Дело № 2-934/2025

УИД 18RS0005-01-2024-006117-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2025 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Ивановой В.В., при секретаре Ивановой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – истец, Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском, которым просит: расторгнуть кредитный договор от 29.05.2024 №, заключенный с ФИО1 (далее – ответчик), взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 29.05.2024 № в размере 472 798,35 руб., в том числе: 423 559,45 руб. – просроченная ссудная задолженность, 42 787,66 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 581,93 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченную ссудную задолженность, 892,94 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 017,12 руб. – неустойка на просроченные проценты, 3,25 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 956 руб. – комиссии за ведение счета; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по процентам за пользованием кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 12.10.2024 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 12.10.2024 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> №, принадлежащее ответчику на праве собственности, путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 250 000 руб.; а также взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 319,96 руб., обосновав свои требования нарушением ответчиком своих кредитных обязательств перед Банком.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ истец ПАО "Совкомбанк», просивший рассмотреть дело в его отсутствие, и ответчик ФИО1, причин уважительности неявки не сообщившая, о рассмотрении дела в ее отсутствие, об отложении судебного заседания не просившая, в судебное заседание не явились.

В соответствии со ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. ст. 12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств в силу ст. 310 ГК РФ недопустим.

Статьей ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 29.05.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, обязательства по которому обеспечены ипотекой.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, Банк предоставляет ответчику на срок до 29.05.2031 года кредит в размере 423 559,45 руб., под 28,4 % годовых, с ежемесячным платежом, осуществляемым не позднее 29 числа каждого месяца в 11 661 руб., за исключением последнего месяца, в котором размере ежемесячного платежа составил 11 660,09 руб.

Согласно п.5.4.1 Общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов, комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

Подписывая кредитный договор, заемщик подтвердил, что с Общими и Индивидуальными условиями и тарифами он ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

В целях обеспечения исполнения кредитного обязательства заемщиком между ФИО1 и Банком 29.05.2024 заключен договор залога №, в соответствии с которым ответчик передает в залог Банку жилое помещение, кадастровый №, площадью 28,1 кв. м., находящееся по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, о чем в ЕГРН внесена запись от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – предмет залога) (п. п.1.1, 1.3, 1.4, 1.5 договора залога).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по кредитному договору, а также получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п.2.3.2. договора залога).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № заемщик уплачивает залогодержателю неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п. 1.7.9. договора залога).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика за период с 29.05.2024 по 11.10.2024.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем на адрес ответчика истец направил требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на 11.10.2024 сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 472 798,35 руб., в том числе: 423 559,45 руб. – просроченная ссудная задолженность, 42 787,66 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1581,93 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченную ссудную задолженность, 892,94 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 017,12 руб. – неустойка на просроченные проценты, 3,25 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 956 руб. – комиссии за ведение счета.

Анализируя исследованные в суде доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что ответчиком были нарушены обязательства по погашению кредита, в связи и чем, требования истца о расторжении договора, взыскании задолженности подлежат удовлетворению, поскольку факт неисполнения ответчиком возложенных на него кредитным договором обязанностей, выразившийся в не погашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Кроме того, учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами, в частности: по процентам за пользование займом, начисленным на сумму остатка основного долга, исходя из ставки 28.4 % годовых, начиная с 12.10.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Требования истца о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойки в размере ключевой ставки Банки России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, с 12.10.2024 по дату вступления решения в законную силу, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, с учетом того, что из разъяснений, изложенных в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Кроме того такой вид ответственности заемщика предусмотрен и п. 13 индивидуальных условий, в котором указано, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). При этом срок окончания взыскания неустойки, определенный истцом по дату вступления решения суда в законную силу, требованиям действующего законодательства не противоречит.

В части требований об обращении взыскании на предмет залога суд приходит к следующему.

На основании статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно статье 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно пункту 1 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с частью 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно статье 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общей площадью 28.1 кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

Согласно п. 1.6 договора залога залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 2 250 000 руб.

При таких обстоятельствах требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости недвижимого имущества согласно залоговой стоимости в размере 2 250 000 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 34 319, 96 руб., что подтверждается платежным поручением от 14.10.2024 № 146. Учитывая, что настоящим решением исковые требования Банка удовлетворены, понесенные им судебные расходы подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 29.05.2024 № №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) и ФИО1 (паспорт серия №).

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 29.05.2024 № № по состоянию на 11.10.2024 в размере 472 798,35 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) проценты за пользованием кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 12.10.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 12.10.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение, расположенное по адресу: Удмуртская <адрес>, кадастровый №№, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 250 000 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 319,96 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 25.06.2025.

Судья В.В. Иванова