РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гражданское дело № 2 - 93/2023

г. Бузулук 22 февраля 2023 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В.,

при секретаре Бажуткиной Е.Н.,

с участием представителей ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску: ФИО2 М и ФИО3 В, действующих на основании доверенности от ** ** ****,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа банк» к ФИО1 Л о взыскании денежных средств

и по встречному иску ФИО1 Л к акционерному обществу «Альфа банк» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от ** ** ****: просроченный основной долг - 1 095 247,77 рублей, начисленные проценты - 35 492,58 рублей, штрафы и неустойки - 4 275,41 рублей, расходы по оплате государственной пошлины - 13 875,08 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** **** банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными за № в офертно - акцептной форме. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1169 500 рублей, проценты за пользование кредитом – 11,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ** ** **** каждого месяца. Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз, при образовании задолженности, начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Бузулукским районным судом Оренбургской области ** ** **** по данному делу было вынесено заочное решение, которым исковые требования АО «Альфа Банк» к ФИО1 были удовлетворены в полном объеме.

На основании определения Бузулукского районного суда от ** ** **** заочное решение было отменено, возобновлено производство по делу для рассмотрения по существу.

На основании определения Бузулукского районного суда от ** ** **** принят встречный иск ФИО1 к АО «Альфа банк» о признании кредитного договора незаключенным, в котором истец просит признать соглашение о кредитовании № от ** ** **** незаключенным.

В обоснование заявленных требований истец по встречному иску ФИО1 указала, что сделка о заключении кредитного соглашения недействительна (ничтожна). ** ** **** неустановленное лицо, действуя умышленно с целью хищения чужого имущества, из корыстных побуждений путем обмана, введя ее в заблуждение, используя ее данные, завладело кредитными средствами в размере 1 095 247,77 рублей. При этом, она электронную подпись в кредитном договоре не оформляла, на свою карту денежных средств не получала себя с паспортом не фотографировала и не отправляла. СМС-сообщения не получала. Кредитный договор был заключен неизвестным ей лицом мошенническим путем от ее имени с незаконным использованием ее персональных данных. ** ** **** она обратилась с заявлением в МО МВД России «Бузулукский» по факту совершения в отношении ее мошеннических действий с использованием сети «Интернет». ** ** **** она была признана потерпевшей. Факт мошенничества подтвержден правоохранительными органами в ходе процессуальной проверки, возбуждено уголовное дело, в рамках которого была произведена судебная компьютерная экспертиза от ** ** ****, согласно которой на ее телефоне был установлен программный продукт № посредством которого осуществляется удаленный доступ к телефону и управление им. ** ** **** она направила обращение в банк, в котором просила расторгнуть кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, на которое получила отписку с предложением обратиться в правоохранительные органы. Сделка по заключению кредитного договора произведена с нарушением требования закона и нарушает ее права и охраняемые законом интересы.

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску АО «Альфа банк» не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело без его участия, указав, что не согласен с требованиями по встречному иску. Полагает, что возбуждение уголовного дела не является подтверждением факта совершения преступления и заключения кредитного соглашения мошенником. Доказанность либо недоказанность событий может быть подтверждена только в результате расследования уголовного дела и установлена приговором суда либо постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела. Однако, указанные документы встречным истцом предоставлены не были.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску - ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду заявлении просила рассмотреть дело без ее участия.

Представители ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску ФИО2, ФИО3 в судебном заседании с первоначальными требованиями банка не согласились, просили в иске банку отказать в полном объеме. Требования по встречному иску просили удовлетворить с учетом уточнений: признать соглашение о кредитовании за № от ** ** ****, заключенное между АО «Альфа банк» и ФИО1 – недействительным, применить последствия недействительности сделки. Взыскать в АО «Альфа банк» 5200 рублей личные денежные средства, снятые банком.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела с имеющейся явкой.

Выслушав представителей ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статей 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

Заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу положений статьи 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно пунктов 1 - 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствие с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пункт 1 статьи 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Между АО «Альфа банк» и ФИО1 ** ** **** был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными № о предоставлении ФИО1 кредита в сумме 1169 500 рублей на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита под 11,50 % годовых.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику соответствует требованиям пункта 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

На основании пункта 1 статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу пункта 2 статьи 168 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно статье 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 2 статьи 162 ГК РФ в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Нормы Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» являются специальными по отношению к нормам ГК РФ.

