Решение по делу № 2-1647/2023 от 21.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Дело №2-1647/2023

УИД 36RS0006-01-2023-000805-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2023 г. Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Багрянской В.Ю.,

при секретаре Жуковой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «МИнБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил :

АО «МИнБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. Обосновывая заявленные исковые требования, истец указывает, что 29.09.2017 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №552-и/17, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 10 000 000 рублей на срок до 29.09.2027. Как предусмотрено п. 4 кредитного договора в период действия трудового договора № от 16.08.2000, заключенного между заемщиком и банком, процентная ставка составляет 9 % годовых, в случае прекращения действия трудового договора, процентная ставка увеличивается на 3, 5 процентных пункта и составляет 12, 5 % годовых, при этом заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по новой ставке, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором указанный трудовой договор прекратил свое действие. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится посредством осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа составляет 126 700 рублей (п. 6 кредитного договора). Согласно п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе потребовать неустойку в размере, не превышающем ключевую ставку ЦБ РФ на день заключения договора за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного платежа (по обязательствам, обеспеченным ипотекой). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога недвижимого имущества, принадлежащего ответчику, предметом которого являются: земельный участок площадью 835 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>», кадастровый № и дом общей площадью 232, 4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в сумме 10 000 рублей, однако ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность. 31.03.2022 истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с даты направления требования, однако ответчиком данное требование до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 12 010 499, 25 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок площадью 835 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый № и дом общей площадью 232, 4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущество на публичных торгах в размере 7 940 000 рублей, из которых стоимость жилого дома – 6 881 000 рублей, стоимость земельного участка – 1 059 000 рублей, а также взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 66 000 рублей.

Определением суда от 13.03.2023, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО2

В судебном заседании представитель истца АО «МИнБанк», действующая на основании доверенности ФИО3, заявленные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, уточнила, что при определении начальной продажной цены заложенного имущества просит не применять правило об установлении начальной продажной цены в размере 80 % от стоимости имущество, определенной на основании отчета об оценке, так как это направлено на соблюдение прав ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, представленному ОАСР УВМ ГУ МВД России по <адрес>, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения. Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено, ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявлено.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, о слушании дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации, представленному ОАСР УВМ ГУ МВД России по <адрес>, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения. Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено, ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах 1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Ответчик и третье лицо извещались о слушании дела по адресу регистрации, представленному отделом адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по <адрес>, однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

Таким образом, ответчик и третье лицо извещены о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, исследовав представленные письменные оказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 ГК РФ в соответствии с договором займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других, полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками.

В соответствии с ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании, 29.09.2017 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №552-и/17, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 10 000 000 рублей на срок до 29.09.2027. Как предусмотрено п. 4 кредитного договора в период действия трудового договора № от 16.08.2000, заключенного между заемщиком и банком, процентная ставка составляет 9 % годовых, в случае прекращения действия трудового договора, процентная ставка увеличивается на 3, 5 процентных пункта и составляет 12, 5 % годовых, при этом заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по новой ставке, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором указанный трудовой договор прекратил свое действие. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится посредством осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа составляет 126 700 рублей (п. 6 кредитного договора). Согласно п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе потребовать неустойку в размере, не превышающем ключевую ставку ЦБ РФ на день заключения договора за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного платежа (по обязательствам, обеспеченным ипотекой).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в сумме 10 000 рублей, однако ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность. 31.03.2022 истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с даты направления требования, однако ответчиком данное требование до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

Ответчиком доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих, что договор займа между ним и истцом не заключался.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании задолженности по договору займа, принимая во внимание расчет, представленный истцом, поскольку указанный расчет соответствует требованиям действующего законодательства и условиям договора, является арифметически верным, при расчете задолженности истцом учтены все платежи, внесенные ответчиком по договору займа. Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 12 010 499, 25 рублей, из которых:

- просроченная задолженность – 8 444 960, 83 рублей

- просроченные проценты – 2 962 002, 87 рублей

- штрафы (пени) по просроченной задолженности – 258 759, 50 рублей

- штрафы (пени) по просроченным процентам – 344 776, 05 рублей.

Кроме того истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок площадью 835 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>», кадастровый № и дом общей площадью 232, 4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущество на публичных торгах в размере 7 940 000 рублей, из которых стоимость жилого дома – 6 881 000 рублей, стоимость земельного участка – 1 059 000 рублей.

Указанное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судебном заседании, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога недвижимого имущества, принадлежащего ответчику, предметом которого являются: земельный участок площадью 835 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>», кадастровый № и дом общей площадью 232, 4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Согласно п. 2.2 договора об ипотеке заложенное имущество обеспечивает надлежащее исполнение заемщиком его обязательств перед залогодержателем по кредитному договору от 29.09.2017 №552-и/17 в полном объеме, включая возврат основной суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, вознаграждений и комиссий, неустоек за нарушение кредитного договора, судебных издержек, возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога, а также связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией, и иных убытков, которые могут быть причинены залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе, в случае досрочного истребования кредита и/или досрочного расторжения кредитного договора, а также надлежащее исполнение залогодателем своих обязательств по настоящему договору. В соответствии с п.4.1 договора об ипотеке залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество, если в день наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору они не будут исполнены.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Как установлено ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. В случае, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда (пп. 1 п. 3 ст. 349пп. 1 п. 3 ст. 349 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая размер задолженности по договору займа, период просрочки исполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102- ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 2 ч. 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суду представлен отчет об оценке рыночной стоимости заложенного имущества, согласно которому рыночная стоимость земельного участка составляет 1 059 000 рублей, рыночная стоимость жилого дома – 6 881 000 рублей, общая рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет 7 940 000 рублей.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд учитывает пояснения представителя истца, данные в ходе судебного разбирательства, из которых следует, что истец просит не применять в данном случае правило об определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости определенной в отчете об оценке, так как определение начальной продажной цены заложенного имущества в полном объеме будет направлено на защиту интересов ответчика.

На основании изложенного, суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 7 940 000 рублей.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины в размере 66 000 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ст. 94 ГПК РФ).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 66 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу АО «МИнБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита №552-и/2017 от 29.09.2017 в сумме 12 010 499 рублей 25 копеек, а также судебные расходы в сумме 66 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- дом, назначение: назначение жилое, 2-этажный, общая площадь 232, 4 кв.м., по адресу: <адрес> кадастровый №;

- земельный участок, общая площадь 835 кв.м., по адресу: <адрес>», участок №, кадастровый №.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

Определить начальную продажную цены заложенного имущества в размере 7 940 000 рублей, в том числе, стоимость жилого дома 6 881 000 рублей, стоимость земельного участка 1 059 000 рублей, без учета НДС.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Багрянская В.Ю.

Решение принято в окончательной форме 28.04.2023.