Дело № 2-2664/2023 19RS0001-02-2023-002610-48
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Абакан РХ 2 мая 2023 года
Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего судьи Кисуркина С.А.,
при секретаре Миягашевой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратился к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ связи с ненадлежащим исполнением обязательств в размере 529 676 руб. 42 коп., а также судебных расходов по уплате госпошлины в размере 8 496 руб. 76 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещались о месте и времени слушания дела, в исковом заявлении общество ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о месте и времени слушания дела, ходатайств, заявлений суду не представил.
Руководствуясь нормами ст.ст.233 ГПК РФ, дело судом рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке заочного производства.
Всесторонне исследовав материалы дела, оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно учредительных документов 01.09.2012 ОАО «Лето Банк» внесен в ЕГРЮЛ, о чем имеется свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ, 16.03.2015 ОАО «Лето Банк» переименовано в ПАО «Лето Банк», 25.01.2016 ПАО «Лето Банк» переименовано в ПАО «Почта Банк», 31.01.2020 (протокол № 01/20 от 31.01.2020) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк».
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 43 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.
Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).
Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Одним из основополагающих принципов использования электронной подписи является недопустимость признания такой подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (пункт 3 статьи 4 Закона об электронной подписи).
Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок, а также соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.
В соответствии с пп. 1 п.1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – ФЗ №353) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Судом установлено, что 08.08.2020 ФИО1 обратился в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»,
08.08.2020 между Банком и ФИО1 заключен договор №, по условиям которого кредитный лимит составляет 629 500 руб., в том числе: кредит 1- 129 500 руб., кредит 2 – 500 000 руб., дата закрытия кредитного лимита – 08.08.2020 года (л.д. 13-15, 18-19).
Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 824 821 руб. 56 коп., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п. 18 Договора).
Исходя из п. 2 индивидуальных условий, срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита 1-17 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита – 08.08.2025 года.
Процентная ставка по кредиту составляет 3,90 % годовых (п. 4).
Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что количество платежей составляет – 60, размер платежа 14 628 руб., платеж осуществляется ежемесячно до 08 числа каждого месяца начиная с 08.09.2020 года. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 10 904 руб.
Способами погашения кредита является: - внесение денежных средств на счет через банкоматы Банка; - внесение денежных средств через POS – терминалы Банка, установленные в отделениях почтовой связи ФГУП «Почта России; внесение денежных средств на счет через банкоматы Банка ВТБ (ПАО) с использованием карты Банка; - в системе Почта Банк Онлайн с использованием карт других банков (п.8 Договора).
Ответчик выразил согласие с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах, что отражено в заявлении о предоставлении потребительского кредита.
Также заемщик выразил согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, в том числе на подключение услуги «Гарантированная ставка». Размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора: 1,9 % от суммы к выдаче (9 500 рублей).
Кроме того, согласно тарифам по предоставлению потребительского кредита по предоставлению потребительского кредита «адресный», заемщик уплачивает комиссию за подключение услуги «пропускаю платеж» в сумме 899 руб. единовременно (л.д.43)
Из п. 1.6 общих условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что датой выдачи кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.
Пунктом 6.2 общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая ее размер (6.2.1, 6.2.2 общих условий).
В материалы дела также представлено распоряжение клиента на перевод от 08.08.2020 года (л.д. 17).
Выпиской по счету за период с 08.08.2020 по 08.02.2023 (л.д.57-61), подтверждается, что ФИО1 были зачислены на счет денежные средства в размере 500 000 руб. и 129 500 руб. и выданы 8.08.2020.
Таким образом, установлено, что между Банком и ответчиком возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Обращаясь с настоящим исковым заявлением Банк указывает, что ответчик должным образом не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов
Как усматривается из выписки по счету, заемщик ФИО1 допустил просрочку обязательства по возврату кредита и уплате процентов.
28.10.2022 Банк направил посредством смс-сообщение заключительное требование от 24.10.2022 о полной оплате кредитной задолженности в размере 529 676 руб. 42 коп., не позднее 08.12.2022 (л.д.62)
Указанное требование не было исполнено ответчиком в установленный срок.
По состоянию на 09.02.2023 задолженность ответчика по кредиту составляет: 529 676 руб. 42 коп., в том числе: 25 368 руб. 13 коп. задолженность по процентам, 501 753 руб. 99 коп. - задолженность по основному долгу, 1 655 руб. 30 коп. – задолженность по неустойкам, 899 руб. – задолженность по комиссии, которая была удержана 08.12.2021 за оказание услуги разрешенный пропуск платежа (л.д.59).
Ответчиком правильность расчета не оспаривалась, контррасчета в материалы дела не представлено, также как и сведений о погашении задолженности, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ.
Оценив представленные доказательства, учитывая вышеизложенные нормы материального права, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в заявленном размере.
С учетом удовлетворенных исковых требований, в порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина уплаченная истцом при подаче иска в размере 8 496 руб. 76 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Исковое заявление удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 529 676 руб. 42 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 496 руб. 76 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
СУДЬЯ С.А. КИСУРКИН
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