В соответствии с требованием пункта 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункту 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Пунктом 4 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи» одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Оценивая доводы ответчика по первоначальному иску – истца по встречному иску ФИО1 о незаключенности и недействительности кредитного договора, суд приходит к выводу, что договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными заключен на основании подписанных электронной подписью заемщика ФИО1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления на добровольное оформление услуги страхования также подписанных простой электронной подписью заемщика.

На основании постановления следователя СО МО МВД России «Бузулукский» от ** ** **** возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ в отношении неустановленного лица на том основании, что ФИО1 обратилась с заявлением, согласно которому, ** ** **** неустановленное лицо, действуя умышленно, с целью хищения чужого имущества, из корыстных побуждений путем обмана, введа в заблуждение ФИО1, завладело денежными средствами последней в сумме 1102438,66 рублей, причинив своими действиями ФИО1 значительный материальный ущерба в особо крупном размере на вышеуказанную сумму. ФИО1 признана потерпевшей.

Согласно заключению эксперта за № от ** ** ****, составленного в рамках уголовного дела, в памяти мобильного телефона № содержатся следующие сведения: <данные изъяты>. Имеется в памяти указанного мобильного телефона программный продукт № Ввиду особенности ОС, установленной в указанном мобильном телефоне, скопировать данные сведения в автоматическим режиме не представляется возможным. Данные сведения возможно посмотреть через меню мобильного телефона. В памяти sim-карты, извлеченной из мобильного телефона, имеются сведения о sim-карте и телефонной книге.

ФИО1 в период с ** ** **** по ** ** **** работала <данные изъяты>, где для ежемесячного зачисления заработной платы был открыт счет в АО «Альфа банк» №.

Из сообщения АО «Альфа банк», следует, что у клиента – ФИО1 имелась банковская карта, которая была закрыта по заявке от ** ** ****.

Из отчета о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи и материалов дела следует, что банком на основании поступившего заявления истца был сформирован комплект документов, состоящий из: согласия на обработку персональных данных и получения кредитного отчета, заявления на получение кредита наличными, индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ** ** ****, заявления заемщика, заявления на перевод остатка денежных средств в благотворительный фонд.

Для целей подтверждения согласия истца с условиями кредитования и подписания электронных документов банком ** ** **** был сгенерирован ключ и автоматически в тот же день на номер мобильного телефона № принадлежащего ФИО1 было направлено СМС-сообщение с паролем (ключом) для заключения с банком договора выдачи кредита наличными путем подписания электронных документов с использованием простой электронной подписи следующего содержания: <данные изъяты>.

** ** **** истцом посредством успешного ввода пароля (ключа) из направленного ему банком СМС-сообщения подтверждено согласие с условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными и осуществлено подписание (с использованием простой электронной подписи) вышеуказанного комплекта документов договора выдачи кредита наличными № от ** ** ****, то есть сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, предусматривающего выдачу кредита наличными и договора страхования. Материалами дела подтверждается зачисление банком на с счет ФИО1 суммы кредита и части средств кредита по распоряжению заемщика – на счет страховой компании. Таким образом, в соответствии с требованием статей 433, 807 ГК РФ договор считается заключенным.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что используемая банком технология подписания истцом документов путем ввода одноразового кода, полученного на мобильный телефон, путем ввода в электронную форму документа (комплекта документов) является видом простой электронной подписи.

Направление SMS-сообщений на сотовый номер истца № подтверждается электронным журналом № с указанием даты, времени отправки, текста сообщения, номера, на который отправлено сообщение, а также статуса сообщения.

Перед оформлением кредита банком была проведена надлежащая аутентификация и верификация истца, установлено тождество истца, как стороны кредитного договора и лица, получившего простую электронную подпись и выразившего согласие на заключение кредитного договора в электронной форме. Кроме того, использование логина и пароля при входе в мобильное приложение, отправка кода подтверждения на мобильный телефон истца, зарегистрированный в системах банка, позволяет однозначно определить лицо, которое ввело код подтверждения, как ФИО1

Тогда как истец нарушил условия заключенного договора, пренебрег требованиями безопасности и предоставил доступ к мобильному телефону, на котором у истца был установлен личный кабинет третьему лицу.

Обращение истца с заявлением в правоохранительные органы само по себе не является доказательством вины банка в ненадлежащем исполнении своих обязанностей. Кроме того, по смыслу постановления о возбуждении уголовного дела, мотивом для его возбуждения являлось хищение денежных средств у ФИО1, то есть сам по себе факт заключения кредитного договора иным лицом от имени ФИО1 не рассматривался и не проверялся. Доводы истца об установке на ее телефон программы, допускающей удаленный доступ к управлению телефоном без ее ведома и согласия не подтверждены доказательствами.

