Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Сургутский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Дитюк А.Б., при секретаре судебного заседания Евтеевой О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу ФИО3, мотивируя свои требования тем, что истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 619 516,00 рублей на срок 36 месяцев под 15.9% годовых. Согласно условиям данного кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита.

Кроме того, истец и ФИО3 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком. Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 18,9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полостью (оплата суммы обще задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 3 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 37,8 % годовых. Согласно п.4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, сели оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Таким образом, кредитная карта позволяет получать клиенту спектр дополнительных благ, связанных кредита комплексной услуги по обслуживанию кредитной карты, плата за нее может быть взыскана банком.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, между тем, после смерти заемщика остались его долговые обязательства в том числе: - задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 538 272,38 рубля, в том числе: - просроченные проценты - 125 525,67 рублей; - просроченный основной долг - 412 746,71 рублей; - задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 24 464,21 рубля, в том числе: - просроченные проценты - 5 131,65 рубль; - просроченный основной долг - 19 332,56 рубля.

При подаче искового заявления Истцом было заявлено о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 562 736,59 рублей.

В ходе рассмотрения гражданского дела истец уточнил исковые требования, указав, что по состоянию на дату рассмотрения дела задолженность ФИО3 по кредитным договорам составляет 180 788,23 рублей, в том числе: - задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 632, 28 рубля, из них: - просроченный основной долг - 141 527,80 рублей; - задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 464,21 рубля, из них: - просроченные проценты - 5 131,65 рубль; - просроченный основной долг - 19 332,56 рубля.

Полагая, что размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда, истец просил взыскать с ответчиков солидарно 180 788, 23 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 815, 76 рублей.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила суд рассмотреть заявленные требования в ее отсутствие в силу возраста, указывая, что полагает, что исковые требования должны быть погашены страховой компанией, где был застрахован ФИО3

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие и заявил о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, полагая возможным прекратить производство по гражданскому делу.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца, ответчиков.

Изучив материалы дела, представленные материалы, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 393 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (п. 1 ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебном практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п.59). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил последнему кредит в сумме 619 516 рублей на срок 36 месяцев, путем зачисления суммы кредита на счет, открытый у кредитора, в свою очередь, ФИО3 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им по ставке 15,9% годовых.

Согласно условиям данного кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита.

Кроме того, истец и ФИО3 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком. Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 18,9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полостью (оплата суммы обще задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 3 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 37,8 % годовых. Таким образом, кредитная карта позволяла получать клиенту спектр дополнительных благ, связанных кредита комплексной услуги по обслуживанию кредитной карты, плата за нее может быть взыскана банком.

Во исполнение принятых на себя обязательств, истец перечислял ответчику денежные средства на счет, что подтверждается выпиской по счету

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, между тем, после смерти заемщика остались его долговые обязательства в том числе: - задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 538 272,38 рубля, в том числе: - просроченные проценты - 125 525,67 рублей; - просроченный основной долг - 412 746,71 рублей; - задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 24 464,21 рубля, в том числе: - просроченные проценты - 5 131,65 рубль; - просроченный основной долг - 19 332,56 рубля.

Наследниками по закону, принявшими наследство умершего ФИО3 являются его мать ФИО1 и ФИО2, что следует из наследственного дела №.

Ответчикам ФИО1 и ФИО2 каждому в отдельности выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на 1/4 доли в праве общей долевой собственности на транспортное средство автомобиль LADA 213100, государственный регистрационный знак <***>, 2010 года выпуска, стоимостью 139 000 рублей, а также на 1/2 доли в праве на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк России в сумме 127 рублей 82 копейки. Кроме того, нотариусом признано фактическое вступление ФИО2 в наследство в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

При заключении кредитного договора №, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ присоединился к договору страхования от несчастных случаев и болезней. ФИО3 включен в список застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В связи с наступлением страхового случая с заемщиком ФИО3, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» осуществлено гашение задолженности по кредиту 336 995 рублей 60 копеек.

