодорожного района г. Пензы 14.03.2024.

14.03.2024 мировым судьей судебного участка №2 Железнодорожного района г.Пензы вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по вышеуказанной кредитной карте.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Настоящее исковое заявление поступило в Железнодорожный районный суд г. Пензы 24.07.2024 года, то есть в пределах установленного законом срока исковой давности.

В связи с чем, заявление ответчика о применении срока исковой давности не подлежит удовлетворению.

Таким образом, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, поэтому с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 6055,14 руб.

Одновременно представителем истца ПАО Сбербанк ФИО2 действующей на основании доверенности, заявлено ходатайство, в котором она просит возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере 164,05 руб.

Согласно ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу пункта 1 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 3 той же статьи, заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах, а также мировыми судьями, подается плательщиком государственной пошлины в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело.

Учитывая, что истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 6219,19 руб., а до принятия решения судом первой инстанции поступило заявление об уменьшении исковых требований, ПАО Сбербанк подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере 164,05 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитной карте № по состоянию на 17.08.2024 в размере 285514,20 руб., из которых: просроченные проценты – 25458,03 руб., просроченный основной долг – 249999,53 руб., неустойка – 10056,64 руб. а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6055,14 руб.

Обязать УФК по Тульской области возвратить ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) государственную пошлину в размере 164,05 руб., уплаченную по платежному поручению №76462 от 23.07.2024.

Решение суда может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.В. Макушкина

Мотивированное решение изготовлено 05.02.2025.