Решение по делу № 2-3159/2023 от 21.09.2023 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

2-3159/2023

24RS0№-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 21 сентября 2023 г.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Семёнова В.В.,

при секретаре судебного заседания П,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к С.Б.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к С.Б.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 105 775 руб. 59 коп., из которых: 99 570 руб. 22 коп. - сумма основного долга, 5 796 руб. 36 коп. - просроченные проценты, 409 руб. 01 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере 3 315 руб. 51 коп.

Требования мотивированы тем, что 14 декабря 2018 г. между ответчиком С.Б.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий, п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 17 сентября 2020 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор: 14575951226548). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 105 775 руб. 59 коп., из которых: 99 570 руб. 22 коп. - сумма основного долга, 5 796 руб. 36 коп. - просроченные проценты, 409 руб. 01 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче иска представитель А.Г.А. ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик С.Б.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств не представил, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда по истечении срока хранения.

Судом принимались меры по надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела. Судебная корреспонденция ответчиком не получена. Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ). Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

В силу п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.8 Закона «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания.

Как установлено судом, С.Б.А. обратился с заявлением (офертой) в АО «Тинькофф Банк» на заключение с ним договора кредитной карты и оформление кредитной карты по Тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ).

Согласно заявлению-анкете от 07 декабря 2018 г. ответчик согласился с тем, что «в случае акцепта Предложения и заключения договора, настоящее заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания, размещенные на сайте Банка и Тарифы являются неотъемлемой частью Договора».

Ответчик выразил согласие с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора и понимала их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

Из приложения «Кредитная карта. Тарифный план ТП 7.27 следует, что беспроцентный период действует до 55 дней; процентная ставка при условии оплаты минимального платежа 29,9% годовых; процентная ставка по кредиту по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям 49,9%; плата за обслуживание карты 590 руб.; минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 руб.; плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.

Также предусмотрены комиссии за операцию получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей; плата за оповещение об операциях 59 руб. в месяц.

Кроме этого, установлен штраф за неоплату минимального платежа в размере 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых (действует на весь кредит в течение расчетного периода, следующего после неоплаты минимального платежа, в дополнение к ставке, указанной в п.1.3).

Положениями пункта 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Пунктом 5.1 - 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания карт установлено, что банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредствам Интернет-Банка, Мобильного банка, контактного центра Банка.

Согласно п.5.4 Общих условий выпуска и обслуживания карт, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, предусмотренных договором кредитной карты.

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Как следует из материалов дела, АО «Тинькофф Банк» выпустил кредитную карту на имя ответчика С.Б.А. с кредитным лимитом, тем самым заключив договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №.

На основании п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания карт, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Как указывает истец, С.Б.А. была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 140 000 руб.

В соответствии с п.7.3.2 Общих условий, Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента.

Согласно п.5.7 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет - выписку. О числе месяца, в котором формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

В соответствии с п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен отплатить штраф на неоплату минимального платежа согласно Т. плану.

Исходя из п.5.11 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, ответчик получила кредитную карту, активировал ее и пользовался в период с 19 декабря 2018 г. по 06 июня 2020 г., что следует из выписки по номеру договора №.

В соответствии с п.5.6. Общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись принятые на себя обязательства по возврату суммы долга. Задолженность до настоящего времени не погашена.

17 сентября 2020 г. ответчик в связи с неисполнением условий договора кредитной карте № от 14 декабря 2018 г. был уведомлен об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора и ему выставлен заключительный счет, согласно которому на 17 сентября 2020 г. сумма задолженности составляет 110 965 руб. 95 коп., с требованием об оплате задолженности в тридцатидневный срок с момента отправки заключительного счета.

Согласно 8.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению банка.

Из представленной справки о размере задолженности от 18 апреля 2023 г. и расчета задолженности видно, что по состоянию на 18 апреля 2023 г. сумма задолженности ответчика перед банком составляет 105 775 руб. 59 коп., из которых: основной долг 99 570 руб. 22 коп., проценты 5 796 руб. 36 коп., комиссии и штрафы 409 руб. 01 коп.

Расчет суммы задолженности, образовавшейся по причине неисполнения обязательств, был представлен ответчику. Суд проверил предоставленный истцом расчет суммы задолженности, который сомнений не вызывает, поскольку отражает все начисленные и погашенные суммы по договору кредитной карты. Доказательства обратного в порядке ст.56 ГПК РФ суду представлено.

В силу п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Истец просит взыскать штраф в размере 409 руб. 01 коп.

Согласно п.5.11 и п.7.2.1. Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счет-выписке; оплачивать банку в соответствии с Т. планом комиссии, платы, штрафы.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст. 56 и 57 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Выписка по договору кредитной карты подтверждает нарушение ответчиком обязательств по внесению минимального платежа. Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, суду не представлено.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк выставил в адрес ответчика заключительный счет и заявил о расторжении договора.

В соответствии с п.5.12. Общих условий, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Однако ответчик С.Б.А. не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Доказательства обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.

На основании изложенного, требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме, так как ответчик нарушает условия договора и не исполняет взятые на себя обязательства.

Кроме того, судом установлено, что определением мирового судьи судебного участка №63 в Ленинском районе г. Красноярск от 01 декабря 2022 г. судебный приказ № от 03 ноября 2020 г. по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности с С.Б.А. по договору кредитной карты № от 14 декабря 2018 г. за период с 07 июля 2020 г. по 17 сентября 2020 г. в размере 110 965 руб. 95 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 709 руб. 66 коп., отменен, что не является препятствием к обращению с исковым заявлением в суд.

Согласно ответу Врио. начальника ОСП по Ленинскому району г. Красноярска ФИО1, 04 марта 2021 г. на основании судебного приказа № от 03 ноября 2020 г. возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении С.Б.А., которое 01 января 2023 г. прекращено в связи с отменой судебного приказа. С должника частично взыскана сумма 6 717 руб. 36 коп., которая учтена истцом в представленном расчете задолженности.

Проанализировав доказательства по делу, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 315 руб. 51 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к С.Б.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с С.Б.А. (<данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 14 декабря 2018 г. в размере 105 775 руб. 59 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 315 руб. 51 коп., а всего определив к взысканию 109 091 (Сто девять тысяч девяносто один) руб. 10 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: В.В. Семёнов

Мотивированное решение изготовлено 04 октября 2023 г.