Гражданское дело №2-18/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2022 года г.Южно-Сухокумск

Ногайский районный суд Республики Дагестан в составе

Председательствующего судьи Кулунчакова А.И.,

При секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) в лице представителя Дагестанского отделения № к наследственному имуществу должника ФИО4 и предполагаемому наследнику ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Дагестанского отделения № ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО4 и предполагаемому наследнику ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель истца в суд не явился, в своем исковом заявлении просил суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка с направлением им копии судебного акта.

Согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просит суд о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие с направлением им копий судебного решения.

Из оглашенного искового заявления Дагестанского отделения № ПАО Сбербанк следует, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО4 в сумме 740 000 рублей на срок 30 месяцев под 15,9% годовых.

Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производит погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.8 Кредитного договора уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 139 302,16 руб., в том числе: просроченный основной долг - 27 886,35 руб., просроченные проценты - 111 415,81 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено. Банку стало известно, что Ответчик – умер.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком исполнено не было.

При этом, согласно выписок из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости, на момент смерти заемщика, в его собственности находилось недвижимое имущество: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок (кадастровый номер № по адресу: <адрес>, р-н Ногайский, с Ортатюбе, ул Абдулжалилова, <адрес>.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства - ч.2 ст. 1153 ГК РФ.

Истец полагает, что в данном случае имеется фактическое принятие наследства умершего заемщика.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» и со ст. 1175 ГК РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.

В случае если кредитору наследники не известны, поскольку в правовом смысле отсутствуют законные основания, позволяющее кредиторам получать информацию, касающуюся состава наследственного имущества и состава наследников умершего должника, то требования кредитор может предъявить к наследственному имуществу.

В виду того, что Банк лишен возможности самостоятельно истребовать сведения об имуществе, принадлежавшем должнику на дату открытия наследства, при этом установление данных обстоятельств необходимо для правильного и всестороннего рассмотрения дела, суд по ходатайству истца оказывает содействие в истребовании доказательств, что закреплено положениями ст. 12 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.

На основании изложенного, учитывая, что Заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по Кредитному договору, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 322, 323, 330, 418, 810, 819, 1112, 1153, 1175 ГК РФ и ст. ст. 3, 4, 24, 28,31,34,35,38, 40,88, 98, 131, 132, 194-199 ГПК РФ., ПРОСИТ СУД: Истребовать в ГИБДД ГУ МВД России сведения о наличии зарегистрированных за Заемщиком транспортных средств. Истребовать в отделе Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии сведения о наличии недвижимого имущества, принадлежащего Заемщику на праве собственности на дату открытия наследства. Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 139 302,16 руб., в том числе: - просроченный основной долг - 27 886,35 руб., - просроченные проценты - 111 415,81 руб., - судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 986,04 руб. Всего взыскать: 143 288 рублей 20 копеек.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в суд не явились, о причине своей неявки в суд не сообщили, не просили об отложении либо о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте проведения судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В связи с чем, признав причину неявки ответчиков ФИО9 в судебное заседание неуважительной, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 представила суду письменное возражение на исковое заявление ПАО «Сбербанк России», согласно которому она иск не признала и пояснила, что ее покойный муж ФИО6 действительно получал кредит в ПАО Сбербанк в сумме 740 000,00 руб. на срок 30 месяцев под 15,9% годовых. В тот же день указанный кредитный договор был обеспечен заключенным в отношении заемщика (ФИО4) Договором страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, согласно условиям которого страхования сумма является единой и составляла 740 000,00 рублей. Указанный кредит исправно погашался ее покойным мужем. ДД.ММ.ГГГГ после продолжительной болезни муж скончался в <адрес> РД, что подтверждается свидетельством о смерти. Через месяц после смерти мужа – сразу после получения свидетельства о смерти она выехала в <адрес>, по месту выдачи кредита, поставила в известность о смерти супруга и в подтверждение вручила свидетельство о смерти путем сканирования его оригинала, что собственно не оспаривается стороной в иске. После того, как были произведены сверки платежей по кредиту и улажены все документальные формальности, ответственный работник Банка заявил ей, что в силу наступления страхового случая кредит ее супруга полностью аннулирован, то есть за заемщиком ФИО4 не осталось задолженности.

