Дело № 2-1825/2022 (52RS0012-01-2022-001145-62)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 июня 2022 года г.о.г. Бор
Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бариновой М.Н., при секретаре судебного заседания Грачевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных издержек,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключили кредитный договор № (код идентификации) от 11.07.2011г., в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 85000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
При подписании Анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка.
Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.
Выписка из лицевого счета по кредитному договору № от 11.07.2011г. отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.
ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 12.05.2015г., в соответствии с которым, права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от 11.07.2011г. было передано ООО «АФК» в размере задолженности 102 145,52 руб.
Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.
Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечания и оговорок.
Должник не предъявлял ООО «ХКФ Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его Условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора.
Согласно условий договора банк вправе полностью или частично передавать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу (в том числе не кредитной организации), а также передавать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента. На основании п. 2.5 договора уступки прав впоследствии должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования.
ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Считает, что ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от 11.07.2011г., в полном объеме.
Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, по состоянию на 30.03.2022г. составляет 101 874,02 руб. (с учетом поступления денежных средств в счет погашения вышеуказанной задолженности в ООО «АФК» в размере 271,50 руб.).
Задолженность перед ООО «АФК» по кредитному договору № от 11.07.2011г. существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.
Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ.
За период с 13.05.2015г. по 21.03.2022г. неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 46419,14 руб.
На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «АФК» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 11.07.2011г. в сумме 101 874,02 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015г. по 21.03.2022г. в размере 46419,14 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 22.03.2022г. по дату вынесения решения суда, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 4166 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 112,80 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами третьему лицу в размере 112,80 руб., всего в сумме 225,60 руб.
Указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда по данному исковому заявлению.
Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление, в котором ответчик просит применить срок исковой давности. Суд
постановил:
рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Представитель третьего лица ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном интернет-сайте Борского городского суда Нижегородской области - http://borsky.nnov.sudrf.ru/.
Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
К размеру процентов, взыскиваемых по п. 1 ст. 395 ГК РФ, по общему правилу, положения ст. 333 ГК РФ не применяются (п. 6 ст. 395 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 11.07.2011г. между ООО «ХФК Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № и ответчику выдана карта с лимитом 85000 руб., сроком действия до марта 2014г. (л.д.24, 27).
Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» по договорам / соглашениям об использовании карты с льготным периодом, штраф за возникновение задолженности, просроченной к оплате свыше 1 календарного месяца составляет 500 руб., 2-х календарных месяцев – 1000 руб., 3-х календарных месяцев – 2000 руб., 4-х календарных месяцев – 2000 руб. (л.д. 28).
В соответствии с тарифным планом карты «Больше» лимит овердрафта от 100 руб., кратный 5000 руб. (п.1.), ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта при задолженности менее 500 руб. - не взимается, при задолженности 500 руб. и более - 79 руб. (п.2), процентная ставка по кредиту в форме овердрафта, выданному на оплату товаров или услуг - 24,9% годовых, выданному для совершения операций по получению наличных денежных средств - 36,9 % годовых, на просроченную ссудную задолженность - 36,9% годовых (п.3), льготный период - до 51 дня (п.4), минимальный платеж - 5% от лимита овердрафта (п.5), расчетный период - 1 месяц (п. 7), платежный период – 20 дней, комиссия за операцию получения наличных денежных средств: в собственных банкоматах банка - 5% от суммы снятия, но не менее 199 руб., в кассах и банкоматах других банках - 5% от суммы снятия, но не менее 249 руб. (п.8), дневной лимит на получение наличных денежных средств: в банкоматах - 30000 руб., в кассах банков – 100 000 руб. (п. 9).
В соответствии с графиком платежей, при погашении кредита минимальными ежемесячными платежами, кредит предоставлен на 29 месяцев.
Данный расчет графика платежей и размера полной стоимости кредита в форме овердрафта является приблизительным, поскольку рассчитан на следующих условиях: заемщик совершил платежную операцию по безналичной оплате товара или услуги в размере максимального лимита овердрафта в первый день расчетного периода, выплаты по кредиту осуществляются минимальными платежами, которые поступают на счет в последний день каждого платежного периода, по договору выпущена только одна карта на имя клиента, без учета льготного периода.
Льготный период – период времени, в течение которого проценты по кредитам в форме овердрафта, полученным для оплаты товаров и/иди услуг с использованием карты в расчетном периоде не начисляются при условии полного погашения клиентом задолженности по договору, образовавшейся на последний день расчетного периода, не позднее срока окончания льготного периода. Началом льготного периода является первый день расчетного периода. Продолжительность льготного периода складывается из количества дней расчетного периода (1 месяц) и платежного периода (следующие 20 дней). На операции по получению наличных денежных средств через банкоматы и в кассах банков, действие льготного периода не распространяется. Указанный максимально возможный срок льготного периода действителен при условии совершения платежной операции по оплате товаров и услуг в первый день расчетного периода и продолжительности расчетного периода 31 день (л.д. 29).
