Решение по делу № 2-330/2023 от 10.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-330/2023

УИД: 42RS0006-01-2023-000112-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Чащиной Л.А., при секретаре судебного заседания Краусс В.С. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

10 марта 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО «Совкомбанк» обратился в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ОГРН <***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №***. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 621 047,37 руб. под <данные изъяты> годовых, сроком на месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 1.12 договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: недвижимое имущество находится по адресу: <адрес>, Вид объекта недвижимости: Квартира, <адрес>: <данные изъяты>, Кадастровый №***.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчиков.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью <данные изъяты>) календарных дней в течение последних <данные изъяты>) календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение <данные изъяты> дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п. 1.19. Договора: Согласно п. 3 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость <адрес> (Два миллиона одна тысяча) рублей 00 копеек руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 238 665,76 руб.

По состоянию на №***

Общая задолженность 1 715 693,67 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 1 606 276,59 руб., просроченные проценты – 97 610,29 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 8 267,34 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 434, 35 руб. неустойка на просроченные проценты 1 105,10 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №***, заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»;

взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 715 693,67 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 22 778,47 руб.

взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество находится по адресу: <адрес>, Вид объекта недвижимости: Квартира, <адрес>: <данные изъяты>.м, Кадастровый №***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> принадлежащую на праве собственности ФИО2

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом; в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Кировского районного суда г. Кемерово (kirovsky.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).

При таких обстоятельствах, исходя из положений ст.ст.115 - 117, 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №***, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 621 047,37 руб., из которых 1 600 000 руб. – в сет оплаты по договору приобретения и 21 047, 37 руб. – в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, под <данные изъяты>% годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ; цель кредита – приобретение в собственность заемщика недвижимого имущества.

Договор заключен в порядке ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей указываются в графике, являющемся неотъемлемой частью договора, который подписан заемщиком ФИО2 (л.д. 34-38).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита – 1 600 000 руб. на счет ФИО2, что подтверждается выпиской по счету последней (л.д. 8).

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик ФИО2, исполняла свои обязанности по договору в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов, не надлежащим образом.

В период пользования кредитом, ей произведены частичные выплаты по договору в размере 238 665,76 руб., что следует из выписки по счету ФИО2

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ было направлено ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика, что подтверждается реестром отправленных писем.

Требование банка о возврате суммы кредита и уплате процентов, в добровольном порядке, в установленный срок ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №*** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 715 693,67 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 1 606 276,59 руб., просроченные проценты – 97 610,29 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 8 267,34 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 434, 35 руб. неустойка на просроченные проценты 1 105,10 руб.

Расчет судом проверен, является верным и соответствующим условиям договора, заключенного с ответчиками. В ходе судебного разбирательства, в порядке ст. 56 ГПК РФ, расчет задолженности не оспорен.

Таким образом, на основании представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №*** подлежащими удовлетворению в сумме 1 715 693,67 руб.

Подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1 606 276,59 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, начисленная на сумму остатка основного долга в размере 1 606 276,59 руб., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку в ч. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что проценты выплачиваются до дня возврата займа.

При этом суд учитывает, что истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора от от ДД.ММ.ГГГГ №***.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик систематически нарушала условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов.

Указанные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о наличии оснований для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора от т ДД.ММ.ГГГГ №***.

Суд считает подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, ввиду следующего.

Как следует из письменных материалов дела, исполнение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №*** обеспечено залогом имущества ответчика в соответствии с п. 18 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом залога по данному договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты>.м., кадастровый №***.

В соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ФИО2 квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ (л.д.30).

В соответствии с п. 19 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ определена залоговая стоимость залогового имущества в размере 2 001 000 руб.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке»).

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

С учетом установленных обстоятельств, суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> рублей согласно п. 19 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и исходя из того, что начальная продажная стоимость объекта недвижимости другой стороной не оспаривалась, ходатайства о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлялось.

На основании изложенного, суд считает требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога – недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> подлежащими удовлетворению.

В силу положений ст. 88, ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №*** «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчиков в пользу истца, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере 22 778,47 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением №*** от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №***, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №*** выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>

в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №*** в размере 1 715 693,67 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 1 606 276,59 руб., просроченные проценты – 97 610,29 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 8 267,34 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 434, 35 руб. неустойка на просроченные проценты 1 105,10 руб.

- государственную пошлину в размере 22 778,47 руб.

Взыскать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №*** выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>

в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***> проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1 606 276,59 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 1 606 276,59 руб., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью <данные изъяты>., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> (два миллиона одна тысяча рублей), принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Кемерово.

Мотивированное решение составлено 17 марта 2023 года.

Председательствующий: