Решение по делу № 2-1591/2025 от 11.07.2025 - о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1591/2025

УИД № 21RS0022-01-2025-001800-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2025 года город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Владимировой С.В., при секретаре судебного заседания Прокопьевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о расторжении кредитного договора № № от 19.05.2023, заключенного между банком и ФИО1; о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженности по кредитному договору № № от 19.05.2023 по состоянию на 07.06.2025 в размере 798 741,77 рублей, из которых: 747 727,53 рублей – сумма основного долга; 33 145,86 рублей – задолженность по процентам; 2 758,72 рублей – задолженность по пени по процентам, 15 109,66 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 975 рублей; об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <...>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1 893 600 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что 19.05.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № № на сумму 800 000 руб., под 10,9 % годовых, сроком на 146 месяцев. Кредитор свои обязательства по договору выполнил, кредит перечислен на счет заемщика 19.05.2023. Заемщик должен осуществлять возврат кредита и уплату процентов в сумме и порядке, указанном в договоре. Обеспечением исполнения обязательств по данному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, город <адрес> принадлежащей на праве собственности ФИО1, стоимостью 1 750 000 руб. в соответствии с договором купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 19.05.2023 г. С 16.12.2024 г. ответчик допускает нарушение погашения основного дога и процентов. Учитывая систематическое неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного займа в срок до 06.05.2025, однако задолженность не погашена. На 07.06.2025 размер задолженности составляет 798 741,77 рублей, из которых: 747 727,53 рублей – сумма основного долга; 33 145,86 рублей – задолженность по процентам; 2 758,72 рублей – задолженность по пени по процентам, 15 109,66 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Ссылаясь на ст.ст. 309,310, 314, 330, 450, 809-811, 819 ГК РФ истец просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ФИО2 в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, посредством направления в его адрес заказного письма с уведомлением о вручении. Конверт возвратился в связи с истечением срока хранения.

Из разъяснений в п.67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что ФИО1 был надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Неявка ответчика в судебное заседание не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

В данном случае были использованы все доступные способы обеспечения ответчикам возможности участия в деле, в связи с чем, суд, в силу ст.167 ГПК РФ, признав причину неявки ответчика ФИО1 неуважительной, считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из материалов дела, 19.05.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № V623№ на сумму кредита 800 000 рублей, срок кредита – 146 месяцев, процентная ставка – 10,9 % годовых, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего платежа) определяется в соответствии с приведенной в п. 7 формулой в размере 9 981,16 рублей (л.д. 6-10)

В соответствии с п. 12.1 Индивидуальных условий кредитного договора кредит обеспечен залогом предмета ипотеки – квартиры по адресу: Чувашская Республика, г. <адрес>л.д. 8).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательству по договору банк направил в адрес ответчика требование о досрочном истребовании задолженности, размер которой на 09.04.2025 составил 753 842,47 рублей, в срок до 06.05.2025 (л.д. 25).

Судом проверен расчет по договору, представленному истцом в материалы дела (л.д. 27-28)

Несоответствий условиям договора, требованиям ст. 319 ГК РФ, в нем не выявлено. Иного расчета (контррасчета), как и мотивированных возражений по имеющемуся расчету ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ни законодательством, ни условиями договора не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.

Согласно доводам истца, подтвержденным материалами дела, ФИО1 свои обязательства по договору исполнял несвоевременно, систематически нарушал условия о сроках платежа, в связи с чем им допущены нарушения погашения задолженности: с 16.12.2024 нарушение погашения основного долга и начисленных процентов.

В последующем платежи не осуществлялись.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Так, согласно доводам истца и вышеприведенным обстоятельствам, ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению основного долга и процентов по кредитному договору.

Доказательств внесения ответчиком каких-либо сумм, не отраженных в расчете истца, в счет погашения основного долга по кредиту и платежей по процентам, в материалы дела не представлено.

Как было указано ранее, срок возврата кредита определен по договору 146 месяцев.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, установленный ст. 452 ГК РФ, что подтверждается о досрочном истребовании задолженности (л.д. 25).

В требованиях также содержится информация о намерении банка расторгнуть кредитный договор на основании ст. 450 ГК РФ.

В указанный в требованиях срок заявленная задолженность по договору не погашена, ответ истцу не представлен. В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

При этом суд полагает, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора в части возврата кредита и процентов, так как ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца о расторжении кредитного договора № от 19.05.2023, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом изложенного, заявленные Банком к ответчику требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.05.2023 в размере 798 741,77 рублей, из которых: 747 727,53 рублей – сумма основного долга; 33 145,86 рублей – задолженность по процентам; 2 758,72 рублей – задолженность по пени по процентам, 15 109,66 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу подлежат удовлетворению.

Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 11.06.2025 ФИО1 на праве собственности принадлежит жилое помещение, расположенное по адресу: <...>. В отношении объекта недвижимости имеется обременение в виде ипотеки по договору № от 19.05.2023.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Вышеприведенные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком кредитного договора № от 19.05.2023.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ). Суду не представлено указанное соглашение.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п.3 ст. 78 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

С учетом суммы задолженности, периода просрочки и залоговой стоимости объекта недвижимости одновременно наличие приведенных условий не соблюдается.

Квартира приобретена на заемные средства, является предметом ипотеки, поэтому ограничения, установленные п. 1 ст. 446 ГПК РФ, запрещающие обращение взыскания на жилое помещение, на нее не распространяются.

С учетом приведенного, требование об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению ввиду его обоснованности и законности.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В материалы дела истцом представлен отчет об оценке квартиры ООО «Профит-Плюс» № 38-05/25 от 06.05.2025, рыночная стоимость заложенной квартиры определена в размере 2367189 рублей, начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере 80 % рыночной стоимости в размере 1893600 рублей (л.д. 29-66).

Поскольку просрочка исполнения ответчиками обязательств составляет более трех месяцев, требование о досрочном возврате суммы кредита, полученное ответчиком не исполнено, в то время как условий, предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", судом не установлено, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, г. № кадастровый номер №, путем продажи ее с публичных торгов, с установлением начальной цены продажи в сумме 1 893 600 рублей руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 40 975 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № № от 19.05.2023, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу Банка ВТБ (ПАО) ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору № № от 19.05.2023 в размере 798 741(семьсот девяносто восемь тысяч семьсот сорок один) рубль 77 копеек, в том числе 747 727 рублей 53 копейки - основной долг, 33 145 рублей 86 копеек – задолженность по процентам за период с 16.12.2024 по 06.05.2025, 2 758 рублей 72 копейки - задолженность по пени по процентам за период с 19.07.2024 по 06.06.2025, 15 109 рублей 66 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу за период с 19.07.2024 по 06.06.2025.

Обратить взыскание на заложенный в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 19.05.2023 объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, город <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи ее с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, кадастровый номер №, в размере 1 893 600 (один миллион восемьсот девяносто три тысячи шестьсот) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 975 (сорок тысяч девятьсот семьдесят пять) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Владимирова

Мотивированное решение составлено 11 июля 2025 года.