Решение по делу № 2-246/2022 от 15.08.2022 | Ключевский районный суд (Алтайский край)

Дело № 2-246/2022 УИД: 22RS0024-01-2022-000286-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Ключи 15 августа 2022 года

Ключевский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего Кирилловой В.Р., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Россельхозбанк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности в размере 426 451 рубль 43 копейки, в том числе по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 247 рублей 98 копеек, по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 203 рубля 45 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13 464 рубля 51 копейка.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 рублей под 16,75% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором. Свои обязательства по возврату основного долга, уплате начисленных процентов заемщик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 169 247 рублей 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 149 919 рублей 26 копеек, проценты за пользованием кредитом – 13 862 рубля 03 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4 524 рубля 34 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 942 рубля 35 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 390 000 рублей под 11,25% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором. Свои обязательства по возврату основного долга, уплате начисленных процентов заемщик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 257 203 рубля 45 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 234 488 рублей 57 копеек, проценты за пользованием кредитом – 14 671 рубль 59 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 7040 рублей 69 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1002 рубля 60 копеек

Представитель истца – банка в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Не возражает против рассмотрения дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав представленные письменные материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 было заключено Соглашение №, по условиям которого банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 250 000 рублей под 16,75% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

В соответствии с условиями соглашения заемщик принял на себя обязательства по возврату кредитору заемных средств и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером №от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче ФИО1 250 000 рублей (л.д. 9).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 169 247 рублей 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 149 919 рублей 26 копеек, проценты за пользованием кредитом – 13 862 рубля 03 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4 524 рубля 34 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 942 рубля 35 копеек (л.д. 10-11).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требования банка не исполнены (л.д. 12, 13).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 было заключено Соглашение №, по условиям которого банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 390 000 рублей под 11,25% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

Согласно п.11 соглашения кредит предоставлен заемщику для рефинансирования.

Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче ФИО1 390 000 рублей (л.д. 17).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 257 203 рубля 45 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 234 488 рублей 57 копеек, проценты за пользованием кредитом – 14 671 рубль 59 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 7040 рублей 69 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1002 рубля 60 копеек (л.д. 18-19).

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 407, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ч.3 ст.453 ГК РФ В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как установлено в судебном заседании, заемщик принятые на себя обязательства по кредитным соглашениям исполнял ненадлежащим образом,

Согласно условий соглашения № и графика погашения кредита заемщик обязался ежемесячно 15 числа вносить платеж в сумме 6316 рублей 47 копеек. Согласно расчету задолженности периодические платежи ответчиком вносились не в полном объеме, с декабря 2021 года ответчик перестал вносить платежи в погашение кредита.

Согласно условий соглашения № и графика погашения кредита заемщик обязался ежемесячно 15 числа вносить платеж в сумме 8747 рублей 84 копейки. Согласно расчету задолженности периодические платежи ответчиком вносились не в полном объеме, с декабря 2021 года ответчик перестал вносить платежи в погашение кредита.

На основании п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с применением которых заемщик согласился при подписании соглашения (п. 14 соглашения), данное обстоятельство дает право банку требовать с ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также досрочного расторжения договора.

Согласно п. 6.1 вышеуказанных Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил.

Аналогичные норма содержатся в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» (л.д. 23-24).

Согласно п. 12.1 Соглашений неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (п.12.1.1), в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12.1.2).

П. 17 соглашений предусмотрено, что выдача кредитов осуществляется в безналичной форме на номер счета заемщика №, открытого в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным.

Что касается взыскания неустойки в рамках соглашения №, в размере 4 524 рубля 34 копейки за несвоевременную уплату основного долга, 942 рубля 35 копеек за несвоевременную уплату процентов, всего 5466 рублей 69 копеек, в рамках соглашения № в размере 7040 рублей 69 копеек за несвоевременную уплату основного долга, 1002 рубля 60 копеек за несвоевременную уплату процентов, всего 8043 рубля 29 копеек, суд считает, что указанная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств, поскольку сумма неустойки значительно меньше суммы возможных убытков - суммы долга по договору и процентов, которая составляет по соглашению № – 163781 рубль 29 копеек, по соглашению № – 249 160 рублей 16 копеек. При этом судом также принимается во внимание, что заемщиком платежи по погашению основного долга и процентов по кредитам вносились не регулярно, не в полной мере. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитным договорам произошло по каким-либо уважительным причинам, суду не представлено.

Таким образом, всего подлежит взысканию 426 451 рубль 43 копейки, в том числе

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 247 рублей 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 149 919 рублей 26 копеек, проценты за пользованием кредитом – 13 862 рубля 03 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4 524 рубля 34 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 942 рубля 35 копеек

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 203 рубля 45 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 234 488 рублей 57 копеек, проценты за пользованием кредитом – 14 671 рубль 59 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 7040 рублей 69 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1002 рубля 60 копеек.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что со стороны ответчика имеются существенные нарушения принятых на себя обязательств, поэтому требования банка о расторжении соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 13 646 рубля 51 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности в размере 426 451 рубль 43 копейки, в том числе по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 247 рублей 98 копеек, по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 203 рубля 45 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 646 рубля 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке через Ключевский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: В.Р. Кириллова