Дело № 2-474/2022

УИД 65RS0010-01-2022-000636-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

21 июля 2022 года г. Оха Сахалинской области

Охинский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Гончаровой Ю.М., при ведении протокола судебного заседания секретарем Агнюн Ж.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Охинского городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на предмет залога, возмещении судебных расходов,

установил :

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на предмет залога, возмещении судебных расходов. В обоснование своих исковых требований истец указал, что 22.04.2021 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № №. Согласно данному договору ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 257 806 руб. 11 коп., под 18,9 % годовых, сроком на 48 месяцев, а ответчик обязался возвратить эти денежные средства и начисленные проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Кредит был предоставлен ответчику под залог жилого помещения расположенного по адресу: . Целевое назначение кредита – на неотделимые улучшения объекта недвижимости. В нарушение своих обязательств ответчик ФИО1 неоднократно допускал нарушения условий кредитного договора по оплате основного долга и процентов.

В этой связи в своем исковом заявлении ПАО «Совкомбанк» поставило требования о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в общей сумме 249 429 руб. 33 коп., процентов по кредитному договору по ставке 18,9 процентов годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с 06.04.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки, начиная с 06.04.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное по договору имущество в виде квартиры, находящейся по адресу: , принадлежащей на праве собственности ФИО1, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд.

10.06.2022 протокольным определением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Сахалинской области.

Представители истца ПАО «Совкомбанк», представители третьего лица Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Сахалинской области в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства дела извещены надлежащим образом, представили заявления о согласии на рассмотрение дела в отсутствие своих представителей.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства дела не ходатайствовал. На основании изложенного и статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие лиц участвующих в деле в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив все собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, 22.04.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № №. Согласно условиям данного договора сумма кредита составила 257 806 руб. 11 коп., из них 200 000 руб. 00 коп. перечислены на банковский счет заемщика ФИО1, 57 806 руб. 11 коп. перечислены в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика.

Согласно п.п. 2, 4 кредитного договора, срок кредита 48 месяцев, процентная ставка по кредиту - 21,65 процента годовых, при этом процентная ставка снижается на 2,75 процентных пункта, если заемщик воспользовался правом по присоединению к комплексу программ страхования.

В силу п. 7 кредитного договора заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включая сумму по возврату кредита, начисленные проценты и комиссии. Периодичность платежей – ежемесячный платеж.

Согласно информационному графику платежей к кредитному договору № №, заемщик обязан производить погашение кредита не позднее 22 числа каждого месяца, начиная с 22.05.2021. Установленный размер аннуитетного платежа составляет 8 224 руб. 92 коп. (за исключением последнего платежа), в том числе основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом, комиссии.

В соответствии с п. 18 кредитного договора, в целях исполнения обязательств заемщика по договору, заключен договор залога (ипотеки) объекта недвижимости от 22.04.2021 № 3792281136.

В силу п. 5.4.1 общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества ПАО «Совкомбанк», кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 6.2 общих условий кредитов под залог недвижимого имущества ПАО «Совкомбанк», в случае наращения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 неоднократно допускал нарушения условий заключенного кредитного договора по уплате основного долга и причитающихся процентов.

Согласно представленному истцом, проверенному и признанному обоснованным судом расчету, по состоянию на 05.04.2022, общая задолженность по указанному выше кредитному договору составила 249 429 руб. 33 коп., из которых задолженность по уплате основного долга – 231 253 руб. 48 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 13 427 руб. 09 коп., неустойки – 1 792 руб. 76 коп., комиссии – 2 956 руб. 00 коп. При этом возражений относительно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, а равно доказательств, подтверждающих такого рода возражения, стороной ответчика суду не представлено и не указано.

Наличие задолженности ответчика ФИО1 подтверждается выпиской по счету, при этом доказательств, достоверно подтверждающих иное, сторонами спора суду не представлено.

