Дело № 2-1029/2022 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2022 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Потаповой Е.Р.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» (далее по тексту – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 63838 руб. 67 коп., о возмещении расходов по оплате госпошлины 2115 руб. 16 коп.(л.д.4-5).

В обоснование исковых требований указано, что 04 декабря 2011 года между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита, по условиям которого, банк предоставил заемщику 20000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав требования № в связи с чем, все права кредитора по указанному договору перешли к истцу. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность, истец просит о ее взыскании в судебном порядке.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.106, л.д.8).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против исковых требований возражала, заявив о применении срока исковой давности (л.д.95). Не оспорила факта заключения с АО «Связной Банк» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года и получения по нему денежных средств, неоднократно увеличенных по лимиту. Просила учесть, что не давала своего согласия на передачу прав по договору третьим лицам, что последний платеж внесла в апреле 2014 года.

Представитель третьего лица АО «Связной Банк» в судебное заседание не явился, извещен (л.д.107).

Информация о рассмотрении дела была своевременно размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области, в связи с чем, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд отказывает в удовлетворении иска.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Связной Банк» с заявлением о получении карты с лимитом кредитования 20000 руб. под 36% годовых (л.д.21).

Из заявления следует, что условиями кредитования являлись: лимит кредитования 20000 руб., льготный период с 21 по 20 число месяца, процентная ставка 36%, минимальный платеж 3000 руб., дата платежа 10 число каждого месяца, льготный период (до 50 дней).

Срок действия карты обозначен -02/2013, дата начала использования карты 04/12/2011.

В заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования, Тарифами, обязуется их выполнять. Подтвердила, что с информацией о полной стоимости кредита ознакомлена.

Факт получения карты сроком действия 02/2013 (5163********5493) подтверждается распиской и ответчиком не оспаривается (л.д.21 оборот).

Решением Арбитражного суда от 22 января 2016 года Связной Банк (ЗАО) признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

ДД.ММ.ГГГГ Связной Банк АО в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" и ООО "Т-Капитал" заключили договор уступки прав требований, по условиям которого Связной Банк АО передало, а ООО "Т-Капитал" приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору. ООО "Т-Капитал" передало требования по указанному кредитному договору истцу по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-25).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав (требований) ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» приняло права требования в полном объеме по кредитному договору с ФИО1 (л.д.25-26).

Согласно выписке из Приложения №2 к дополнительному соглашению №2 к договору № уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ объем прав по кредитного договору, заключенному с ФИО1, составил 63838 руб. 67 коп. (л.д.12).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика за период с 04 декабря 2011 года по 22 февраля 2022 года составляет 63838 руб. 67 коп., в том числе: проценты – 9690 руб. 32 коп., просроченный основной долг – 49848 руб. 35 коп., неустойка 4300 руб. (9690,32 + 49848,35 + 4300).

Также в расчете отражен кредитный лимит 20000 руб., процентная ставка 36% годовых. Всего за период с 04 декабря 2011 года по 09 июня 2014 года внесено 670000 руб. (л.д.15-17), основной долг за период с 10 мая 2012 года по 29 января 2015 года составил 55775 руб. 33 коп., погашено 5926 руб. 98 коп., остаток составляет 49848 руб. 35 коп. (55775,33 – 5926,98).

Проценты за период с 04 декабря 2011 года по 17 декабря 2014 года составили 8461 руб. 58 коп. (л.д.18 оборот) + 1228 руб. 74 коп. (л.д.19), всего 9690 руб. 32 коп.

Со слов ФИО1, карта неоднократно перевыпускалась, на каких условиях, пояснить не может, последний платеж был внесен 07 апреля 2014 года. Просит учесть, что своего согласия на уступку прав не давала, о переходе прав от АО «Связной Банк» к ООО «Т-Капитал», затем от ООО «Т-Капитал» к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» ее не информировали. Заявила о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196, пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).

Согласно пункту 18 указанного постановления Пленума, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

На основании статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Установлено, что последний платеж по договору ответчик осуществила 07 апреля 2014 года в сумме 1718 руб., что следует из расчета (л.д.16), по процентам – 11 декабря 2014 года (л.д. 18 оборот). Действие кредитной карты сроком использования ДД.ММ.ГГГГ года закончилось 04 декабря 2014 года.

17 декабря 2014 года ЗАО «Связной Банк» в адрес заемщика было сформировано требование о полном погашении долга, который составил 63838 руб. 67 коп., в срок до 29 января 2015 года (л.д.108). Следовательно, с указанной даты банк узнал о нарушении своего права, вызванного ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору. Вместе с тем, до даты первоначальной уступки прав - 11 декабря 2017 года, свое право на отыскание задолженности не реализовал.

24 ноября 2018 года истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» проинформировал ответчика об уступке прав требований, указав в уведомлении размер задолженности по состоянию на 24 ноября 2018 года – 63838 руб. 67 коп. Просил о погашении задолженности в течении семи дней с момента получения уведомления. (л.д. 109-110).

04 февраля 2019 года ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (л.д.94 оборот) обратился к мировому судье судебного участка N 4 г.Озерска Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 63838 руб. 67 коп. (л.д.56-60, л.д. 71-94).

Определением мирового судьи от 15 мая 2019 года указанный судебный приказ отменен (л.д. 60). С настоящим исковым заявлением истец обратился 06 апреля 2022 года (л.д. 41).

Досрочное истребование задолженности изменяет срок возврата платежей, срок которых к моменту выставления такого требования не наступил, но в отношении платежей, срок уплаты которых к моменту выставления требования уже прошел, должен применяться срок исковой давности, определенный пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом даты подачи иска и периода действия судебного приказа).

Таким образом, для правильного разрешения спора по существу, суду надлежало установить, по каким платежам, срок уплаты которых наступил до момента выставления банком требования (в случае признания его требованием о полном досрочном возврате всей оставшейся суммы займа), ответчиком допущена неуплата, и с учетом установленных обстоятельств разрешить вопрос о применении срока исковой давности.

Судом в адрес истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» неоднократно направлялись запросы о предоставлении развернутого расчета задолженности, согласно выпискам по счету, которая позволила бы проверить внесение ответчиком платежей, их периодичность, срок уплаты платежей. Истцом данные запросы получены, однако ответы в адрес суда не направлены (л.д.69-70, л.д.98-99, л.д.105-106).

Исходя из чего, направленное ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» 24 ноября 2018 года уведомление суд расценивает как досрочное истребование задолженности и, соответственно, срок исковой давности исчисляет с указанной в нем даты для добровольного погашения долга – 01 декабря 2018 года (7 дней с даты требования). Срок исковой давности приостанавливался на 3 месяца 11 дней с даты подачи заявления о выдаче судебного приказа – 04 февраля 2019 года до его отмены – 15 мая 2019 года.

Тем самым, истец вправе был обратиться в суд не позднее 11 марта 2022 года (01 декабря 2018 года + 3 года 3 месяца 11 дней), тогда как исковое заявление сдано в отделение почтовой связи 06 апреля 2022 года (л.д. 41), что подтверждается штампом, то есть, по истечении срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат, ввиду истечения срока исковой давности. Соответственно, не подлежат возмещению и расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озёрский городской суд Челябинской области.

Председательствующий Медведева И.С.

Мотивированное решение изготовлено 27 июля 2022 года.