В силу Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, срок кредита в форме овердрафта – период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (п. 1.2.3).
Минимальный платеж – минимальная сумма денежных соседств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане. Задолженность по кредиту в форме овердрафта – сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включающая сумму кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещение страховых взносов (при наличии коллективного страхования), комиссий (вознаграждений), а также неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков, связанных с возвратом кредитов в форме овердрафта (п. 2.1).
При наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в Тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в поле 56 заявки.
Если при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта на текущий счет поступает сумма больше, чем размер минимального платежа, то после погашения задолженности по его уплате, остаток денежных средств списывается в погашение ссудной задолженности по кредиту в форме овердрафта в безакцептном порядке. При этом в следующем платежном периоде заемщик обязан уплатить очередной минимальный платеж в установленном договором порядке.
Если сумма задолженности по кредитам в форме офердрафта по окончании последнего дня расчетного периода окажется меньше минимального платежа, то заемщик в следующем за ним платежном периоде может уплатить сумму, равную сумме этой задолженности (п. 2.2).
ООО «ХФК-Банк» свои обязательства по договору исполнило в полном объеме, ФИО2 был предоставлен кредит в размере 85000 руб. В соответствии со справкой ООО «ХФК-Банк» за период с 22.09.2002г. по 22.09.2015г. по договору №, денежные средства ФИО2 в последний раз снимались 22.01.2013г. (л.д.33-40), то есть кредит должен был быть возвращен 22.06.2015г. (29 месяцев).
ФИО2 обязанность по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов вносила нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем, ответчиком было нарушено обязательство о погашении кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
12.05.2015г. ООО «ХКФ Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии) № в соответствии с которым, цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента права требования цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам авто-кредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанным в приложении № к договору с учетом пункта 4.5 договора, и оплатить их в порядке предусмотренном договором (л.д. 41-44).
Приложением № к дополнительному соглашению № от 20.05.2015г. к договору уступки требования № от 12.05.2015г. установлено, что сумма уступаемых прав по договору уступки прав требования, в отношении ФИО2 составила 102 145,52 руб., в том числе сумма основного долга – 84287,18 руб., проценты за пользование кредитом – 11542,34 руб., комиссии – 316 руб., штрафы – 6000 руб.
Уступка требования и перевод долга по гражданско-правовым обязательствам регулируются главой 24 ГК РФ.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).
Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3).
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1).
Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п.2).
В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Вместе с тем личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для должника сторону.
В связи с изложенным, при наличии заключенного между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» договора уступки прав (требований) по кредитному договору, учитывая, что договор уступки прав (требований) заключенный между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК», не нарушает права ответчика, как заемщика, а также что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, суд полагает, что истец вправе потребовать от ответчика возвращения всей суммы основного долга по кредитному договору, а также уплаты процентов, неустойки.
Ответчик просит применить срок исковой давности.
Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 6 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку согласно заключенному кредитному договору возврат денежных средств и уплата процентов за их пользование ответчиком должны были быть осуществлены периодическими платежами, суд исходит из того, что срок давности по иску ООО «АФК» следует исчислять по каждому просроченному платежу.
Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.
29.08.2017г. мировым судьей судебного участка № Борского судебного района Нижегородской области, и/о мирового судьи судебного участка № Борского судебного района Нижегородской области был вынесен судебный приказ №, которым с ФИО1 в пользу ООО «АФК» была взыскана задолженность по кредитному договору № от 11.07.2011г. по состоянию на 15.08.2017г. в размере 102 145,52 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1621,46 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № Борского судебного района Нижегородской области от 11.02.2022г. указанный судебный приказ был отменен (л.д. 11-12).
В суд ООО «АФК» обратилось с иском в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа, а, следовательно, истцом ООО «АФК» не пропущен срок исковой давности в части, в связи с чем исковые требования ООО «АФК» подлежат удовлетворению за период получения денежных средств с 29.03.2012г. (29 месяцев на возврат кредита), в остальной части требования не подлежат удовлетворению как предъявленные после истечения срока исковой давности по ряду платежей, соответственно, основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления, отсутствуют.
В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчика. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 12 Постановления Пленума от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Поскольку ООО «АФК» обратилось в суд с иском по истечению срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшего подаче искового заявления, отсутствуют.
03.08.2012г. ФИО2 была снята денежная сумма в размере 7000 руб.
Размер процентов за период с 04.08.2012г. по 12.05.2015г. из расчета 36,9 % годовых составит:
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
7 000,00
04.08.2012
31.12.2012
150
7 000,00 * 150 / 366 * 36.9%
+ 1 058,61 р.
= 1 058,61 р.
