Дело № 2-294/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2023 г. г. Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

судьи Корнеевой А.М.,

при секретаре Кобзевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковыми требованиями к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения в сумме 11300 рублей 00 копеек, неустойку в размере 31753 рубля 00 копеек, неустойку взыскивать в размере 1% от присужденной суммы со дня следующего после вынесения решения по день его фактического исполнения, расходы по оплате юридических услуг в сумме 20 000 рублей 00 копеек, расходы по оплате услуг оценщика в сумме 10 000 рублей 00 копеек, ссылаясь на то, что 01.04.2022 года в 20 часов 30 минут произошло дорожно – транспортное происшествие напротив дома 62 <адрес> с участием автомобилей Тойота Королла г/н № под управлением собственника ФИО1 и ФИО2 АSX, под управлением собственника ФИО3, по вине которой и произошло ДТП, в результате которого автомобилю истца причинен ущерб. Гражданская ответственность по договору ОСАГО ФИО4 застрахована в АО «АльфаСтрахование», полис ХХХ 0199923979, ФИО1 – в СПАО «Ингосстрах», полис ХХХ 0174135015. 05.04.2022 года ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховом случае, в котором истец просил выдать направление на СТОА для ремонта. 25.04.2022 года СПАО «Ингосстрах» выплатило ФИО1 страховое возмещение в сумме 78 000 рублей 00 копеек. Согласно заключения эксперта № 10/08 – 22, стоимость восстановительного ремонта автомобиля Тойота Королла г/н № от повреждений, полученных в ДТП 01.04.2022 года составляет 151196 рублей 00 копеек (без учета износа). За составление экспертного заключения истец заплатил 10 000 рублей 00 копеек. 16.09.2022 года истец ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о доплате страхового возмещения, выплате неустойки. 23.09.2022 года СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения в сумме 10700 рублей 00 копеек, а также 10 000 рублей за экспертное заключение.

Истец ФИО1, его представитель по ордеру адвокат Дувалов И.В. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержали, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности ФИО5 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4, её представитель по доверенности ФИО6 в судебном заседание разрешение о взыскании доплаты страхового возмещения оставили на усмотрение суда.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО7, представитель АО «АльфаСтрахование»в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд, выслушав стороны, их представителей, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 931 Гражданского кодекса (далее – ГК РФ), по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы. (п. 4 ст. 931 ГК РФ)

Согласно п.п. 1, 2 ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1 ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.

Обязанность владельцев транспортных средств страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств установлена ст. 4 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закона об ОСАГО).

Согласно ст. 1 Закона об ОСАГО под договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) понимается договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования, и является публичным.

Согласно п.п. 1, 10, 13, 15 ст. 12 Закона об ОСАГО, потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования…

Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков в связи с причинением вреда его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, направляется страховщику по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков.

При причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

В случае, если осмотр и (или) независимая техническая экспертиза, независимая экспертиза (оценка) представленных потерпевшим поврежденного транспортного средства, иного имущества или его остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и определить размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования, для выяснения указанных обстоятельств страховщик в течение 10 рабочих дней с момента представления потерпевшим заявления о страховом возмещении вправе осмотреть транспортное средство, при использовании которого имуществу потерпевшего был причинен вред, и (или) за свой счет организовать и оплатить проведение независимой технической экспертизы в отношении этого транспортного средства в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона. Владелец транспортного средства, при использовании которого имуществу потерпевшего был причинен вред, обязан представить это транспортное средство по требованию страховщика.

В случае, если характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства, иного имущества исключают его представление для осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (например, повреждения транспортного средства, исключающие его участие в дорожном движении), об этом указывается в заявлении и указанные осмотр и независимая техническая экспертиза, независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного имущества в срок не более чем пять рабочих дней со дня подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов.

Если после проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества или его остатков страховщик и потерпевший не достигли согласия о размере страхового возмещения, страховщик обязан организовать независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку), а потерпевший - представить поврежденное имущество или его остатки для проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки).

Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или его остатки и (или) не организовал независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) поврежденного имущества или его остатков в установленный пунктом 11 настоящей статьи срок, потерпевший вправе обратиться самостоятельно за технической экспертизой или экспертизой (оценкой). В таком случае результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения.

В случае самостоятельной организации проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков потерпевший обязан в соответствии с правилами обязательного страхования в срок не позднее чем за три дня до ее проведения проинформировать страховщика о месте, дате и времени проведения указанных независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) для обеспечения возможности присутствия страховщика при ее проведении.

Страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации), может осуществляться по выбору потерпевшего:

путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с правилами обязательного страхования и с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта (возмещение причиненного вреда в натуре);

путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

Как следует из ст. 16.1 Закона об ОСАГО, до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

… При наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

Судом установлено, что 01.04.2022 года в 20 часов 30 минут произошло дорожно – транспортное происшествие напротив дома <адрес> с участием автомобилей Тойота Королла г/н № под управлением собственника ФИО1 и ФИО2 АSX, под управлением собственника ФИО3, по вине которой и произошло ДТП, в результате которого автомобилю истца причинен ущерб.

Документы о дорожно-транспортном происшествии оформлены без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

Гражданская ответственность по договору ОСАГО ФИО4 застрахована в АО «АльфаСтрахование», полис ХХХ 0199923979, ФИО1 – в СПАО «Ингосстрах», полис ХХХ 0174135015.

05.04.2022 года ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховом случае, в котором истец просил провести осмотр транспортного средства, после чего произвести страховое возмещение, предоставив в страховую компанию пакет документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 года № 431 – П.

12.04.2022 года СПАО «Ингосстрах» организовало осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра транспортного средства.