Однако в сентябре 2021 г. от ПАО Сбербанк в ее адрес поступили письма-требования о досрочном возврате задолженности, хотя в Банке ей уверяли, что полностью аннулировали задолженность по кредиту, в том числе и по основному долгу. И ей вручили справку о размере задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – остаток долга после погашения: Основной долг – 0,00 рублей, которую она истребовала после обращения истца в суд с исковым заявлением.

В связи с изложенным просила суд отказать в удовлетворении иска ПАО Сбербанк.

Привлеченное по делу в качестве 3-его лица – Общество с ограниченной ответственностью Страховая кампания «Сбербанк Страхование Жизни» своего представителя в суд не направил и просили об отложении рассмотрения дела на другой срок.

Суд, изучив доводы искового заявления представителя Дагестанского отделения № ПАО Сбербанк и письменного возражения ответчика ФИО2, а также представленные сторонами письменные документы приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк и заёмщиком ФИО4 заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец предоставил ДД.ММ.ГГГГ заёмщику кредит в размере 740.000,00 рублей, под 15,9 % годовых на потребительские цели, на срок 30 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п.2 Кредитного Договора).

В соответствии с условиями Договора (п.6) Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Данные условия договора заёмщиком не выполнялись, ежемесячная оплата равными долями не производилась.При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующий за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.12 Договора).

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились периодически до дня смерти, последовавшей 08.04.2019г.

Вплоть до 08.04.2019г. платежи в счет погашения задолженности по кредиту поступали в соответствии с условиями кредитного договора. 25.04.2019г. в счет погашения задолженности по кредиту поступил платеж в сумме 3 873,23 руб., после чего платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору поступать перестали.

Согласно заявлению на страхование, Заемщик ФИО4 являлся застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия участия в программе страхования).

Действующие на момент присоединения ФИО4 к программе добровольного коллективного страхования жизни Условия участия в Программе добровольного коллективного страхования заемщиков - физических лиц ОАО «Сбербанк России» (с 10.10.2017г. по срок действий кредитного договора- Условия) устанавливали, что размер страховой выплаты равен Страховой сумме на дату наступления Страхового события (п. 3.4). В соответствии с п. 3.6. Условий в случае признания страхового события Страховщик должен произвести страховую выплату в размере полной задолженности Клиента по кредиту на дату наступления страхового события, включая срочный и просроченный долг, проценты, штрафные санкции.

Согласно п. 3.10 Условий в случае наступления с Застрахованным лицом страхового события родственник/ представитель Застрахованного лица представляет в банк следующие документы: а) свидетельство о смерти Застрахованного лица; б) медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти, или решение суда о признании Застрахованного лица умершим; в) оригинал амбулаторной карты больного или выписка из амбулаторной карты, содержащая сведения обо всех обращениях в медицинское учреждение до заключения Договора страхования.

ФИО2 предоставила в Банк пакет документов согласно п. 3.10.1 Условий.

Из представленного письменного отзыва ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, ФИО4 действительно был застрахован и случай смерти последнего был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк (по кредитному договору № от 10.10.2017г.) 19.10.2021г. была осуществлена страховая выплата в размере 358 769,70 рублей.

Однако в связи с тем, что выплата страхового возмещения произошла спустя 18 месяцев с момента наступления страхового события, сумма страхового возмещения не покрыла имеющуюся задолженность по кредитному договору в полном объеме.

В силу положений ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, не связанное с личностью его сторон, в случае смерти кредитора или должника не прекращается, а переходит к его наследникам.

Согласно представленной справке Главы МО СП «сельсовет Ортатюбинский» <адрес> от 20.12.2021г. следует, что за умершим ФИО4 зарегистрирована общая долевая собственность 1/3 доли земельного участка и жилого дома в Управлении Росреестра по РД от 08.10.2012г., находящегося по адресу: РД, <адрес>.

Изложенные в справке сведения подтверждены копией Свидетельствами о государственной регистрации права серии 05-АА № и 05-АА №, выданные Управлением Росреестра по РД 01.10.2012г. (приобщены в дело).

