Решение по делу № 2-209/2023 от 14.04.2023 - о взыскании долга по договору кредитования и возврате государственной пошлины, суд.

Дело № 2-209/2023

24RS0003-01-2020-000743-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 14 апреля 2023 г.

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

при секретаре Ивашиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 ФИО7 о взыскании долга по договору кредитования и возврате государственной пошлины, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный » обратился в суд с исковым заявление к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и возврате государственной пошлины, ссылаясь на то, что 19.04.2018 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен договор кредитования № 18/0968/00000/400547 (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 59919,68 руб. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей, каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательства по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действия Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 06.07.2020 года задолженность по Договору составляет 98402,35 руб.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность образованную за период с 05.02.2019 по 06.07.2020 года по договору № 18/0968/00000/400547 от 19.04.2018 года в размере 98402 руб.35 коп., из них: задолженность по основному долгу 52956,88 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 45445,87 руб.; задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности 0 руб. 00 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3152,07 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебной повестки по известному месту регистрации и жительства, об уважительности причины неявки суду не сообщила, об отложении дела слушанием не просила, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие. Подавая заявление об отмене заочного решения от 21.09.2020 года указал, о том, что ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском за рамками срока исковой давности и ответчиком была частично оплачена спорная задолженность.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ст. 434 ч.3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено правило о том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1.ч. 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса

Как установлено в судебном заседании, согласно выписки из Устава Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» ПАО КБ «Восточный» п.1.1 Банк является кредитной организацией, созданной по решению учредителей от 12 марта 1991 года (протокол № 1) в форме акционерного общества закрытого типа с наименованием Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанк РСФСР. В соответствии с решением Общего собрания акционеров ( протокол №7 от 26.06.1996 г.) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствии с действующим законодательством и определено, как «закрытое акционерное общество». В соответствии с п.1.2 Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и своей деятельности руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами банка России, а также настоящим Уставом (л.д.16).

19.04.2018 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №18/0968/00000/400547. Согласно заявления, которое следует рассматривать, как Клиента предложение (Оферту) Банку, заключить с ФИО1 смешанный договор, включающий элементы Кредитного договор и Договора банковского счета. Вид Кредита- равный платеж 2.0:плюс. Лимит кредитования 60000 руб. под 22.70 % годовых, полная стоимость кредита составляет 23.372 % годовых, срок возврата кредита –до востребования, срок действия лимита кредитования – в течении срока действия Договора. Размер минимального обязательного платежа 5267 руб. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на Текущий банковский счет (ТБС) остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного одному месяцу. увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начитается со дня открытия кредитного лимита. Штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности в рамках Договора кредитования: при сумме Кредита от 50001 до 100000 руб. – 600 руб. за нарушения 1 раз (л.д.9-11).

По дополнительному соглашению к договору кредитования № 18/0968/00000/400547 от 19.04.2018 года установлена опция Снижай ставку: ставка годовых за проведение безналичных операций 22,70%; ставка за проведение наличных операций 59%; за период с 19.04.2018 по 19.10 2018 года справка за проведение начальных операций 59%; с 20.10.2018 по 19.04.2019 – 57%; c 20/04/2019 по 19.10.2019 – 52% и с 20.10.2019 по 19.04.2020 года 47% (л.д. обр. сторона 10-11).

19.04.2018 года ФИО1 выразила согласие на дополнительные услуги по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (л.д.12).По заявлению в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета от 19.04.2018 года ФИО1 открыт счет № 40817810409680018568 (л.д. обр. сторона 11).

19.04.2018 года ФИО1 подписала заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» согласившись со всеми условиями Договора страхование от 18.04.2013 года. Также выразила Согласие на страхование, в случае заключения данного Договора между ней и ЗАО «СК «ВТБ Страхование» на оплату страховой премии в размере 15120 руб. (л.д. 13).

Согласно данных в анкете-заявлении ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживает по адресу: Россия, <адрес>1, работает <данные изъяты> №. Сумма кредита 60000 руб. Срок возврата кредита 24 месяца (л.д.14).

Согласно, расчета сумма задолженности в период пользования кредитом по состоянию на 06.07.2020 года составляет 98402,35 рублей, из них: задолженность по основному долгу: 52956,48 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 45445,87 руб. Погашение основного долга 6963,20 руб. (л.д.7).

Согласно выписки из лицевого счета за период с 19.04.2018 по 06.07.2020 следует, что ФИО1 10.04.2018 года выдан кредит в сумме 54947 рублей. Последний платеж ответчиком внесен 04.02.2019 года в сумме 5500 руб.00 коп. (л.д.8).

Согласно ксерокопии паспорта и информации миграционного пункта МО МВД России «Балахтинский» ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Уроженка <адрес>, зарегистрирована с 17.11.2010 года по адресу <адрес>1, <адрес>А <адрес> (л.д.13 обр. сторона, 29-32).

В соответствии с Общими Условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту Приложение _ Общие условия) Договор Кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферта) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с заявлением Клиента ст. 433,п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в Заявлении Клиента и настоящих Общих условиях является совокупность следующих действий Банка: зачисление на открытый Клиенту счет суммы Кредита; открытие Клиенту БСС в указанной в Заявлении Клиента валюте Кредита. В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения в настоящие Общие условия и Тарифы Банка в соответствии с действующим законодательством. Изменения внесенные Банком в общие условия, становятся обязательными для Сторон через 14 календарных дней с даты опубликования информации.