В целях соответствия повреждений обстоятельствам ДТП, установления суммы восстановительного ремонта страховая компания организовала проведение транспортно – трассологического исследования в ИП ФИО8

Согласно заключению ИП ФИО8 № И – 220422 от 14 апреля 2022 года, стоимость восстановительного ремонта с учетом износа – 78 000 рублей 00 копеек.

25.04.2022 года СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения в сумме 78 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 439857.

16.09.2022 года ФИО9 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения без учета износа, возмещение расходов на проведение независимой технической экспертизы, в обоснование требований, предоставив экспертное заключение ИП ФИО10 № 10/08 – 22 от 10.08.2022 года, согласно которого стоимость восстановительного ремонта без учета износа – 151200 рублей 00 копеек, с учетом износа – 88700 рублей 00 копеек.

23.09.2022 года СПАО «Ингосстрах» произвело выплату в сумме 20700 (10700 рублей – доплата страхового возмещения, 10 000 рублей – расходы истца по оплате экспертного заключения у ИП ФИО10, как пояснил представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» в судебном заседании), на основании представленного экспертного заключения ИП ФИО10 № 10/08 – 22 от 10.08.2022 года.

20.10.2022 года ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением, которое содержало требование о доплате страхового возмещения в сумме 52496 рублей 00 копеек, оплату оценки, а также неустойки.

28.10.2022 года СПАО «Ингосстрах» выплатило ФИО1 неустойку в сумме 16050 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 276728.

15 ноября 2022 года Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО11 принято решение № У -22-127605/8020-004 о прекращении рассмотрения ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» в связи с тем, что ФИО1 не является потребителем финансовых услуг по смыслу Закона № 123 – ФЗ (Согласно договору ОСАГО серии ХХХ № 0174135015, заключенному между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах», целью использования транспортного средства является такси, то есть транспортное средство используется в предпринимательских целях).

Согласно п. 6 ст. 11.1 Закона об ОСАГО, в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи.

Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае:

а) полной гибели транспортного средства;

б) смерти потерпевшего;

в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;

г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;

д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;

ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем). (п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО)

Страховая компания произвела выплату страхового возмещения ФИО1 в отсутствие заключенного между ним и страховщиком соглашения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 г. N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16 1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15 2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

О достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с подпунктом "ж" пункта 16 1 статьи 12 Закона об ОСАГО соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать в том числе выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом.

Такое соглашение должно быть явным и недвусмысленным. Все сомнения при толковании его условий трактуются в пользу потерпевшего.

В заявлении, направленном в адрес страховой компании. ФИО1 просил произвести страховое возмещение, не указывая при этом на форму страхового возмещения, денежную или натуральную.

Суд считает, взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 доплату страхового возмещения в сумме 11300 рублей, принимая во внимание выводы, изложенные в экспертном заключении ИП ФИО10, по которому страховой компанией произведена выплата страхового возмещения, а также возмещены истцу расходы по его составлению. Таким образом, страховое возмещение подлежит взысканию без учета износа восстановительного ремонта транспортного средства, в пределах 100 000 рублей, согласно п. 6 ст. 11.1 Закона об ОСАГО (100 000 – 78000 – 10700).

Суд считает отказать, в удовлетворении требований о взыскании неустойки и штрафа, поскольку правоотношения сторон не основаны на Законе РФ О защите прав потребителей по следующим основаниям. Согласно договору ОСАГО серии ХХХ № 0174135015, заключенному между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах», целью использования транспортного средства является такси, то есть транспортное средство используется в предпринимательских целях. Согласно выписке из ЕГРИП, ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, основным видом деятельности является деятельность легкового такси и арендованных легковых автомобилей с водителем.

Кроме того, суд считает отказать во взыскании расходов по оплате экспертного заключения, поскольку СПАО «Ингосстрах» произвело выплату расходов по оплате экспертного заключения, составленного ИП ФИО10 в сумме 10 000 рублей, согласно платежному поручению от 23.09.2022 года.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как установлено судом, интересы истца ФИО1 в судебном заседании представлял по ордеру адвокат Дувалов И.В., за услуги которого истцом было оплачено 20 000 рублей 00 копеек, согласно квитанции к приходному кассовому ордеру № 153 от 22.11.2022 года.

Решая вопрос о взыскании судебных расходов, суд учитывает, что требования истца удовлетворены судом частично (отказано в удовлетворении требований о взыскании неустойки и штрафа), принципы разумности и справедливости. При определении разумности понесенных истцом расходов на оплату услуг представителя, суд учитывает сложность дела, объем оказанных представителем услуг, количество и продолжительность судебных заседаний и участие в них представителя, в связи, с чем суд считает разумным и справедливым, взыскать на оплату услуг представителя 10 000 рублей (50% от 20000 рублей, так как первоначально исковые требования были заявлены к СПАО «Ингосстрах» и ФИО4), при этом суд учитывает, что согласно медиативного соглашения № 3 от 06.03.2023 года, заключенного между ФИО1 и ФИО4 истцу возмещены расходы по оплате услуг адвоката.

Таким образом, суд считает взыскать со СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 сумму доплаты страхового возмещения в размере 11300 рублей 00 копеек, расходы по оплате юридических услуг в сумме 10000 рублей 00 копеек, всего взыскать 21300 рублей 00 копеек, в остальной части иска отказать.

Кроме того, со СПАО «Ингосстрах» в доход бюджета г. Липецка подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 452 рубля 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 сумму доплаты страхового возмещения в размере 11300 рублей 00 копеек, расходы по оплате юридических услуг в сумме 10000 рублей 00 копеек, всего взыскать 21300 рублей 00 копеек, в остальной части иска отказать.

Взыскать со СПАО «Ингосстрах» в доход бюджета г. Липецка государственную пошлину в сумме 452 рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.М. Корнеева

Мотивированное решение суда составлено 14 марта 2023 года

Судья А.М. Корнеева