РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 сентября 2022г. с. Красный Яр
Красноярский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Зотовой Н.А., при секретаре Коломиной И.В.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ответчику ФИО1 ФИО6., в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 ФИО6 заключен кредитный договор <>) на сумму 160000 рублей сроком на 781дней под 23,80% годовых по безналичным, 50% годовых по наличным. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на 19 июля 2022г. образовалась задолженность в размере 265957,50 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5859,58 рублей.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке статей 113, 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 ФИО6 о времени и месте судебного разбирательства извещена в порядке статей 113, 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила возражения на иск, согласно которым на момент заключения договора не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах и она была лишена возможности повлиять на его содержание. Истец, пользуясь ее юридической неграмотностью, заключил с ней договор на заведомо выгодных для себя условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Просит снизить размер штрафов до разумных пределов, в случае пропуска срока на обращение в суд применить пропуск срока исковой давности. Ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.
По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Судом приняты надлежащие меры к извещению ответчика, действия суда согласуются с требованиями части 1 и части 3 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется оснований полагать, что право ответчика на личное участие в судебном заседании и на защиту своего права нарушено.
При указанных обстоятельствах в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о следующем.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 ФИО6 заключен кредитный договор <>, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит на сумму 160000 рублей под 23,80% годовых за проведение безналичных операций, под 50% годовых за проведение наличных операций, с обязанностью погашать кредит и проценты за пользование кредитом минимальными платежами в размере 7337 рублей (пункт 6 Договора кредитования (Индивидуальных условий).
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 12 Договора кредитования (Индивидуальных условий) в случае ненадлежащего исполнения условий договора, начисляется неустойка в размере не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 ФИО6 имеет задолженность перед ПАО «Совкомбанк» по своим обязательствам в размере 265957,50 рублей, а именно: просроченная ссудная задолженность - 153800 рублей, просроченные проценты –112157,50 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности, основан на условиях заключенного между сторонами договора и учитывает все платежи, произведенные ответчиком в его исполнение.
Доводы ответчика, изложенные в возражениях о нарушении его прав потребителя, суд находит несостоятельными в связи со следующим.
В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В этой связи, при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).
Часть 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пункт 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности, свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации)
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой – организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
С учетом положений статьи 39 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации. (пункт 1 и 2 Постановления ПВС РФ от 28 августа 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»)
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Подписав заявление, ФИО1 ФИО6 подтвердила, что она ознакомлена, и полностью согласна с условиями кредитного договора, что ознакомлена и согласна с размером полной стоимости кредита.
Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, выдал денежные средства, предусмотренные условиями договора.
Заключая кредитный договор в письменной форме, ФИО1 ФИО6 действуя добросовестно и разумно, ознакомившись с условиями договора, имела возможность оценить для себя последствия получения кредита на указанных условиях.
Из материалов дела следует, что с истцом были согласованы условия кредитного договора (договора займа), в том числе, касающиеся суммы кредита (займа), размера процентной ставки, порядка и срока погашения кредита, что подтверждается ее личной подписью.
ФИО1 ФИО6 была информирована обо всех условиях договора, который заключался исключительно на добровольных условиях, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали ФИО1 ФИО6 и она была с ними согласна, не оспаривала их длительное время, а также в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представила доказательств того, что информация по договору не была доведена до её сведения в полном объеме.
Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, доказательств нарушения Банком обязательств, вытекающих из кредитного договора, суду не представлено, также как не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении договора.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Вместе с тем, согласно исковому заявлению требований о взыскании с ФИО1 ФИО6. неустойки истцом не заявлялись.
Довод представителя ответчика о пропуске истцом срока для обращения в суд также является несостоятельным.
В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу статьи 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В судебном заседании установлено, что о нарушении своего права по договору с ФИО1 ФИО6. от ДД.ММ.ГГГГ. истец (ПАО КБ «Восточный») узнал ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем обратился с заявлением о выдаче судебного приказа в ДД.ММ.ГГГГ
По заявлению (ПАО КБ «Восточный») судебным приказом <> от ДД.ММ.ГГГГ. в его пользу с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору.
14 февраля 2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ <> от ДД.ММ.ГГГГ. отменен.
Поскольку с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 5859,58 рублей, поскольку суду представлено платежное поручение <> от ДД.ММ.ГГГГ
На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <> от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 265957,50 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 153800 рублей, просроченные проценты – 112157,50 рублей.
Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5859,58 рублей.
Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 27 сентября 2022г..
Судья Зотова Н.А.