7 000,00
01.01.2013
12.05.2015
862
7 000,00 * 862 / 365 * 36.9%
+ 6 100,13 р.
= 7 158,74 р.
12.11.2012г. ФИО2 была снята денежная сумма в размере 6000 руб.
Размер процентов за период с 13.11.2012г. по 12.05.2015г. из расчета 36,9 % годовых составит:
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
6 000,00
13.11.2012
31.12.2012
49
6 000,00 * 49 / 366 * 36.9%
+ 296,41 р.
= 296,41 р.
6 000,00
01.01.2013
12.05.2015
862
6 000,00 * 862 / 365 * 36.9%
+ 5 228,68 р.
= 5 525,09 р.
22.01.2013г. ФИО2 была снята денежная сумма в размере 5500 руб.
Размер процентов за период с 23.01.2012г. по 12.05.2015г. из расчета 36,9 % годовых составит:
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
5 500,00
23.01.2013
12.05.2015
840
5 500,00 * 840 / 365 * 36.9%
+ 4 670,63 р.
=4 670,63 р.
В связи с изложенным требования истца о взыскании с ответчика суммы основанного долга в размере 18500 руб., а также процентов в размере 11542,34 руб., комиссий в размере 316 руб., и штрафов за неоплату платежей по кредиту в размере 6000 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО2 просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено, что является её обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафа по ходатайству ответчика суд не усматривает, в связи с длительным неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.
Разрешая требования истца о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015г. по 20.06.2022г., суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу указанной нормы должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку, а в случае ее неуплаты она может быть взыскана по решению суда.
Взыскание судом неустойки за определенный период само по себе не изменяет природу этих денежных средств и не прекращает начисление неустойки за последующее неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательств (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации) (п. 37).
Однако в пункте 42 этого же постановления разъяснено, что если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абз. 1 п. 1 ст. 394 ГК РФ, то положения п. 1 ст. 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ (п. 4 ст. 395 ГК РФ).
Начисление предусмотренных ст. 395 ГК РФ процентов на сумму судебной неустойки не допускается (п. 28).
По смыслу приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, предусмотренная законом или договором неустойка и проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, как последствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства имеют единую природу, являются взаимоисключающими, в силу чего проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, не могут быть применены к суммам неустойки или судебной неустойки независимо от того, подлежит ли неустойка уплате в добровольном порядке или взыскана по решению суда.
Соответственно, не подлежат применению проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, также к суммам штрафа и пени.
Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, взысканные решением суда, вступившим в законную силу, к мерам гражданской правовой ответственности не относятся, представляя собой плату за пользование суммой кредита.
Поскольку такие проценты и судебные расходы возмещаются в денежной форме, на стороне должника возникает денежное обязательство, то в случае неправомерного удержания этих денежных средств, взысканных решением суда, подлежат уплате проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.
Таким образом, за период с 13.05.2015г. по 20.06.2022г. подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами.
При сумме задолженности 30358,34 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:
- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (19 дн.): 30 358,34 x 19 x 8,25% / 365 = 130,37 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 дн.): 30 358,34 x 14 x 11,15% / 365 = 129,83 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.): 30 358,34 x 30 x 11,16% / 365 = 278,46 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дн.): 30 358,34 x 33 x 10,14% / 365 = 278,32 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дн.): 30 358,34 x 29 x 10,12% / 365 = 244,10 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.): 30 358,34 x 30 x 9,59% / 365 = 239,29 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дн.): 30 358,34 x 33 x 9,24% / 365 = 253,61 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.): 30 358,34 x 28 x 9,15% / 365 = 213,09 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (17 дн.): 30 358,34 x 17 x 7,07% / 365 = 99,97 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (24 дн.): 30 358,34 x 24 x 7,07% / 366 = 140,74 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (25 дн.): 30 358,34 x 25 x 7,57% / 366 = 156,98 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (27 дн.): 30 358,34 x 27 x 8,69% / 366 = 194,62 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дн.): 30 358,34 x 29 x 8,29% / 366 = 199,41 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (34 дн.): 30 358,34 x 34 x 7,76% / 366 = 218,85 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.): 30 358,34 x 28 x 7,53% / 366 = 174,88 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дн.): 30 358,34 x 29 x 7,82% / 366 = 188,11 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (17 дн.): 30 358,34 x 17 x 7,10% / 366 = 100,12 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 30 358,34 x 49 x 10,50% / 366 = 426,76 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (104 дн.): 30 358,34 x 104 x 10% / 366 = 862,64 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (85 дн.): 30 358,34 x 85 x 10% / 365 = 706,98 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (36 дн.): 30 358,34 x 36 x 9,75% / 365 = 291,94 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (48 дн.): 30 358,34 x 48 x 9,25% / 365 = 369,29 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (91 дн.): 30 358,34 x 91 x 9% / 365 = 681,19 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 30 