Таким образом, кредитный договор № от ** ** **** оформлен с использованием простой электронной подписи, что не противоречит положениям Федерального закона «Об электронной подписи», Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

После оформления вышеуказанного кредитного договора истцу стали доступны денежные средства в размере согласованной в договоре суммы кредита.

В силу пункта 14.2.2 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа – банк», условия которого применяются сторонами в той части, в которой они не урегулированы индивидуальными условиями, клиент обязан не передавать средства доступа, кодовое слово, кэшкод, пароль «Альфа-Диалог», пароль «АльфаКлик», пароль «Альфа-Мобайл», код «Альфа-Мобайл», пароль «Альфа-Мобайл-Лайт», код «Альфа-Мобайл-Лайт», мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица клиента/держателя дополнительной карты, третьим лицам.

В соответствии с пунктом 15.2. ДКБО клиент несет ответственность за все операции, проводимые клиентом в отделениях банка/отделении ОМС, в банкоматах банка, а также при использовании услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Диалог», Интернет Банка «Альфа-Клик», телефонного центра «Альфа-Консультант».

На основании пункта 15.7 банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами в тех случаях, когда с использованием предусмотренных законодательством Российской Федерации и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Доказательств того, что на момент заключения кредитного договора мобильный телефон выбыл из владения истца, или стал доступным третьим лицам без ее ведома, а банк располагал сведениями об этом, в материалы дела не предоставлено.

Поскольку истец в нарушение условий договора о банковском обслуживании не проявила необходимой и должной заботливости и осмотрительности и добровольно предоставила третьим лицам доступ к своему мобильному телефону и данным, то в силу статей 309, 401 ГК РФ оснований полагать, что банк ненадлежащим образом обеспечил безопасность такой услуги, не имеется.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что банк надлежащим образом оформил кредитный договор № от ** ** ****, предоставил сумму кредита истцу, а также исполнил операции по переводу денежных средств на основании поручения истца, в связи с чем требования о признании кредитного договора незаключенным или недействительным является необоснованным и удовлетворению не подлежат.

Сумма займа и выплата процентов по договору, согласно пункту 6 индивидуальных условий, подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в сроки, установленные графиком платежей (60 ежемесячных платежей, подлежащих внесению ** ** **** каждого месяца в пределах срока возврата кредита) в размере 24 000 рублей.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1169 500 рублей, как видно из представленной выписки по счету, заемщик - ответчик воспользовалась денежными средствами, однако, принятые на себя обязательства не исполняла надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.

Согласно расчёту задолженности и справке по кредиту, сумма задолженности ответчика перед истцом составляет просроченный основной долг - 1 095 247,77 рублей, начисленные проценты - 35 492,58 рублей, штрафы и неустойки - 4 275,41 рублей. Задолженность образовалась в период с ** ** **** по ** ** ****.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по ежемесячному погашению кредита и выплате процентов, а законом допускается досрочное взыскание суммы займа при неисполнении заемщиком обязательства вносить периодические платежи по договору займа, такие требования были предъявлены ОАО «Альфа – банк» ответчику, но не исполнены, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Представленный истцом расчет задолженности по процентам ответчиком не опровергнут и соответствует условиям договора займа, заключенного сторонами. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере, исчисленном истцом.

Факт нарушения условий договора ответчиком подтвержден выписками по счету, следовательно, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки. Расчет неустойки, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора между истцом и ответчиком.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца о неисполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору. Основания для уменьшения размера неустойки, предусмотренные статьей 333 ГК РФ не установлены, доказательства несоразмерности исчисленной неустойки последствиям нарушения обязательства не представлены.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца. Основания для уменьшения размера неустойки, предусмотренные статьей 333 ГК РФ не установлены, доказательства несоразмерности исчисленной неустойки последствиям нарушения обязательства не представлены.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13875,08 рублей.

Руководствуясь статьями 330, 809, 810, 811 ГК РФ, 98, 194–199, 233-238 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества акционерного общества «Альфа банк» к ФИО1 Л о взыскании денежных средств - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Л в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ** ** ****: просроченный основной долг - 1 095 247,77 рублей, начисленные проценты - 35 492,58 рублей, штрафы и неустойки - 4 275,41 рублей, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины – 13875, 08 рублей.

Отказать в удовлетворении встречного иска ФИО1 Л к акционерному обществу «Альфа банк» о признании кредитного договора незаключенным.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

судья Бузулукского районного суда Быкова Н.В.

Решение в окончательной форме принято 03 марта 2023 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 - 93/2023 в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2021-002944-96.