В соответствии с п.4 Общих условий порядка гашения Кредита и начисления процентов, Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, процент начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяца. В случае смерти Клиента проценты за пользование Кредитом начисляются по день открытия наследства включительно, а затем- со дня, следующего за днем принятия наследства наследником (наследниками) Клиента. Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей включающих часть основного долга ( сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты. Возврат Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисление денежных средств на БСС Заемщика ( наличными или в безналичном порядке) и с писание их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: Ежемесячно не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования, Клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования Ежемесячного взноса. В случае уплаты Ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платежные организации обязанность Клиента по уплате Ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату Ежемесячного взноса переданы Клиентом Платежной организации не позднее даты платежа, указанной в Договоре кредитования. В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению Кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение Клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным ( праздничным) днем. Если дата погашения Кредитной задолженности, указанная в Договоре кредитования, приходится на несуществующую дату месяца, Клиент вносит денежные средства на БСС не позднее последнего рабочего дня данного месяца, а при внесении денежных средств в уплату Ежемесячного взноса через Платежные организации - не позднее последнего календарного дня данного месяца. Банк уведомляет Клиента о наличии просроченной задолженности путем осуществления исходящего звонка на Номер телефона сотовой связи Клиента не позднее 7 (семи) дней с даты возникновения просроченной задолженности (л.д.15).

Согласно свидетельства о постановке на учет Российской организации в налоговом органе Публичное акционерное Общество «Восточный Экспресс Банк» 04.06.1999 года поставлен на учет в соответствии с Налоговым кодексом РФ в налоговом органе по месту нахождения Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы № 1 по Амурской области (л.д.17).

18.11.2019г. согласно листа записи в ЕГРЮл внесена запись об изменении сведений о юридическом лице ПАО «Восточный ЭКСПРЕСС Банк», руководитель юридического лица, Председатель правления ФИО2 (обр. стр. л.д.17-18).

Согласно, выписки из протокола заседания Совета директоров ПАО «Восточный экспресс Банк» № 63/742 от 05.11.2019г. и выписки из приказа о переводе на другую работу от 05.11.2019г. ФИО2 назначен на должность Председателя Правления ПАО КБ «Восточный» с предоставлением права подписи расчетных документов на распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах Банка. (л.д.обр. стр. 18-19).

Согласно, выписки из ЕГРЮЛ сведения о юридическом лице ПАО «Восточный экспресс банк» включены в ЕГРЛЮ по состоянию на 28 ноября 2019 года, и имеют следующую информацию: дата регистрации 12.05. 1991г., имеет уставный капитал. ФИО2 имеет право без доверенности действовать от имени юридического лица (л.д. 20-21).

Определением Мирового судьи судебного участка № 7 в Балахтинском районе Красноярского края от 02.03.2020 года отменен судебный приказ № 2-1298/2019 от 26.07.2019 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАВО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита № 18/0968/00000/400547 от 19.04.2018 года за период с 06.03.2019 по 04.07.2019 в сумме 66945,19 руб., а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 1104,18 руб.. а всего 68049,37 руб. (л.д.24,25).

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению и взыскивает в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору сумму долга в размере составляет 98402,35 рублей, из них: задолженность по основному долгу: 52956,48 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 45445,87 руб., поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 заключила с ПАО « Восточный экспресс банк» договор кредитования № 18/0968/00000/400547. Ответчик не производила оплату кредита и не вносила минимальный платеж, чем нарушил условия договора, в связи с чем, за период с 19.04.2018 по 06.07.2020 образовалась вышеуказанная задолженность по кредиту поэтому Банк имеет право требовать взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами, а так же возврат государственной пошлины.

Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком ФИО1 не оспорен, и опровергнут, не был, об уточнении расчета истца или о производстве сверки расчетов ответчик не просил. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного истцом расчета условиям договора отсутствуют, суд при удовлетворении требований истца исходит из представленных истцом доказательств размера задолженности ответчика. Довод ответчика о частичном погашении кредита суд не принимает во внимание, поскольку из представленного расчета задолженности истца установлено, что ответчик вносила 3 раза платеж по кредиту, а именно 04.12.2028 года в размере 2044,71 руб.; 03.01.2019 года в размере 2450,19 руб. и 05.02.2019 года в размере 2468,30 руб., итого 6963,20 руб. (л.д. 7). При расчете размера задолженности указанная сумма была исключена из общей суммы основного долга. Других доказательств погашения кредита ответчиком не предоставлено. Так же суд не соглашается с доводом ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, поскольку согласно статье 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Договор между истцом и ответчиком был заключён 19.04.2018 года со сроком возврата кредита 24 месяца, что указано в анкете-заявлении (л.д.14), 19.04.2018 +2 года, итого 19.04.2020 (срок действия договора) + 3 года исковой давности + 7 мес. (действие судебного приказа) итого 19.11.2023 года. Истец с иском в суд обратился 30.03.2020 года, т.е. без пропуска исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что судом иск удовлетворен в полном объеме, то с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, в именно возврат государственной пошлины подлежит взысканию в размере 3152,07 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> прож. в <адрес>А <адрес> пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № 18/0968/00000/400547 от 19.04.2018 года в размере 98402,35 рублей, из них: задолженность по основному долгу: 52956,48 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 45445,87 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3152,07 руб., а всего 101554 руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Красноярский краевой суд через Балахтинский районный суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 17 апреля 2023 года