Каких-либо страховых выплат в счет погашения задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступало.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 денежные средства в счет погашения кредитной задолженности в Банк не вносили.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 156 632 рубля 28 копеек, из которой: 15 104 рубля 48 копеек – просроченные проценты, 141 527 рублей 80 копеек – просроченный основной долг. Данное обстоятельство подтверждается уточненным расчетом истца, содержащим сведения из выписки по счету, и произведенным с учетом поступивших сумм оплаты и страховой выплаты, не доверять которому у суда не имеется оснований. Указанный расчет ответчиками не оспаривался, альтернативный расчет не представлен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 24 464 рубля 21 копейку, из которой: 5 131 рубль 65 копеек – просроченные проценты, 19 332 рубля 56 копеек – просроченный основной долг. Данное обстоятельство подтверждается уточненным расчетом истца, содержащим сведения из выписки по счету, и произведенным с учетом поступивших сумм оплаты, не доверять которому у суда не имеется оснований. Указанный расчет ответчиками не оспаривался, альтернативный расчет не представлен.

Указанная задолженность ответчиками ФИО2 и ФИО1 до настоящего времени не погашена, что не оспаривалось ответчиками в судебном заседании.

При таких обстоятельствах, руководствуясь вышеуказанными положениями закона и его разъяснениями, установив в ходе судебного разбирательства факты заключения кредитного договора, смерти заемщика ФИО3, вступления в наследство ответчиков ФИО1 и ФИО2, учитывая стоимость имущества, полученного в порядке наследования, которая не превышает сумму заявленных Банком требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично и о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 69 627 рублей 82 копейки.

Доводы ответчиков ФИО3 и ФИО1 о том, что если бы Банк и Страховщик своевременно, надлежащим образом исполнили обязательства по договору страхования, то задолженность перед Банком была бы погашена и не произошло бы необоснованного начисления процентов, являются не состоятельными, в связи с чем не могут являться основаниями для отказа истцу в удовлетворении его требований.

Со своей стороны ООО СК «Сбербанк страхование жизни» исполнил свои обязанности по договорам страхования, все представленные наследниками ФИО1 и ФИО2 документы для выплаты страхового возмещения в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступили и реализованы, что подтверждается сведениями, поступившими в адрес суда в форме письма от ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями договора страхования предусмотрено право, а не обязанность получения страховой выплаты, которая производится Банку в случае смерти заемщика по обращению родственников и предоставления соответствующих документов. Доказательств возложения обязанности на Банк по выяснению сведений о признании или не признании случая страховым, ответчиками не представлено. Ответчики, как лица, заинтересованные в погашении задолженности, со своей стороны не убедились в получении Банком страхового возмещения, размером долга после ДД.ММ.ГГГГ не интересовались, каких-либо действий для погашения задолженности не предпринимали.

При этом, суд отклоняет доводы ответчика ФИО2 о том, что к сложившимся правоотношениям должны быть применены положения о сроке исковой давности, поскольку с момента смерти заемщика ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ до момента поступления иска в суд прошло менее 3 лет.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению частично в пределах сумм наследства, перешедших к наследникам ФИО1 и ФИО2

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме, с ФИО1 и ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 69 627 рублей 82 копейки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суд, присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Судом требования истца удовлетворены частично, в связи с чем с ФИО1. и ФИО2 в равных долях в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 2 288 рублей 83 копейки, что пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет задолженности по кредиту 69 627 (шестьдесят девять тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 82 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения судебных расходов 1 144 (одна тысяча сто сорок четыре) рубля 41 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения судебных расходов 1 144 (одна тысяча сто сорок четыре) рубля 41 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда <адрес> в течение месяца через Сургутский районный суд <адрес>

Председательствующий судья подпись А.Б.Дитюк

КОПИЯ ВЕРНА

Подлинный документ находится в деле №

УИД №

СУРГУТСКОГО РАЙОННОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского районного суда ХМАО-Югры

_____________________________ А.Б.Дитюк