В деле также имеются копии Свидетельств о государственной регистрации права членов семьи ФИО4 – жены ФИО2 и сына ФИО3, - права долевой собственности по 1/3 доли земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: РД, <адрес>. Основание свидетельства о госрегистрации права, выданные Управлением Росреестра по РД серии 05-АА №, 05-АА №, 05-АА №, 05-АА №.(приобщены в дело).

Изложенное подтверждает тот факт, что Заемщик ФИО4 и члены его семьи проживают в одном доме и в одном дворе, принадлежащем им в общей долевой собственности.

Заёмщик по кредитному договору ФИО4 08.04.2019г. умер в <адрес> Республики Дагестан (запись акта о смерти №от 07.05.2019г., копия свидетельства о смерти в деле).

На момент смерти заёмщика ФИО4 с ним были зарегистрированы его жена ФИО2 и сын ФИО3

Из письменного отзыва 3-его лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» также следует, что в связи с наступлением страхового случаю – смертью застрахованного лица ФИО4, - в пользу выгодоприобретателей – наследников ФИО4 подлежит выплате страховая сумма в размере 381 230,30 руб. Для получения данной выплаты заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами (заявление, документ удостоверяющий личность, нотариальное свидетельство о праве наследования страховых выплат, либо иной документ от нотариуса подтверждающий право получения страховой выплаты). (отзыв в деле).

По данным ГАУ РД «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в <адрес>» и органов ГИБДД, - на день открытия наследства 08.04.2019г., заемщик ФИО4 имущества (недвижимого имущества, транспортных средств) не имел, кроме вышеперечисленного в <адрес> РД.

Учитывая, что объектов недвижимого имущества и транспортных средств, у ФИО4 либо у совместного проживающей с ним супруги ФИО2, не имеется, - суд приходит к выводу об отсутствии у заемщика иного наследственного имущества.

На запрос суда нотариусом Ногайского нотариального округа РД ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ в суд представлено наследственное дело № открытое к имуществу ФИО4, умершего 08.04.2019г.

Изучением наследственного дела умершего ФИО4 установлено, что его сын ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу ФИО7 с заявлением о фактическом принятии наследства, состоящее из земельного участка с кадастровым номером 05:03:100009:37 и жилого дома с кадастровым номером 05-05-21/005/2011-786, расположенного на указанном земельном участке по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО7 также зарегистрировано заявление ФИО2 об отказе от наследства в пользу своего сына ФИО3

В связи с установленными обстоятельствами определением суда произведена замена предполагаемого ответчика ФИО2 на ответчиком ФИО3, фактически вступившего в наследство по закону.

Согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д..

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п.3).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом изложенного суд считает, что на ответчика ФИО3, который фактически принял наследство после смерти отца ФИО4, соответственно на него также переходит ответственность по долгам наследодателя – отца ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В связи с тем, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд считает необходимым иск ПАО Сбербанк удовлетворить и взыскать с ответчика ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 139 302,16 руб., в том числе: - просроченный основной долг - 27 886,35 руб., просроченные проценты - 111 415,81 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 986,04 руб., всего 143 288 (сто сорок три тысяча двести восемьдесят восемь) рублей 20 копеек. Соответственно подлежит удовлетворению требование истца и о расторжении кредитного договора № от 10.10.2017г., заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО6

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 322, 323, 418, 810, 819, 1175 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца и зарегистрированного по адресу: РД, <адрес>, паспорт <...>, выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 050-036, в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 139 302,16 (сто тридцать девять тысяч триста два) руб. 16 коп., в том числе: - просроченный основной долг - 27 886,35 руб., просроченные проценты - 111 415,81 руб., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 986,04 (три тысяча девятьсот восемьдесят шесть) руб. 04 коп. Всего подлежат взысканию 143 288 (сто сорок три тысяча двести восемьдесят восемь) рублей 20 копеек. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 расторгнуть.

Разъяснить ответчику ФИО3, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано через Ногайский районный суд в Апелляционную коллегию по гражданским делам Верховного суда РД в течение 30 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий

Судья А.И. Кулунчаков