Дело № 2-2757/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург 02 августа 2022 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Бесаевой М.В.,

при секретаре Герасимовой О.П.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК Барс» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 25.01.2019 г. в размере 233 131,96 руб. включающую: 228 768.45 руб. - сумму остатка основного долга, 4363,51 руб.- сумму процентов за пользование кредитом за период по 26.05.2022 г. (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (228 768.45 руб.) за период с 27.05.2022 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 11.5 % годовых, а также уплаченную Банком государственную пошлину в размере 11531,32 руб.

В обоснование своих требований указал, что 25.01.2019 между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 331170 рублей с уплатой 11,5% годовых за пользование кредитом. Погашение кредита заемщик должен был производить в соответствии с графиком. В указанный в договоре срок ФИО1 свои обязательства не исполняет, проценты и кредит по договору не уплачивает. Заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. На дачу подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 102401,55 рублей. По состоянию на 26.05.2022 задолженность перед банком составила 233131,96рублей из которых: основной долг 228768,45 рублей, начисленные проценты 4363,51 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК Барс» не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 и его представитель по устному ходатайству ФИО2, в судебном заседании не отрицали факт заключения кредитного договора и образовавшейся задолженности, однако с заявленными исковыми требованиями не согласились, просили отказать в их удовлетворении, поскольку утверждают, что задолженности у ответчика больше нет, так как он все оплатил, вошел в график.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика и его представителя, изучив материалы дела, исследовав и проанализировав в совокупности все имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

Банк обратился в Центральный районный суд г.Оренбурга после отмены определением мирового судьи судебного участка №5 Центрального района г.Оренбурга от 17.03.2022г. судебного приказа №2-397/108/2022 от 22.02.2022гпо заявлению ПАО «АК Барс» Банк о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 25.01.2019 между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 331170 рублей на срок 84 месяца, с уплатой 11,5% годовых за пользование кредитом.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.1-6 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 2.1 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами кредитного договора на потребительские нужды в рамках действующего договора комплексного банковского обслуживания физических лиц.

В силу п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора, фактическое предоставление кредита производится путем зачисления денежных средств на счет Заемщика не позднее 3 рабочих дней с даты заключения договора.

Указанный договор является смешанным договором, включает в себя индивидуальные условия кредитования, общие условия договора потребительского кредита и график погашения платежей, которые подписаны ФИО1

Сторонами установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Индивидуальные условий потребительского кредита, график погашения задолженности сторонами подписаны, никем не оспариваются.

Исходя из индивидуальных условий (п.4) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере и на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями, начисляемые на сумму фактической задолженности по кредиту, согласно графику платежей.

Индивидуальными условиями и графиком погашения кредита установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами 25-27 числа каждого месяца, размер платежа составляет 5758 рублей, последний размер платежа вносится 24.01.2026 года в размере3649,39 рублей.

Суд установил, что банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается материалами дела (банковский ордер № от 25.01.2019г., сводная таблица, выписка по лицевому счету).

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит.

По состоянию на 26.05.2022 ответчик перед истцом имеет не погашенную задолженность в размере 233131,96 рублей из которых: основной долг 228768,45 рублей, начисленные проценты 4363,51 рублей.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного платежа в соответствии с индивидуальными условиями и графиком платежей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

21.12.2021 ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и неустойки №, однако до настоящего времени заемщик обязательства в полном объеме не исполнил.

ФИО1 за период действия кредитного договора неоднократно допускалась кредитная задолженность, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

Положения ст. 811 ГК РФ, а также условия Кредитного договора предусматривают, что Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек и иных платежей в соответствии с договором в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. При этом досрочное истребование банком кредита не может расцениваться как требование банка об одностороннем расторжении договора. При этом очередность погашения задолженности определяется в соответствии с п. 6 Кредитного договора.

Анализируя вышеперечисленные правовые нормы, а также содержание кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца в полном размере.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Тот факт, что ответчиком частично погашена задолженность на момент рассмотрения спора не может являться основанием для отказа в иске, поскольку ответчиком допущены нарушения обязательства, которые предусматривают расторжение договора.

В соответствии со ст. 450 ГК Российской Федерации при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 3 ст. 453 ГК Российской Федерации, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку ответчик условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о расторжении договора и взыскании денежных средств обоснованными.

Суд находит также обоснованными требования истца о взыскании процентов до даты вступления решения суда в законную силу и соответствующими требованиям действующего законодательства, поскольку согласно части 3 статьи 453 ГК Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Пунктом 4.2 Общих условий предоставления кредита предусмотрено, что проценты начисляются банком на фактический остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего, за днем предоставления кредита и до дня возврата кредита в полном объеме.

В пункте 14 Индивидуальных условий кредитования, пописанных заемщиком, указано, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления физическим лицам кредита, составляющими вместе с индивидуальным условиями, условия заключаемого кредитного договора.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и расторжении кредитного договора, требование истца о взыскании с ответчика процентов по день вступления решения суда в законную силу о расторжении договора, поскольку до указанного момента он продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части, который входит в период фактического исполнения основного денежного обязательства, основано на законе и согласованных в договоре условиях, в связи с чем, подлежит удовлетворению, а именно с ответчика подлежат взысканию проценты за период с 27.05.2022 по дату вступления в законную силу решения суда от остатка основного долга 228768,45 рублей, из расчета 11,5% годовых.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

При рассмотрении дела ПАО «АК Барс» Банк уплачена государственная пошлина в размере 11531,32 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 02.06.2022г. и № от 08.02.2022г.

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу ПАО «АК Барс» Банк подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11531,32 рублей.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «АК Барс» Банк к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , паспорт: серия № выдан отделом УФМС России по ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «АК Барс» Банк, ИНН/КПП <***>/165601001, ОГРН <***>, сумму задолженности по кредитному договору № от 25.01.2019г. по состоянию на 26.05.2022 в размере 233131,96 рублей, включающую в себя 228768,45 рублей – сумму основного долга, 4363,51 рублей – сумму процентов за пользование кредитом по 26.05.2022 год, задолженность по процентам, начисленным на сумму остатка основного долга в сумме 228768,45 рублей за период с 27 мая 2022 года по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 11,5% годовых, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11531,32 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.01.2019г., заключенный между публичным акционерным обществом «АК Барс» Банк и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья подпись М.В.Бесаева

Решение принято в окончательной форме 09.08.2022 года.

Идентификатор гражданского дела № 56RS0042-01-2022-004286-07

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-2757/2022