№2-4453/2022
4RS0002-01-2022-005373-54
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 декабря 2022 года
Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Лучиной Н.Б.,
при секретаре Короблевой К..С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью ««Хоум Кредит энд ФинансБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 02.04.2014г. в размере 55638,67 рублей, судебных расходов в размере 1869,16 руб.. мотивируя свои требования тем, что по кредитному договору № от 02.04.2014г. ФИО1, была выпущена карта к текущему счету № с лимитом кредитования 40000,00 руб.. По условиям кредитного договора ФИО1 для погашения задолженности обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере минимального платежа, каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода.. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту в связи, с чем 25.12.2015г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.01.2016г.. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 55638,67 руб., в том числе основной долг – 39977,44 руб., сумма процентов за пользование кредитом 5980,11руб. сумма страховых взносов и комиссий – 3381,12 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6300,00 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи, с чем Банк просил взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанной сумме, а также возместить расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 1869,16 руб. (л.д.4-8).
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства судебным сообщением и в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился. Представитель общества ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д. 8). Кроме того, представил ходатайство, согласно которого, просил рассмотреть дело без его участия, о применении срока исковой давности оставил на усмотрение суда ( л.д.74).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела судом и назначении слушания извещен надлежащим образом. В представленном отзыве ответчик против удовлетворения иска возражала, считая, что банком пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. (л.д.70).
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, 02.04.2014г. на основании заявления на выпуск карты ( л.д.13), между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1, была выпущена карта к текущему счету № с лимитом кредитования 40000,00 руб.. По условиям кредитного договора ФИО1 для погашения задолженности обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере минимального платежа, каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода. В соответствии с действующими Условиями договора об использовании карты с льготным периодом Банком ответчику открыт ткущий счет и выпущена карта «Cashbak 29,9/2» с лимитом овердрафта (кредитования) 500 000 руб. под 29,9 % годовых (л.д.14).
Согласно Условиям договора об использовании карты с льготным периодом (далее именуемым – Условия) Банк принял обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при их отсутствии или недостаточности предоставлению клиенту кредита по карте в пределах лимита овердрафта, а клиент обязался возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии и иные платежи по частям в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте (раздел II Условий). Банк производит начисление процентов по карте на сумму кредита по карте, начиная со следующего дня за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договора (п. 1 раздела IV Условий).
В случае если клиент является застрахованным, банк в сроки и на условиях, установленным договором страхования, уплачивает страховой взнос страховщику в целях оплаты страхования клиента от несчастных случаев и болезней. За оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты, клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и в размерах, установленных тарифами банка (п.п. 3,4 раздела IV Условий). Пунктами 15,16 тарифов банка установлена комиссия за получение наличных денежных средств в банкоматах в размере 299 руб., а также размер компенсации расходов банка по оплате страховых взносов, составляющий 0,77% от задолженности по кредиту на дату окончания расчетного периода (л.д.14,17-21).
В соответствии с п.п.3 Заявки на открытие и ведение текущего счета минимальный платеж в размере 5% от задолженности по договору, но не менее 500,00 руб. ( л.д.14) подлежит зачислению на текущий счет не позднее 25 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, иначе возникает просроченная задолженность (л.д.13,14).
Согласно п. 19 тарифов банка, за просрочку платежа банк вправе взимать штрафы в размере: 500 руб. при просрочке на срок более 10 календарных дней; 800 руб. – при просрочке более 1 месяца; 1 000 руб. – при просрочке в более 2 месяцев; 2 000 руб. – при просрочке в 3 и более месяцев; 2 000 руб. – при просрочке в 4 и более месяцев за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности размер штрафа составляет 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д.14).
При этом банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по договору свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (п.2 раздела IV Условий).
Подписывая договор об использовании карты ФИО1 своей подписью подтвердил, что им понятны все пункты договора, с которыми он согласился и обязался выполнять.
Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 должным образом не исполнил, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.24-26), последний платеж в сумме 4850,00 руб. внесен им на счет в апреле 2014 года.
В связи с нарушением обязательств по кредитному соглашению в адрес ответчика банком 25.12.2014г. направлено требование о полном досрочном погашении долга в сумме 55138,67 руб. в течение 30 календарных дней. (л.д.22).
Доказательств оплаты долга по договору после выставления заключительного счета, истцом суду не предоставлено.
По заявлению банка, направленному 07.07.2019 года, и.о.мирового судьи судебного участка №145 в г.Ачинске Красноярского края мировым судьей судебного участка №134 в г.Ачинске Красноярского края 12.08.2019 года был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по спорному кредитному договору в общей сумме 55638,67 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 934,58 руб.. ФИО1 было направлено заявление об отмене судебного приказа, 17.12.2019г., в связи с чем определением от 19.12.2019г. судебный приказ № отменен ( л.д. 63-66).
По данным ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам в производстве судебного пристава исполнителя находилось исполнительное производство №-ИП о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суммы долга по кредитному договору в размере 56573,25 руб. 26.12.2019г. исполнительное производство окончено ( л.д.66-69).
Сумма задолженности по состоянию на 21.10.2022 года задолженность составляет 55638,67 руб., в том числе основной долг – 39977,44 руб., сумма процентов за пользование кредитом 5980,11руб. сумма страховых взносов и комиссий – 3381,12 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6300,00 руб ( л.д. 27-28)
Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
Оценивая возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.
Согласно ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В связи с неоплатой ежемесячных платежей 25 декабря 2014 года Банком ответчику выставлено и направлено требование об оплате задолженности в сумме 55138,67 руб. (л.д.30).
Так как срок исполнения требований истекал 25 января 2015г., трехгодичный срок исковой давности для предъявления требований о взыскании данной задолженности в судебном порядке исчисляется с 25.01.2015г. до 25.01.2018г.
К мировому судье истец обратился лишь 12.08.2019г., т.е. с пропуском срока исковой давности на 1 год, 6 месяцев, 18 дней.
Впоследствии ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности 22.10.2022 (л.д.44) по истечении 2 лет 10 месяцев 3 дней с даты отмены 19.12.2019г судебного приказа, то есть в совокупности с указанным выше сроком с пропуском установленного законом срока исковой давности.
В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.
В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.
Судья Н.Б. Лучина
Мотивированное решение изготовлено 09 января 2023 года.