Дело № 2-4782/2022
УИД: 22RS0068-01-2022-005075-22
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 ноября 2022 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Паниной Е.Ю.,
при секретаре Устименко Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.
В обоснование требований указано на заключение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № между истцом и ФИО6 на срок 36 месяцев, по которому образовалась задолженность в размере 1 445 785,96 руб.
ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.
По таким основаниям заявлены требования о взыскании задолженности в указанном размере, расходов по уплате государственной пошлины с ответчиков – наследников, принявших наследство.
В ходе рассмотрения дела надлежащим ответчиком признана ФИО7, поскольку установлена смена фамилии указанного лица, в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО1.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО8 возражал против удовлетворения требований. Просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям. Пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ истец был письменно уведомлен о том, что ФИО2 умер. Была изложена просьба не начислять проценты. Отдельным основанием для отказа является то, что наследник отвечает по долгам наследодателя в размерах перешедшего к нему наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества составила 1 млн. 947 тыс. руб. Данное обстоятельство установлено решением суда по делу №. На момент открытия наследства к имуществу ФИО10 имела задолженность. Общий размер оплаченной задолженности составил 2 388 235,97 руб. Оплаченная сумма превышает стоимость наследственного имущества. Полагает, что истец в данном споре злоупотребляет своим правом. До этого в течение длительного времени он не предъявлял требований. В части неустоек, штрафов, пеней просит отказать, в связи с злоупотреблением правом. Аналогичные доводы приведены в письменных возражениях.
Представитель истца не явился в судебное заседание, извещены надлежаще. В иске содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещались судом по известным адресам, в том числе адресу регистрации по месту жительства. Судебные извещения возвращены с отметкой – «истек срок хранения».
При указанных обстоятельствах, ответчики считаются извещенными о рассмотрении дела, поскольку почтовые отправления с судебными извещениями были направлены заблаговременно, однако не получены по зависящим от них обстоятельствам.
Суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке, с учетом надлежащего извещения участников.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.
Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.
В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В силу положений ст. 7 названного закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Кредитор не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в течение пяти рабочих дней со дня их получения заемщиком, если больший срок не установлен кредитором.
В случае получения кредитором подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) по истечении срока, установленного частью 8 настоящей статьи, договор не считается заключенным.
Таким образом, получение от заемщика в течение установленного срока (пять рабочих дней) подписанных индивидуальных условий является акцептом предложения о заключении кредитного договора.
Как следует из материалов дела, ФИО2 обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита, которому выданы индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № о предоставлении кредита на сумму 592 000 руб. на 36 мес. (по ДД.ММ.ГГГГ), под 19 % годовых, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 23% годовых с даты предоставления лимита кредитования.
Согласно выписке по счету денежные средства предоставлены ответчику в размере, предусмотренном договором. Погашение кредита не производилось с ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом изложенного, суд признает установленным факт заключения между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № на условиях, изложенных в представленных в материалы дела Индивидуальных условиях.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом, образовалась задолженность в размере, указанном в исковом заявлении.
ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия.
По обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Таким образом, из указанных положений следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Центральным районным судом г. Барнаула ранее рассмотрено дело № по иску ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, по иску ПАО Сбербанк России к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.
ПАО «Совкомбанк» было привлечено к участию в рассмотрении указанного дела в качестве третьего лица. В связи с чем, обстоятельства, установленные по данному делу, обязательны при рассмотрении настоящего дела, в силу положений ч. 2 ст. 61 ГПК РФ.
В ходе рассмотрения дела № установлено, что наследниками ФИО2 первой очереди, принявшими наследство, являются его супруга ФИО7, несовершеннолетние дети ФИО2 – ФИО3 и ФИО4
Таким образом, на ответчиков как наследников первой очереди, принявших наследство после смерти ФИО2, в силу закона возлагается обязанность отвечать по долгам наследодателя.
Оценивая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд отмечает следующее.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 2, 4 п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 № «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
В силу ст.195, ч.1 ст. 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В п. 24 названного Постановления от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что по смыслу п. 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с положениями договора обязанность по погашению основного долга и процентов определена ежемесячными платежами согласно графику платежей.
Согласно графику платежей они должны производиться 22 числа каждого месяца, последний платеж по кредиту ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с положениями ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Исковое заявление по рассматриваемому спору предъявлено ДД.ММ.ГГГГ.
Соответственно, срок исковой давности пропущен по платежам по ДД.ММ.ГГГГ.
За периоды в пределах срока исковой давности, суд учитывает следующее.
Согласно п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Согласно п. 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Из пояснений представителя ответчика следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец был письменно уведомлен о том, что ФИО2 умер.
Судом установлено, что в производстве Центрального районного суда г. Барнаула находилось гражданское дело № по иску ФИО1, действующей в своих интересах, а также в интересах несовершеннолетних детей ФИО3 и ФИО4, к Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.
Как следует из материалов указанного гражданского дела представитель представителем ФИО1 в адрес банка направлено заявление ДД.ММ.ГГГГ о приостановлении начисления процентов, пеней и штрафов по кредитным обязательствам, в связи со смертью ФИО2
Заявление принято Банком, о чем имеется отметка на заявлении.
Кроме того, в ходе рассмотрения гражданского дела № истец ПАО «Совкомбанк» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица. Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» извещено о рассмотрении дела.
Также по делу № ПАО «Совкомбанк» было привлечено к участию в деле в качестве третьего лица протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. Извещено о рассмотрении дела ДД.ММ.ГГГГ, согласно уведомлению о вручении почтового отправления. Банком по запросам суда предоставлялась информация о размере задолженности умершего заемщика.
Учитывая, изложенное, суд приходит к выводу о том, что поскольку о смерти заемщика истец узнал не позднее ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке по счету поступление платежей в счет погашения задолженности не производилось с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из положений Гражданского кодекса РФ об ответственности наследников по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что не позднее ДД.ММ.ГГГГ Банк должен был узнать о нарушении своего права.
Обращение в суд с иском произведено ДД.ММ.ГГГГ, по истечении срока исковой давности с даты, когда истец должен был узнать о нарушении своего права.
Кроме того, в рамках дела № истец был привлечен к участию в качестве третьего лица, о чем извещен ДД.ММ.ГГГГ, однако процессуальных действий по предъявлению требований не совершил.
Указанные действия кредитора расцениваются судом в качестве злоупотребления правом.
Действуя добросовестно, располагая полной информацией о смерти заемщика, предъявлении иными кредиторами требований к наследникам заемщика, кредитор имел возможность предъявления требований к наследникам в пределах разумного срока с даты получения извещения о смерти заемщика либо предъявления требований в рамках дела №.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком, по требованию о взыскании задолженности за весь заявленный период.
При указанных обстоятельствах, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.
Иные доводы стороны ответчика не подлежат оценке, в связи с отказом в иске по причине пропуска срока исковой давности.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО2, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.Ю. Панина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>