УИД 27RS0(№)-34

(№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) под председательством судьи Ильченко А.С.,

при секретаре судебного заседания Васильевой Д.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что (дата) с ФИО1 был заключен кредитный договор (№), согласно которому ей был предоставлен кредит в сумме 277 285 рублей 34 копейки сроком на 22,26 месяцев. Обязательства Банка выполнены в полном объеме, однако заемщик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с (дата) по (дата) образовалась задолженность в размере 435 145 рублей 91 копейка, из них: основной долг в сумме 268 708 рублей 57 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 166 437 рублей 34 копейки, которые просит взыскать с ответчика, а также государственную пошлину в сумме 7 551 рубль 46 копеек.

Заочным решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 25 февраля 200 года исковые требования ПАО КБ. «Восточный» были удовлетворены в полном объеме.

Определением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Определением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) произведена замена выбывшего истца ПАО КБ «Восточный» на его правопреемника ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а так же об уточнении исковых требований, согласно которому настаивал на взыскании с ответчика задолженности в размере 293 634 рубля 52 копейки.

Суд определил возможным, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала в части процентов за пользование заемными денежными средствами, представила письменный отзыв, в котором указала, что из условий договора следует, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 29% годовых за проведение безналичных операций и 36,18% годовых за проведение наличных операций. Расчет заложенности по процентам произведен, исходя как из ставки 29%, так и 36,18% без обоснования причин такого разного подхода к этому расчету. Полагает, что при наличии объективных обстоятельств, позволяющих признать несогласованными условия о размере процентов за пользование займом по спорному кредитному договору, имеются все основания для определения этих процентов ключевой ставкой Банка России. Следовательно, размер процентов за указанный в иске период не может превышать 46 204 рубля 39 копеек. Кроме этого, до отмены заочного решения во исполнение данного решения с нее удержаны денежные средства в общей сумме 332 898,55 рублей. С учетом уточненных исковых требований, сумма задолженности выплачена ею в полном объеме, в связи с чем, просила в иске отказать.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу установленного ст. ст. 1, 421 Гражданского кодекса РФ правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 Гражданского кодекса РФ. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425, п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 440 Гражданского кодекса РФ, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в пунктах 9, 10 ст. 5 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ.

В ходе судебного разбирательства установлено, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого ей был предоставлен кредит в сумме 277 285 рублей 34 копейки сроком до востребования на условиях уплаты 29 % годовых за проведение безналичных операции, 36,18% годовых за проведение надличных операций.

Кредит подлежал погашению минимальными обязательными платежами в размере 14566 рублей.

Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания следующего расчетного периода.

Банк предоставляет льготный период, в течение которого размер МОП составляет 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 12973 рубля, продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора (пункт 6).

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику указанную в договоре денежную сумму, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Ответчик воспользовалась суммой кредита, получив денежные средства, однако, в период пользования кредитом платежи вносила ненадлежащим образом.

На основании решения (№) единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от (дата), Банк реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», которое является правопреемников ПАО «Восточный экспресс банк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» завершена (дата), о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись.

В соответствии со статьей 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Аналогичная норма закреплена в части 1 статьи 52 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 ГПК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствие со ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами.

В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно представленному расчету по состоянию на (дата) образовалась задолженность в размере 435 145 рублей 91 копейка, из них: основной долг в сумме 268 708 рублей 57 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 166 437 рублей 34 копейки.

Проверив представленный расчет, суд приходит к выводу, что он составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным, в связи с чем, принимается судом во внимание в качестве доказательства по делу.

При этом, доводы ответчика о несогласовании процентной ставки по кредитному договору признаются судом несостоятельными, поскольку не соответствуют представленным в материалы дела индивидуальным условиям договора потребительского кредита с дифференцированной процентной ставкой в зависимости от вида совершаемой по карте операции, изложенным к заявлению о заключении кредитного договора.

Исходя из условий пункта 4 индивидуальных условий договора процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 29% годовых, за проведение наличных операций – 36,18 % годовых.

Из материалов дела следует, что ответчик получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках кредитного договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. До сведения ответчика была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости кредита, порядке и сроках погашения кредита и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Подпись ответчика в заявлении о заключении договора подтверждает факт ознакомления и согласия с условиями кредитного договора, в том числе с согласованной дифференцированной процентной ставкой.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что условиями кредитного договора предусмотрен размер процентов за пользование кредитом, суд находит несостоятельным довод ответчика о необходимости применения при расчете процентов за пользование кредитом соответствующего размера ключевой ставки Банка России.

Согласно ответам на запросы суда, поступившим из ОСП по (адрес) УФССП по (адрес) и ЕАО, на основании исполнительного документа, выданного на основании заочного решения суда от (дата) было возбуждено исполнительное производство (№)-ИП от (дата) о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитным платежам в размере 442 697,37 рублей. (дата) исполнительное производство окончено на основании ст.6, ст. 14, п. 4 ч. 1 ст. 46, ч.1 ст. 47 Федерального закона от (дата) № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», удержаны денежные средства в размере 141 511,39 рублей.

Далее на основании указанного исполнительного документа (дата) было возбуждено исполнительное производство (№)-ИП о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности в размере 277 907,30 рублей, которое (дата) прекращено на основании ст. 6, ст. 14, п.6 ч.2 ст.43 Федерального закона от (дата) № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», денежные средства в рамках исполнительного производства не взыскивались.

Взысканная в пользу истца на основании отмененного заочного решения суда с ответчика денежная сумма в размере подлежит зачету в счет исполнения настоящего судебного решения.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 277 907 рублей 30 копеек.

Доводы ответчика об ином размере произведенных с нее удержаний в счет погашения задолженности признаются судом необоснованными, поскольку допустимыми и достаточными доказательствами не подтверждены.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, а потому суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в размере 7551 рубль 46 копеек.

При этом, учитывая, что определенная ко взысканию в рамках исполнительного производства по выданному на основании заочного решения суда исполнительному документу денежная сумма (по состоянию на (дата) в размере 442 697,37 рублей, по состоянию на (дата) – в размере 227 907,30 рублей) определена в размере общей суммы задолженности, взысканной судебным актом, то есть с учетом взысканной судом государственной пошлины, настоящее решение суда в части взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, оплаченной при обращении в суд, не подлежит приведению в исполнение.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС 11634048731) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору (№) от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 277 907 рублей 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 551 рубль 46 копеек.

Решение суда в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины в размере 7551 рубль 46 копеек в исполнение не приводить.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в (адрес)вой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре.

Судья Ильченко А.С.

Мотивированный текст решения изготовлен 21.02.2025