15.02.2022 истцом в адрес ответчика было направлено требование заемщику с предложением, досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и расторгнуть кредитный договор. Требование о досрочном возврате кредита оставлено ответчиком без исполнения.

Ни кредитным договором сторон, ни законом не предусмотрены обстоятельства, при которых для заемщика допускается несвоевременное исполнение или односторонний отказ от исполнения добровольно принятых обязательств.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о существенном нарушении договора ответчиком, правомерности требований ПАО «Совкомбанк» о расторжении спорного кредитного договора и взыскании в пользу кредитора суммы задолженности по этому договору, включая сумму основного долга, начисленных на нее процентов, комисси и неустойки.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, учитывая, что по условиям кредитного договора, истец вправе требовать уплаты неустойки за просрочку исполнения обязательств за каждый день просрочки, взыскание процентов за пользование займом до дня фактического его возврата предусмотрено действующим законодательством, требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику о взыскании процентов по кредитному договору № № по ставке 18,9 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 06.04.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № №, начисленной на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки, начиная с 06.04.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.п. 1.1, 1.2 договора залога (ипотеки) от 22.04.2021 № № залогодатель ФИО1 передает в залог залогодержателю ПАО «Совкомбанк» объект недвижимости, указанный в приложении № 1 договора, в обеспечении исполнения обязательства заемщика, указанного в п. 4.1.2 договора перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору № №, заключенному между залогодержателем и заемщиком в г. Оха 22.04.2021.

Согласно п. 1.2 договора залога (ипотеки), в силу ипотеки по договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получать удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п. 2.1. настоящего договора, преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

В соответствии с п. 1 приложения № 1 к договору залога (ипотеки) от 22.04.2021 № № в качестве исполнения обязательств перед залогодержателем, являющимся кредитором, по кредитному договору, предмет залога по договору является недвижимое имущество: квартира, жилое помещение, общая площадь 14,9 кв. м, этаж 3, расположенная по адресу: , кадастровый номер №.

В силу п. 3.1 договора залога (ипотеки) по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 554 000 руб. 00 коп.

14.05.2021 договор залога (ипотеки) № 3792281136 зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Сахалинской области. В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним содержится запись об ограничении прав и обременение спорного объекта недвижимости в виде ипотеки, в пользу ПАО «Совкомбанк».

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Поскольку ответчиком каких-либо возражений по поводу начальной продажной цены представлено не было, суд считает возможным, в силу перечисленных норм закона, установить начальную продажную цену спорного заложенного имущества в размере 554 000 руб. 00 коп., исходя из соглашения сторон достигнутого при заключении договора залога (ипотеки).

Как следует из материалов дела, истцом при подаче искового заявления, уплачена государственная пошлина в размере 11 694 руб. 29 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, частью 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на предмет залога, возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 22 апреля 2021 года № №, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия <...>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 22 апреля 2021 года № № в размере 249 429 рублей 33 копейки, денежные средства в возмещение судебных расходов в размере 11 694 рубля 29 копеек, а всего – 261 123 (двести шестьдесят одна тысяча сто двадцать три) рубля 62 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия <...>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) проценты по кредитному договору от 22 апреля 2021 года № № по ставке 18,9 процентов годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с 06 апреля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия <...>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от 22 апреля 2021 года № №, начисленную на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки, начиная с 06 апреля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение, принадлежащее на праве собственности ФИО1 (паспорт серия №) – квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый номер №, общей площадью 41,9 кв.м, расположенную на третьем этаже, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 554 000 (пятьсот пятьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек, с направлением денежных средств из стоимости предмета залога публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН №), в счет полного погашения задолженности по кредитному договору от 22 апреля 2021 года № №, возмещение судебных расходов.

Ответчик вправе подать в Охинский городской суд, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Охинский городской суд Сахалинской области, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Охинский городской суд Сахалинской области, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Ю.М. Гончарова

Решение принято в окончательной форме 28 июля 2022 года.

Судья Ю.М. Гончарова

Копия верна: судья Ю.М. Гончарова