Дело № 2-171/2023

УИД: 36 RS 0011-01-2023-000148-30

РЕШЕНИЕ

Именем

Российской Федерации

г. Бутурлиновка 03 апреля 2023 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего – судьи Панасенко В.И.,

при секретаре судебного заседания Ныныч Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 22 сентября 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>/KIB01/193174 (4663949297) в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 110017 рублей, под 13.80% годовых за проведение безналичных операций и 26.00 % за проведение наличных операций на 60 месяцев.

14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и по указанному кредитному договору.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы задолженности ежемесячного платежа: 0,0548%.

Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде составляет 251 день.

Просроченная задолженность по процентам составляет 251 день.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 56780 рублей 03 копейки.

По состоянию на 17 января 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 103616 рублей 91 копейка, из них:

- просроченные проценты 10645 рублей 95 копеек;

- просроченная ссудная задолженность 91944 рубля 04 копейки;

- просроченная ссудная задолженность 386 рублей 83 копейки;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 7 рублей 60 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду 295 рублей 86 копеек;

- неустойка на просроченные проценты 336 рублей 63 копейки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По изложенным основаниям просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в общем размере 103616 рублей 91 копейка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3272 рубля 34 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом. При обращении в суд с исковым заявлением ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие истца, против вынесения заочного решения не возражают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении корреспонденции адресату. Обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие, в связи с состоянием здоровья, поскольку она плохо передвигается в связи с двумя перенесенными операциями. Погашать задолженность по кредитным обязательствам возможности не имеет, в связи с трудным материальным положением. По существу удовлетворения заявленных исковых требований полагается на усмотрение суда.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (ч. 2 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ признается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Из ч. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Как следует из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 22 сентября 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>/KIB01/193174 в офертно - акцептной форме.

Согласно индивидуальных условий ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 потребительский кредит на сумму (лимит) с процентной ставкой и сроком действия согласно тарифам банка, общим условиям договора потребительского кредита.

Подписывая договор, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Восточный экспресс банк», Общими условиями Договора потребительского кредита, уведомлена о размещении Правил на web-сайте ПАО «Восточный экспресс банк» (www.vostbank.ru) и в офисах ПАО «Восточный экспресс банк».

Таким образом, между банком и ответчиком был заключен кредитный договор с соблюдением требований статей 434-438 ГК РФ.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа по договору составляет 3411 рублей, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа составляет 0,0548%.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.8.3 Общих условий стороны признают, что совершенные с использованием карты платежные операции юридически эквивалентны поручениям заемщика на безналичное перечисление средств, с банковского счета.

Исполнение истцом своих обязательств по договору подтверждается заявлением ответчика о переводе денежных средств в счет погашения договора кредитования №12/7188/00000/400027 от 16.03.2021 на сумму 108016 рублей 88 копеек, выпиской из лицевого счета, на основании которой также установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, производя платежи в счет погашения задолженности не в полном объеме и с нарушением сроков, графиком платежей.

Копией уведомления о наличии просроченной задолженности, подтверждается, что в связи с нарушением обязательств банк заявлял ответчику требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что ответчиком добровольно исполнено не было.

Согласно п.п. 5.14 Общих условий банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации.

14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» на основании передаточного акта в том числе и по кредитному договору в отношении ФИО1 перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

09 ноября 2022 года и.о. мирового судьи судебного участка № 1 в Бутурлиновском судебном районе Воронежской области – мировым судьей судебного участка №2 в Бутурлиновском судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <***>/KIB01/193174 (4663949297) и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 636 рублей 17 копеек.

14 ноября 2022 года мировым судьей судебного участка № 1 в Бутурлиновском судебном районе Воронежской области судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ФИО1

Из ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности за период с 22 сентября 2020 года по 17 января 2023 года задолженность по договору составляет:

- просроченные проценты 10645 рублей 95 копеек;

- просроченная ссудная задолженность 91944 рубля 04 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 386 рублей 83 копейки;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 7 рублей 60 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду 295 рублей 86 копеек;

- неустойка на просроченные проценты 336 рублей 63 копейки.

Проверив указанный расчет задолженности по состоянию на указанную в нем дату, суд признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам. Ответчиком указанный размер задолженности не оспорен, доказательств уплаты задолженности не представлено.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер испрашиваемой неустойки, по мнению суда, отвечает принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику меры ответственности и последствиями нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу возместить с ответчика судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №/ОГРН №) задолженность по кредитному договору <***>/KIB01/193174 (4663949297) от 22 сентября 2020 года в размере 103616 (сто три тысячи шестьсот шестнадцать ) рублей 91 копейка в том числе:

- просроченные проценты 10645 (десять тысяч шестьсот сорок пять) рублей 95 копеек;

- просроченная ссудная задолженность 91944 (девяносто одна тысяча девятьсот сорок четыре) рубля 04 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 386 (триста восемьдесят шесть) рублей 83 копейки;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 7 (семь) рублей 60 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду 295 (двести девяносто пять) рублей 86 копеек;

- неустойка на просроченные проценты 336 (триста тридцать шесть) рублей 63 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №/ОГРН №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3272 (три тысячи двести семьдесят два) рубля 34 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий В.И. Панасенко