358,34 x 42 x 8,50% / 365 = 296,93 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 30 358,34 x 49 x 8,25% / 365 = 336,23 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (56 дн.): 30 358,34 x 56 x 7,75% / 365 = 360,97 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 30 358,34 x 42 x 7,50% / 365 = 262 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (175 дн.): 30 358,34 x 175 x 7,25% / 365 = 1 055,26 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (91 дн.): 30 358,34 x 91 x 7,50% / 365 = 567,66 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (182 дн.): 30 358,34 x 182 x 7,75% / 365 = 1 173,16 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 30 358,34 x 42 x 7,50% / 365 = 262 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 30 358,34 x 42 x 7,25% / 365 = 253,26 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 30 358,34 x 49 x 7% / 365 = 285,29 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 30 358,34 x 49 x 6,50% / 365 = 264,91 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (16 дн.): 30 358,34 x 16 x 6,25% / 365 = 83,17 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (40 дн.): 30 358,34 x 40 x 6,25% / 366 = 207,37 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (77 дн.): 30 358,34 x 77 x 6% / 366 = 383,21 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (56 дн.): 30 358,34 x 56 x 5,50% / 366 = 255,47 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (35 дн.): 30 358,34 x 35 x 4,50% / 366 = 130,64 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (158 дн.): 30 358,34 x 158 x 4,25% / 366 = 556,98 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (80 дн.): 30 358,34 x 80 x 4,25% / 365 = 282,79 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (35 дн.): 30 358,34 x 35 x 4,50% / 365 = 131 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (50 дн.): 30 358,34 x 50 x 5% / 365 = 207,93 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (41 дн.): 30 358,34 x 41 x 5,50% / 365 = 187,56 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (49 дн.): 30 358,34 x 49 x 6,50% / 365 = 264,91 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 30 358,34 x 42 x 6,75% / 365 = 235,80 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (56 дн.): 30 358,34 x 56 x 7,50% / 365 = 349,33 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (56 дн.): 30 358,34 x 56 x 8,50% / 365 = 395,91 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 дн.): 30 358,34 x 14 x 9,50% / 365 = 110,62 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (42 дн.): 30 358,34 x 42 x 20% / 365 = 698,66 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (23 дн.): 30 358,34 x 23 x 17% / 365 = 325,21 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (23 дн.): 30 358,34 x 23 x 14% / 365 = 267,82 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (18 дн.): 30 358,34 x 18 x 11% / 365 = 164,68 руб. - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (7 дн.): 30 358,34 x 7 x 9,50% / 365 = 55,31 руб. Итого: 16991,59 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 1800,50 руб., почтовые расходы по направлению копии иска с документами ответчику и третьему лицу в сумме 225,60 руб. (112,80 руб. + 112,80 руб.).
К должнику, своевременно не исполнившему обязательство, возложенное на него судебным решением, или незаконно удерживающему взысканные с него судом денежные средства могут быть применены санкции, в том числе в виде необходимости уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, как это предусмотрено ст. 395 ГК РФ, как меры гражданско-правовой ответственности должника за неисполнение обязательства, возложенного на него судебным решением.
Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 48 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 01.06.2015г. по 31.07.2016г. включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31.07.2016г., - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.
В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).
В связи с изложенным, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами – денежной суммой в размере 32384,44 руб. (18500 руб.+ 11542,34 руб.+ 316 руб. + 1800,50 руб. + 225,60 руб.) с момента вступления решения суда в законную силу по день фактического исполнения обязательств по возврату денежных средств, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
ООО «АФК» ошибочно повторно уплачена госпошлина в размере 2544,54 руб. по платежному поручению № от 28.04.2022г.
В соответствии с пп.1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.
В связи с изложенным госпошлина в размере 2544,54 руб., уплаченная по платежному поручению № от 28.04.2022г., подлежит возврату ООО «АФК».
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,233-236 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36358,34 руб., в том числе сумма основного долга - 18500 руб., проценты - 11542,34 руб., комиссии - 316 руб., штрафы - 6000 руб.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» (ИНН <***>) проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ в сумме 16991,59 руб. за период с 13.05.2015г. по 20.06.2022г.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1800,50 руб., почтовые расходы по направлению копии иска с документами ответчику и третьему лицу в сумме 225,60 руб.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» (ИНН <***>) проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, с момента вступления решения суда в законную силу по день фактического исполнения обязательств по возврату денежных средств в сумме 32384,44 руб.
В удовлетворении остальной части заявленных к ФИО1 требований Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» отказать.
Возвратить Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» излишне уплаченную госпошлину в сумме 2544,54 руб., уплаченную по платежному поручению № от 28.04.2022г.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение суда в окончательной форме принято 27 июня 2022 года.
Судья (подпись) М.Н. Баринова